Автор статті, джерело: Еван Лу, Waterdrip Capital; Лео, AIS
Вступ
Протягом минулого століття основною одиницею економічної діяльності завжди залишалася людина. Незалежно від того, чи йдеться про виробництво, торгівлю, платежі чи фінансові послуги, все оберталося навколо потреб людини. Однак зростання технології штучного інтелекту перетворює цю картину, поступово перетворюючи машини з пасивних інструментів на «активних економічних суб'єктів» — AI Agent.
Крім того, на початку 2025 року Tether оголосила про інтеграцію USDT в екосистему BTC, охоплюючи її базовий рівень та мережу Lightning. За всім цим стоять численні тенденції, і насправді назріває революція: інфраструктура платежів, що працює на основі AI Agent, активно просуває криптоіндустрію до нового етапу інновацій. Від рівня консенсусу BTC до рівня виконання смарт-контрактів, а тепер і до рівня застосувань на базі AI, криптоіндустрія, ймовірно, стане свідком інноваційної парадигми AI + Pay Fi + BTC Infra, змушуючи Web2 до самовідновлення у Web3 — майбутнє масового прийняття стає реальністю крок за кроком.
1. Стейблкоїни: основа нової ери глобальних платежів — десятирічна еволюція від трансакцій через кордони до основної валюти
Програмованість стейблкоїнів, їхня міжкордонна практичність та все більш чітка регуляторна рамка, очевидно, мають потенціал стати стандартною розрахунковою валютою для глобальних платежів. З обранням Трампа, який має дружнє ставлення до криптовалют, президентом США, уряд США також поступово забезпечить чіткість регулювання криптовалют, а сфера застосування стейблкоїнів поступово розшириться. Ми навіть можемо уявити чудове бачення оплати стейблкоїнами через 10 років:
Короткострокові (1–3 роки): стейблкоїни будуть домінувати у міжнародних переказах, пропонуючи швидші та дешевші альтернативи SWIFT. Дебетові/кредитні картки, пов'язані з криптовалютами (наприклад, Visa/MasterCard), спростять споживання, створюючи міст між онлайновими активами та реальними світовими транзакціями.
Середній термін (3–7 років): компанії все більше використовуватимуть стабільні монети для платежів завдяки їх низьким витратам, миттєвим розрахункам та програмованості. Компанії зможуть безперешкодно конвертувати між криптовалютою та фіатними грошима, пропонуючи клієнтам двохсистемний варіант платежів.
Довгостроково (7 років і більше): стабільні монети стануть основною законною валютою, яку широко прийматимуть для платежів, навіть для сплати податків, повністю змінюючи традиційну фінансову інфраструктуру.
Окрім зручності платежів, стейблкоїни також мають досить позитивну роль в інших сферах: наприклад, вони надають підприємцям легший доступ до платформи для розробки нових платіжних продуктів: без посередників, мінімального залишку або власного SDK. Крім того, за грубими оцінками, якщо середні та великі компанії зможуть використовувати рішення стейблкоїнів від постачальників послуг, то прибуток компаній може зрости на 2%. Крім того, країни, які підпадають під американські санкції, такі як Росія, вже пробували використовувати стейблкоїни для торгівлі між країнами, щоб обійти систему розрахунків у доларах. Все більше випадків свідчать про те, що стейблкоїни поступово наближаються до найкращої позиції для відповідності ринку. Це не дивно — вони безсумнівно є найекономічнішим способом розрахунків у доларах та найшвидшими глобальними платежами.
2. Наступний рівень: AI агенти стануть новим рівнем користувацького досвіду в додатках майбутнього
Сьогодні ми більше не покладаємося виключно на штучний інтелект для виконання одного завдання, такого як розпізнавання зображень, синтез мови або автономне водіння. Натомість ми вступаємо в епоху, коли агенти штучного інтелекту стають незалежними гравцями ринку. Ця зміна не обмежується фінансовими транзакціями на основі штучного інтелекту, інтелектуальним управлінням ланцюгами поставок, а й генеративним штучним інтелектом (AIGC) для надання послуг творцям контенту, розробникам і підприємствам. Крім того, агенти штучного інтелекту можуть навіть «автономно вести переговори, здійснювати транзакції, врегульовувати та оптимізувати власне використання ресурсів».
Наприкінці минулого року ми вже спостерігали, як AI Agents переосмислили сценарії використання DApp, першим з таких новаторів став @truth_terminal, AI Agent, який може самостійно просувати свій випущений токен $Goat; за ним слідують AI Agents, такі як Luna та AIxbt, які можуть самостійно використовувати токени для торгівлі, генерувати контент, а навіть управляти своїми криптогаманець та активами. Ця еволюція здібностей породила інновації в наративі криптосфери, наприклад, Virtual Protocol — протокол, схожий на Pump.fun, але його «Pump» тепер не є просто токенами, а різноманітними AI Agents.
Здатність AI-агентів постійно еволюціонувати, разом із платформою випуску, що готова до використання, відкриває ринкові можливості на рівні сотень мільярдів для концепції AI Agent + Crypto. AI стає активним учасником ланцюгової екосистеми, просуваючи блокчейн-додатки від інструментальної до екосистемної стадії.
Рейтинг ринкової капіталізації Top 10 AI Agent на Virtual Protocol, станом на 11 лютого 2025 року, джерело даних:
У майбутньому штучний інтелект стане рівнем користувацького досвіду технології блокчейн, сполучною ланкою між прикладним рівнем та інфраструктурою блокчейну, а також відіграватиме певну роль у стеку технологій одночасно та вниз. Як приклад, який найкраще зрозумілий користувачам криптовалют, штучний інтелект активно рекомендує та виконує ончейн-операції DeFi на основі намірів і вподобань користувачів (наприклад, безпека, прибутковість тощо) у поєднанні з інформацією в реальному часі з ринку прогнозів. Користувачам не потрібно розуміти різницю між L1 і L2 або навіть те, як працюють кросчейн-мости. Пориньте в повсякденне життя та уявіть, що помічник зі штучного інтелекту з особистих фінансів автономно керує вашими податковими, страховими та орендними платежами, динамічно оптимізує ваш портфель і навіть автоматизує угоди відповідно до змін ринку. Звичайно, надаючи ШІ економічну автономію, не можна ігнорувати питання безпеки. З цією метою довірене середовище виконання (TEE) стає його критичною інфраструктурою — воно ізолює обчислювальне середовище, щоб гарантувати, що поведінка агента ШІ відповідає заздалегідь встановленій логіці та не піддається зовнішнім маніпуляціям. Наприклад, агент штучного інтелекту, що працює в TEE, може не тільки залучати користувачів і отримувати дохід, генеруючи контент, але й забезпечувати абсолютний контроль над ключами своїх активів за допомогою шифрування. Зробивши крок далі, штучний інтелект може маніпулювати вузлами Depin або перевіряти дані, стаючи основним виконавцем своєї розподіленої системи.
Ці робочі потоки та сценарії використання AI Agents малюють зовсім нову картину "машинної економіки": від гравців у іграх до керівників Depin, від творців контенту до фінансових стратегів, AI Agents стануть основним рушієм екосистеми на блокчейні.
3. Важкісті існуючої платіжної системи: Невидимі кайдани економіки ШІ
У майбутньому AI Agent частково замінить людей, ставши незалежним учасником на ринку та сформувавши важливу силу. Однак ця революція машинної економіки не обходиться без викликів. Одне з найосновніших питань — це «оплата». Реалізація AI революції неможлива без створення ефективної, безпечної та децентралізованої платіжної мережі на основі технології блокчейн, яка забезпечить AI Agent безперебійну економічну взаємодію.
3.1 Економічна дисбаланс мікроплатежів
Уявіть собі таку сцену: AI-агент виконує стратегію високочастотної торгівлі, яка вимагає виконання 1000 угод на секунду, при цьому сума кожної угоди складає лише 0.0001 долара. Якщо використовувати традиційні платіжні мережі (такі як Visa, PayPal), то за кожну угоду потрібно сплатити щонайменше 0.30 долара комісії, що означає, що AI-агент за угоду в 0.0001 долара мусить заплатити 3000-кратну комісію. Така абсурдна структура витрат безпосередньо призводить до того, що AI-економіка не може функціонувати в існуючих платіжних системах.
3.2 Смертельний недолік швидкості розрахунків
Для AI-агентів торгівля не є випадковою подією, а є безперервним процесом потоку. Однак традиційні платіжні мережі мають надзвичайно застарілі способи розрахунків:
· Платежі карткою: зазвичай потрібно 1-3 дні для завершення розрахунків.
· SWIFT міжнародний переказ: може знадобитися 2-5 днів.
· Платежі криптовалютою (як-от транзакції в біткойн-мережі): в середньому потребують 10 хвилин або навіть більше.
Економіка штучного інтелекту потребує розрахунків на рівні мілісекунд, але наявна платіжна система очевидно не може це забезпечити.
3.3 Обмеження централізованої архітектури
Штучний інтелект (AI) за своєю суттю є глобальним, він не обмежений географічними кордонами. Однак традиційні платіжні системи застрягли в проблемах банківських рахунків, відповідності до національних валют та регіональних платіжних правил.
· Залежність від банківського рахунку: більшість платіжних систем (як-от Visa, PayPal) вимагають, щоб сторона угоди мала банківський рахунок, тоді як AI-агенти не можуть відкривати банківські рахунки, як це роблять люди.
· Централізований контроль: існуючі платіжні системи залежать від небагатьох фінансових установ для затвердження, транзакції AI-агента можуть бути відхилені в будь-який момент через регуляторні або комплаєнс-проблеми.
· Міжнародні платіжні бар'єри: Крос-бортова торгівля з використанням ШІ-агентів стикається зі складними вимогами щодо дотримання, що збільшує витрати на операції та складність.
Якщо економіка штучного інтелекту повинна покладатися на існуючі платіжні системи, то вона буде обмежена штучно встановленими обмеженнями і не зможе по-справжньому розкрити свій потенціал.
3.4 AI економічна платіжна система п'яти основних потреб
Враховуючи можливі характеристики роботи та сценарії використання вищеописаного AI Agent, майбутня платіжна система для AI повинна мати п'ять основних можливостей:
· Можливість мікроплатежів: Транзакції, що здійснюються AI агентом, зазвичай передбачають дуже маленькі суми (наприклад, на рівні $0.0001), тому комісії повинні бути надзвичайно низькими, навіть наближатися до нуля.
· Мілісекундне врегулювання угод: AI угоди відбуваються в межах підсекундної шкали часу, платіжна система повинна мати можливість **реального врегулювання**, а не чекати кілька хвилин або навіть кілька днів.
· Децентралізація та антицензура: AI агенти повинні здійснювати автономні угоди, не покладаючись на централізовані фінансові установи.
· Глобальна доступність: AI-агенти не підлягають обмеженням державними кордонами, платіжна система повинна підтримувати транзакції між країнами, щоб уникнути залежності від банківських рахунків.
· Інтелектуальний платіжний протокол: платіжна система повинна мати можливість безперешкодно взаємодіяти з AI агентами, підтримувати автоматичне підрахування, інтелектуальну маршрутизацію угод, оптимізацію ліквідності та інші функції.
4. Надії та обмеження блокчейн-платежів
Протягом останніх кількох років зростання технології блокчейн принесло надію економіці ШІ. Децентралізація блокчейн, смарт-контракти та транзакції без дозволу роблять його альтернативою традиційним платіжним системам. Проте, основні блокчейни все ще стикаються з такими проблемами:
4.1 ETH висока вартість мережевих платежів
ETH (Ethereum) є основною інфраструктурою DeFi (децентралізованих фінансів), але його високі транзакційні витрати ускладнюють прийняття AI економікою. Під час завантаження мережі проста транзакція USDT може вимагати $10-$50 витрат на Gas, обсяг транзакцій обмежений, швидкість обробки повільна, що ускладнює підтримку потреби AI агентів у високочастотних торгах.
4.2 Інші швидкості високопродуктивних публічних блокчейнів та проблеми централізації
На сьогодні в криптоекосистемі з'явилася безліч високопродуктивних публічних блокчейнів, які дійсно забезпечують швидшу обробку транзакцій, але часто мають високу ступінь централізації, що призводить до ризиків безпеки. Протягом останніх кількох років деякі високопродуктивні публічні блокчейни неодноразово стикалися з аварійними ситуаціями, що впливало на стабільність транзакцій. Крім того, більшість публічних блокчейнів покладається лише на кілька валідаційних вузлів, що значно може вплинути на децентралізовані властивості платіжної системи.
4.3 BTC вузьке місце масштабованості основної мережі
BTC як найбезпечніша та найбільш децентралізована блокчейн у світі, його безпека безсумнівна, але платіжні можливості обмежені. Транзакційна пропускна спроможність основної мережі BTC дуже низька (лише 7 транзакцій на секунду), і у випадку великого обсягу транзакцій, його комісії за газ різко зростають, що призводить до значних коливань вартості транзакцій, що робить його непридатним для малих платежів AI-агентів.
Тому, хоча технологія блокчейн пропонує можливе рішення, існуючі публічні блокчейни не можуть повністю задовольнити потреби в оплаті економіки ШІ.
4.4 Lightning Network — нова сцена для платежів стабільною монетою
Мережа Lightning, як перше рішення для розширення другого рівня для BTC, не тільки спирається на безпеку мережі BTC (маючи понад 57000 вузлів та механізм PoW), але й реалізує миттєву, мало затратну та безмежну можливість транзакцій через двосторонні платіжні канали. Цей технологічний шлях високоефективно підходить для сцен розрахунків з невеликими сумами та частими платежами, а також відповідає ідеалам ортодоксальних криптоентузіастів — всі транзакції виконуються на основі мережі BTC. Наразі мережа Lightning має понад 15000 вузлів та понад 50000 каналів, демонструючи потужний екологічний потенціал.
Однак, мережа Lightning не є бездоганною. До появи протоколу Taproot Assets мережа Lightning підтримувала лише BTC як платіжну валюту, а застосування було вкрай обмеженим. У той час як BTC вже став «цифровим золотом», більшість людей не бажають легко витрачати свої BTC. У цей момент важливість стабільних монет очевидна: дивлячись на історію, тільки валюти з стабільною вартістю можуть бути широко прийняті та використовуватись у повсякденних платіжних ситуаціях. Щодо технічних принципів мережі Lightning та протоколу TA, дивіться цю статтю: Taproot Assets: наступна точка зростання, що перевищує трильйонну ринкову капіталізацію у секторі стабільних монет.
Безсумнівно, USDT, випущений компанією Tether, досі залишається лідером серед стейблкоїнів у криптовалютному світі. Станом на сьогоднішній день, загальний обсяг випуску USDC становить 56,3 мільярда доларів, тоді як загальний обсяг випуску USDT перевищує 140 мільярдів доларів, що вдвічі більше за USDC, який займає друге місце за обсягом. Інтеграція USDT в мережу Lightning має велике значення. Ця дія для користувачів означає визнання — адже USDT є реальним активом, а його випуск свідчить про визнання Tether безпеки та зручності публічних блокчейнів. Що більш важливо, реальні користувачі на ланцюгу та доходи від комісій, які приносить USDT, є ресурсами, про які мріють усі публічні блокчейни. Це також означає, що після багаторічного розвитку мережа Lightning справді вступила в епоху, коли має можливість реалізувати свій потенціал.
5. Усе готово, чекаємо на східний вітер
Вибухове зростання AI Agent створює картину машинної економіки ринкового масштабу трильйонів, але очевидно, що традиційні платіжні мережі (високі витрати, низька швидкість) та існуючі блокчейн-рішення не можуть задовольнити його потреби. І, здається, інтеграція USDT до мережі Lightning стала ключовою частиною для галузі — майже безкоштовний, стійкий до цензури платіжний канал, в поєднанні з ліквідністю стейблкоіна, ідеально підходить для мікроплатежів та сценаріїв реальних транзакцій AI-агентів.
Тому AISA з'явилася в потрібний час. Це не просто просте накладення технологічного стеку, а «фінансова операційна система», спеціально розроблена для економіки ШІ, що дозволяє економіці ШІ справді звільнитися від обмежень платежів і зробити крок у майбутнє автономної взаємодії. Майбутня економіка ШІ не потребуватиме очікування — платіж означає ефективність, а торгівля означає інтелект.
6.AISA: остаточне злиття мережі Lightning, стабільних монет та AI Agent - реконструкція бази платежів AI економіки 6.1 Чотирирівнева технічна архітектура AISA
Архітектура AIsa може бути поділена на чотири основні рівні, які працюють разом, щоб AI агенти могли вільно та ефективно здійснювати платежі.
a. Рівень розрахунків (Settlement Layer)
Базова мережа: BTC мережа (L1) + мережа Lightning (L2). Основна перевага їхнього рівня розрахунків полягає в:
Безпека: спирається на механізм PoW Bitcoin та децентралізовану мережу (більше 57000 вузлів по всьому світу).
Ефективність: підтвердження транзакцій на рівні мілісекунд, комісія наближається до нуля, повністю вирішує болючу проблему мікроплатежів AI високої частоти.
b. Платіжний рівень (Payment Layer)
Підтримка багатьох ланцюгів: сумісність з публічними ланцюгами Ethereum, Solana, Polygon тощо, AI-агент може вільно обирати найкращий ланцюг.
Інтеграція стейблів: aiUSD (рідний стейблкоїн), випущений AISA, обігує на мережі Lightning як платіжна валюта разом з USDT та USDC через протокол Taproot Assets.
c. Інтелектуальний платіжний рівень (Programmable Layer)
AI нативний протокол (AIP): наділяє AI агентів автономними можливостями ухвалення рішень.
Динамічний маршрут: аналізує торгові витрати в режимі реального часу, стан мережевих заторів, автоматично переключає платіжні маршрути (наприклад, мережа блискавки → Solana).
Автоматизовані мікроплатежі: розрахунок за вимогою (наприклад, оплата $0.0001 за кожен виклик API), без необхідності втручання людини.
Управління ліквідністю: AI агенти можуть динамічно розподіляти кошти в ліквідні фонди, оптимізуючи ефективність платежів.
d. Шар управління (Governance Layer)
Механізм DAO: спільне управління власниками токенів LPT, які вирішують питання оновлення протоколу, розподілу комісій тощо.
Механізм стимулювання: постачальники ліквідності, які стейкають LPT, отримують дохід (розподіл комісій за транзакції). Частина комісій використовується для знищення токенів, що сприяє дефляційній моделі.
6.2 AISA Як переосмислити AI економічні платежі?
AISA не є простим продовженням традиційних блокчейн-платежів, а є революційною інфраструктурою, спеціально розробленою для AI-економіки. Завдяки інтеграції децентралізованої ефективності Bitcoin Lightning Network, ліквідності стабільних монет та інтелектуальних рішень AI-орієнтованих протоколів, AISA створює платіжну мережу з практично нульовими витратами та мілісекундною реакцією, повністю порушуючи високу вартість і низьку ефективність традиційних систем. Тут AI-агенти можуть самостійно виконувати мікроплатежі (наприклад, кожен виклик API коштує лише $0.0001), миттєво розраховувати винагороду за внесок узлових DePIN, а також динамічно оптимізувати маршрути між блокчейнами без втручання людини.
Від трансакцій для міжнародних підприємств (альтернатива SWIFT для економії витрат) до автоматизованих фінансових стратегій високочастотної торгівлі, адаптивність AISA сприяє зростанню машинної економіки — в майбутньому AI-агенти можуть самостійно керувати податками та інвестиціями, формуючи незалежний економічний замкнутий цикл. Завдяки багатоланцюговій сумісності та управлінню DAO, AISA не лише вирішує проблему фрагментації існуючої платіжної екосистеми, але й виступає в ролі «фінансової операційної системи», встановлюючи нові стандарти для співпраці між людьми та машинами в епоху децентралізації. Коли стейблкоїни стануть основними інструментами розрахунків, а мережа Lightning з'єднає глобальні потоки вартості, бачення AISA полягає в тому, щоб дозволити машинній економіці вільно рости в безперешкодній розумній мережі.
7. Висновок
Коли AI-агенти автономно виконують транзакції, інвестиції або навіть сплачують податки в мережі, платіж перестає бути інструментом, а стає кровообігом машинної економіки. Мережа Lightning забезпечує судини, стабільні монети виступають як кров, а AI-агенти стають серцем — ця безшумна революція, як спалах, освітлює майбутню платіжну екосистему. Майбутнє платежів не належить жодній установі чи країні, а належить кожному автономно працюючому AI та учасникам, які беруть участь у спільному будівництві. Тут код є законом, ефективність є справедливістю, а справжні інновації лише починаються.
Контент має виключно довідковий характер і не є запрошенням до участі або пропозицією. Інвестиційні, податкові чи юридичні консультації не надаються. Перегляньте Відмову від відповідальності , щоб дізнатися більше про ризики.
AI Lighting Network стейблкоїн тріо відкриває нову еру BTC платежів
Автор статті, джерело: Еван Лу, Waterdrip Capital; Лео, AIS
Вступ
Протягом минулого століття основною одиницею економічної діяльності завжди залишалася людина. Незалежно від того, чи йдеться про виробництво, торгівлю, платежі чи фінансові послуги, все оберталося навколо потреб людини. Однак зростання технології штучного інтелекту перетворює цю картину, поступово перетворюючи машини з пасивних інструментів на «активних економічних суб'єктів» — AI Agent.
Крім того, на початку 2025 року Tether оголосила про інтеграцію USDT в екосистему BTC, охоплюючи її базовий рівень та мережу Lightning. За всім цим стоять численні тенденції, і насправді назріває революція: інфраструктура платежів, що працює на основі AI Agent, активно просуває криптоіндустрію до нового етапу інновацій. Від рівня консенсусу BTC до рівня виконання смарт-контрактів, а тепер і до рівня застосувань на базі AI, криптоіндустрія, ймовірно, стане свідком інноваційної парадигми AI + Pay Fi + BTC Infra, змушуючи Web2 до самовідновлення у Web3 — майбутнє масового прийняття стає реальністю крок за кроком.
1. Стейблкоїни: основа нової ери глобальних платежів — десятирічна еволюція від трансакцій через кордони до основної валюти
Програмованість стейблкоїнів, їхня міжкордонна практичність та все більш чітка регуляторна рамка, очевидно, мають потенціал стати стандартною розрахунковою валютою для глобальних платежів. З обранням Трампа, який має дружнє ставлення до криптовалют, президентом США, уряд США також поступово забезпечить чіткість регулювання криптовалют, а сфера застосування стейблкоїнів поступово розшириться. Ми навіть можемо уявити чудове бачення оплати стейблкоїнами через 10 років:
Короткострокові (1–3 роки): стейблкоїни будуть домінувати у міжнародних переказах, пропонуючи швидші та дешевші альтернативи SWIFT. Дебетові/кредитні картки, пов'язані з криптовалютами (наприклад, Visa/MasterCard), спростять споживання, створюючи міст між онлайновими активами та реальними світовими транзакціями.
Середній термін (3–7 років): компанії все більше використовуватимуть стабільні монети для платежів завдяки їх низьким витратам, миттєвим розрахункам та програмованості. Компанії зможуть безперешкодно конвертувати між криптовалютою та фіатними грошима, пропонуючи клієнтам двохсистемний варіант платежів.
Довгостроково (7 років і більше): стабільні монети стануть основною законною валютою, яку широко прийматимуть для платежів, навіть для сплати податків, повністю змінюючи традиційну фінансову інфраструктуру.
Окрім зручності платежів, стейблкоїни також мають досить позитивну роль в інших сферах: наприклад, вони надають підприємцям легший доступ до платформи для розробки нових платіжних продуктів: без посередників, мінімального залишку або власного SDK. Крім того, за грубими оцінками, якщо середні та великі компанії зможуть використовувати рішення стейблкоїнів від постачальників послуг, то прибуток компаній може зрости на 2%. Крім того, країни, які підпадають під американські санкції, такі як Росія, вже пробували використовувати стейблкоїни для торгівлі між країнами, щоб обійти систему розрахунків у доларах. Все більше випадків свідчать про те, що стейблкоїни поступово наближаються до найкращої позиції для відповідності ринку. Це не дивно — вони безсумнівно є найекономічнішим способом розрахунків у доларах та найшвидшими глобальними платежами.
2. Наступний рівень: AI агенти стануть новим рівнем користувацького досвіду в додатках майбутнього
Сьогодні ми більше не покладаємося виключно на штучний інтелект для виконання одного завдання, такого як розпізнавання зображень, синтез мови або автономне водіння. Натомість ми вступаємо в епоху, коли агенти штучного інтелекту стають незалежними гравцями ринку. Ця зміна не обмежується фінансовими транзакціями на основі штучного інтелекту, інтелектуальним управлінням ланцюгами поставок, а й генеративним штучним інтелектом (AIGC) для надання послуг творцям контенту, розробникам і підприємствам. Крім того, агенти штучного інтелекту можуть навіть «автономно вести переговори, здійснювати транзакції, врегульовувати та оптимізувати власне використання ресурсів».
Наприкінці минулого року ми вже спостерігали, як AI Agents переосмислили сценарії використання DApp, першим з таких новаторів став @truth_terminal, AI Agent, який може самостійно просувати свій випущений токен $Goat; за ним слідують AI Agents, такі як Luna та AIxbt, які можуть самостійно використовувати токени для торгівлі, генерувати контент, а навіть управляти своїми криптогаманець та активами. Ця еволюція здібностей породила інновації в наративі криптосфери, наприклад, Virtual Protocol — протокол, схожий на Pump.fun, але його «Pump» тепер не є просто токенами, а різноманітними AI Agents.
Здатність AI-агентів постійно еволюціонувати, разом із платформою випуску, що готова до використання, відкриває ринкові можливості на рівні сотень мільярдів для концепції AI Agent + Crypto. AI стає активним учасником ланцюгової екосистеми, просуваючи блокчейн-додатки від інструментальної до екосистемної стадії.
! AJHdAqqi2KmDnIGQdB6zPFLRCkEw7vXhdZEkcm7U.jpeg
Рейтинг ринкової капіталізації Top 10 AI Agent на Virtual Protocol, станом на 11 лютого 2025 року, джерело даних:
У майбутньому штучний інтелект стане рівнем користувацького досвіду технології блокчейн, сполучною ланкою між прикладним рівнем та інфраструктурою блокчейну, а також відіграватиме певну роль у стеку технологій одночасно та вниз. Як приклад, який найкраще зрозумілий користувачам криптовалют, штучний інтелект активно рекомендує та виконує ончейн-операції DeFi на основі намірів і вподобань користувачів (наприклад, безпека, прибутковість тощо) у поєднанні з інформацією в реальному часі з ринку прогнозів. Користувачам не потрібно розуміти різницю між L1 і L2 або навіть те, як працюють кросчейн-мости. Пориньте в повсякденне життя та уявіть, що помічник зі штучного інтелекту з особистих фінансів автономно керує вашими податковими, страховими та орендними платежами, динамічно оптимізує ваш портфель і навіть автоматизує угоди відповідно до змін ринку. Звичайно, надаючи ШІ економічну автономію, не можна ігнорувати питання безпеки. З цією метою довірене середовище виконання (TEE) стає його критичною інфраструктурою — воно ізолює обчислювальне середовище, щоб гарантувати, що поведінка агента ШІ відповідає заздалегідь встановленій логіці та не піддається зовнішнім маніпуляціям. Наприклад, агент штучного інтелекту, що працює в TEE, може не тільки залучати користувачів і отримувати дохід, генеруючи контент, але й забезпечувати абсолютний контроль над ключами своїх активів за допомогою шифрування. Зробивши крок далі, штучний інтелект може маніпулювати вузлами Depin або перевіряти дані, стаючи основним виконавцем своєї розподіленої системи.
Ці робочі потоки та сценарії використання AI Agents малюють зовсім нову картину "машинної економіки": від гравців у іграх до керівників Depin, від творців контенту до фінансових стратегів, AI Agents стануть основним рушієм екосистеми на блокчейні.
3. Важкісті існуючої платіжної системи: Невидимі кайдани економіки ШІ
У майбутньому AI Agent частково замінить людей, ставши незалежним учасником на ринку та сформувавши важливу силу. Однак ця революція машинної економіки не обходиться без викликів. Одне з найосновніших питань — це «оплата». Реалізація AI революції неможлива без створення ефективної, безпечної та децентралізованої платіжної мережі на основі технології блокчейн, яка забезпечить AI Agent безперебійну економічну взаємодію.
3.1 Економічна дисбаланс мікроплатежів
Уявіть собі таку сцену: AI-агент виконує стратегію високочастотної торгівлі, яка вимагає виконання 1000 угод на секунду, при цьому сума кожної угоди складає лише 0.0001 долара. Якщо використовувати традиційні платіжні мережі (такі як Visa, PayPal), то за кожну угоду потрібно сплатити щонайменше 0.30 долара комісії, що означає, що AI-агент за угоду в 0.0001 долара мусить заплатити 3000-кратну комісію. Така абсурдна структура витрат безпосередньо призводить до того, що AI-економіка не може функціонувати в існуючих платіжних системах.
3.2 Смертельний недолік швидкості розрахунків
Для AI-агентів торгівля не є випадковою подією, а є безперервним процесом потоку. Однак традиційні платіжні мережі мають надзвичайно застарілі способи розрахунків:
· Платежі карткою: зазвичай потрібно 1-3 дні для завершення розрахунків.
· SWIFT міжнародний переказ: може знадобитися 2-5 днів.
· Платежі криптовалютою (як-от транзакції в біткойн-мережі): в середньому потребують 10 хвилин або навіть більше.
Економіка штучного інтелекту потребує розрахунків на рівні мілісекунд, але наявна платіжна система очевидно не може це забезпечити.
3.3 Обмеження централізованої архітектури
Штучний інтелект (AI) за своєю суттю є глобальним, він не обмежений географічними кордонами. Однак традиційні платіжні системи застрягли в проблемах банківських рахунків, відповідності до національних валют та регіональних платіжних правил.
· Залежність від банківського рахунку: більшість платіжних систем (як-от Visa, PayPal) вимагають, щоб сторона угоди мала банківський рахунок, тоді як AI-агенти не можуть відкривати банківські рахунки, як це роблять люди.
· Централізований контроль: існуючі платіжні системи залежать від небагатьох фінансових установ для затвердження, транзакції AI-агента можуть бути відхилені в будь-який момент через регуляторні або комплаєнс-проблеми.
· Міжнародні платіжні бар'єри: Крос-бортова торгівля з використанням ШІ-агентів стикається зі складними вимогами щодо дотримання, що збільшує витрати на операції та складність.
Якщо економіка штучного інтелекту повинна покладатися на існуючі платіжні системи, то вона буде обмежена штучно встановленими обмеженнями і не зможе по-справжньому розкрити свій потенціал.
3.4 AI економічна платіжна система п'яти основних потреб
Враховуючи можливі характеристики роботи та сценарії використання вищеописаного AI Agent, майбутня платіжна система для AI повинна мати п'ять основних можливостей:
· Можливість мікроплатежів: Транзакції, що здійснюються AI агентом, зазвичай передбачають дуже маленькі суми (наприклад, на рівні $0.0001), тому комісії повинні бути надзвичайно низькими, навіть наближатися до нуля.
· Мілісекундне врегулювання угод: AI угоди відбуваються в межах підсекундної шкали часу, платіжна система повинна мати можливість **реального врегулювання**, а не чекати кілька хвилин або навіть кілька днів.
· Децентралізація та антицензура: AI агенти повинні здійснювати автономні угоди, не покладаючись на централізовані фінансові установи.
· Глобальна доступність: AI-агенти не підлягають обмеженням державними кордонами, платіжна система повинна підтримувати транзакції між країнами, щоб уникнути залежності від банківських рахунків.
· Інтелектуальний платіжний протокол: платіжна система повинна мати можливість безперешкодно взаємодіяти з AI агентами, підтримувати автоматичне підрахування, інтелектуальну маршрутизацію угод, оптимізацію ліквідності та інші функції.
4. Надії та обмеження блокчейн-платежів
Протягом останніх кількох років зростання технології блокчейн принесло надію економіці ШІ. Децентралізація блокчейн, смарт-контракти та транзакції без дозволу роблять його альтернативою традиційним платіжним системам. Проте, основні блокчейни все ще стикаються з такими проблемами:
4.1 ETH висока вартість мережевих платежів
ETH (Ethereum) є основною інфраструктурою DeFi (децентралізованих фінансів), але його високі транзакційні витрати ускладнюють прийняття AI економікою. Під час завантаження мережі проста транзакція USDT може вимагати $10-$50 витрат на Gas, обсяг транзакцій обмежений, швидкість обробки повільна, що ускладнює підтримку потреби AI агентів у високочастотних торгах.
4.2 Інші швидкості високопродуктивних публічних блокчейнів та проблеми централізації
На сьогодні в криптоекосистемі з'явилася безліч високопродуктивних публічних блокчейнів, які дійсно забезпечують швидшу обробку транзакцій, але часто мають високу ступінь централізації, що призводить до ризиків безпеки. Протягом останніх кількох років деякі високопродуктивні публічні блокчейни неодноразово стикалися з аварійними ситуаціями, що впливало на стабільність транзакцій. Крім того, більшість публічних блокчейнів покладається лише на кілька валідаційних вузлів, що значно може вплинути на децентралізовані властивості платіжної системи.
4.3 BTC вузьке місце масштабованості основної мережі
BTC як найбезпечніша та найбільш децентралізована блокчейн у світі, його безпека безсумнівна, але платіжні можливості обмежені. Транзакційна пропускна спроможність основної мережі BTC дуже низька (лише 7 транзакцій на секунду), і у випадку великого обсягу транзакцій, його комісії за газ різко зростають, що призводить до значних коливань вартості транзакцій, що робить його непридатним для малих платежів AI-агентів.
Тому, хоча технологія блокчейн пропонує можливе рішення, існуючі публічні блокчейни не можуть повністю задовольнити потреби в оплаті економіки ШІ.
4.4 Lightning Network — нова сцена для платежів стабільною монетою
Мережа Lightning, як перше рішення для розширення другого рівня для BTC, не тільки спирається на безпеку мережі BTC (маючи понад 57000 вузлів та механізм PoW), але й реалізує миттєву, мало затратну та безмежну можливість транзакцій через двосторонні платіжні канали. Цей технологічний шлях високоефективно підходить для сцен розрахунків з невеликими сумами та частими платежами, а також відповідає ідеалам ортодоксальних криптоентузіастів — всі транзакції виконуються на основі мережі BTC. Наразі мережа Lightning має понад 15000 вузлів та понад 50000 каналів, демонструючи потужний екологічний потенціал.
Однак, мережа Lightning не є бездоганною. До появи протоколу Taproot Assets мережа Lightning підтримувала лише BTC як платіжну валюту, а застосування було вкрай обмеженим. У той час як BTC вже став «цифровим золотом», більшість людей не бажають легко витрачати свої BTC. У цей момент важливість стабільних монет очевидна: дивлячись на історію, тільки валюти з стабільною вартістю можуть бути широко прийняті та використовуватись у повсякденних платіжних ситуаціях. Щодо технічних принципів мережі Lightning та протоколу TA, дивіться цю статтю: Taproot Assets: наступна точка зростання, що перевищує трильйонну ринкову капіталізацію у секторі стабільних монет.
Безсумнівно, USDT, випущений компанією Tether, досі залишається лідером серед стейблкоїнів у криптовалютному світі. Станом на сьогоднішній день, загальний обсяг випуску USDC становить 56,3 мільярда доларів, тоді як загальний обсяг випуску USDT перевищує 140 мільярдів доларів, що вдвічі більше за USDC, який займає друге місце за обсягом. Інтеграція USDT в мережу Lightning має велике значення. Ця дія для користувачів означає визнання — адже USDT є реальним активом, а його випуск свідчить про визнання Tether безпеки та зручності публічних блокчейнів. Що більш важливо, реальні користувачі на ланцюгу та доходи від комісій, які приносить USDT, є ресурсами, про які мріють усі публічні блокчейни. Це також означає, що після багаторічного розвитку мережа Lightning справді вступила в епоху, коли має можливість реалізувати свій потенціал.
5. Усе готово, чекаємо на східний вітер
Вибухове зростання AI Agent створює картину машинної економіки ринкового масштабу трильйонів, але очевидно, що традиційні платіжні мережі (високі витрати, низька швидкість) та існуючі блокчейн-рішення не можуть задовольнити його потреби. І, здається, інтеграція USDT до мережі Lightning стала ключовою частиною для галузі — майже безкоштовний, стійкий до цензури платіжний канал, в поєднанні з ліквідністю стейблкоіна, ідеально підходить для мікроплатежів та сценаріїв реальних транзакцій AI-агентів.
Тому AISA з'явилася в потрібний час. Це не просто просте накладення технологічного стеку, а «фінансова операційна система», спеціально розроблена для економіки ШІ, що дозволяє економіці ШІ справді звільнитися від обмежень платежів і зробити крок у майбутнє автономної взаємодії. Майбутня економіка ШІ не потребуватиме очікування — платіж означає ефективність, а торгівля означає інтелект.
6.AISA: остаточне злиття мережі Lightning, стабільних монет та AI Agent - реконструкція бази платежів AI економіки 6.1 Чотирирівнева технічна архітектура AISA
Архітектура AIsa може бути поділена на чотири основні рівні, які працюють разом, щоб AI агенти могли вільно та ефективно здійснювати платежі.
a. Рівень розрахунків (Settlement Layer)
Базова мережа: BTC мережа (L1) + мережа Lightning (L2). Основна перевага їхнього рівня розрахунків полягає в:
Безпека: спирається на механізм PoW Bitcoin та децентралізовану мережу (більше 57000 вузлів по всьому світу).
Ефективність: підтвердження транзакцій на рівні мілісекунд, комісія наближається до нуля, повністю вирішує болючу проблему мікроплатежів AI високої частоти.
b. Платіжний рівень (Payment Layer)
Підтримка багатьох ланцюгів: сумісність з публічними ланцюгами Ethereum, Solana, Polygon тощо, AI-агент може вільно обирати найкращий ланцюг.
Інтеграція стейблів: aiUSD (рідний стейблкоїн), випущений AISA, обігує на мережі Lightning як платіжна валюта разом з USDT та USDC через протокол Taproot Assets.
c. Інтелектуальний платіжний рівень (Programmable Layer)
AI нативний протокол (AIP): наділяє AI агентів автономними можливостями ухвалення рішень.
Динамічний маршрут: аналізує торгові витрати в режимі реального часу, стан мережевих заторів, автоматично переключає платіжні маршрути (наприклад, мережа блискавки → Solana).
Автоматизовані мікроплатежі: розрахунок за вимогою (наприклад, оплата $0.0001 за кожен виклик API), без необхідності втручання людини.
Управління ліквідністю: AI агенти можуть динамічно розподіляти кошти в ліквідні фонди, оптимізуючи ефективність платежів.
d. Шар управління (Governance Layer)
Механізм DAO: спільне управління власниками токенів LPT, які вирішують питання оновлення протоколу, розподілу комісій тощо.
Механізм стимулювання: постачальники ліквідності, які стейкають LPT, отримують дохід (розподіл комісій за транзакції). Частина комісій використовується для знищення токенів, що сприяє дефляційній моделі.
6.2 AISA Як переосмислити AI економічні платежі?
AISA не є простим продовженням традиційних блокчейн-платежів, а є революційною інфраструктурою, спеціально розробленою для AI-економіки. Завдяки інтеграції децентралізованої ефективності Bitcoin Lightning Network, ліквідності стабільних монет та інтелектуальних рішень AI-орієнтованих протоколів, AISA створює платіжну мережу з практично нульовими витратами та мілісекундною реакцією, повністю порушуючи високу вартість і низьку ефективність традиційних систем. Тут AI-агенти можуть самостійно виконувати мікроплатежі (наприклад, кожен виклик API коштує лише $0.0001), миттєво розраховувати винагороду за внесок узлових DePIN, а також динамічно оптимізувати маршрути між блокчейнами без втручання людини.
Від трансакцій для міжнародних підприємств (альтернатива SWIFT для економії витрат) до автоматизованих фінансових стратегій високочастотної торгівлі, адаптивність AISA сприяє зростанню машинної економіки — в майбутньому AI-агенти можуть самостійно керувати податками та інвестиціями, формуючи незалежний економічний замкнутий цикл. Завдяки багатоланцюговій сумісності та управлінню DAO, AISA не лише вирішує проблему фрагментації існуючої платіжної екосистеми, але й виступає в ролі «фінансової операційної системи», встановлюючи нові стандарти для співпраці між людьми та машинами в епоху децентралізації. Коли стейблкоїни стануть основними інструментами розрахунків, а мережа Lightning з'єднає глобальні потоки вартості, бачення AISA полягає в тому, щоб дозволити машинній економіці вільно рости в безперешкодній розумній мережі.
7. Висновок
Коли AI-агенти автономно виконують транзакції, інвестиції або навіть сплачують податки в мережі, платіж перестає бути інструментом, а стає кровообігом машинної економіки. Мережа Lightning забезпечує судини, стабільні монети виступають як кров, а AI-агенти стають серцем — ця безшумна революція, як спалах, освітлює майбутню платіжну екосистему. Майбутнє платежів не належить жодній установі чи країні, а належить кожному автономно працюючому AI та учасникам, які беруть участь у спільному будівництві. Тут код є законом, ефективність є справедливістю, а справжні інновації лише починаються.