Багато людей запитують мене, чи існує вік, коли ви просто припиняєте платити податки. Чесно кажучи, я хотів би, щоб так було, але коротка відповідь — ні. Навіть коли ви виходите на пенсію, щорічна податкова декларація не зникає. IRS не цікавить, скільки вам років — якщо у вас є доходи, ви, ймовірно, все ще подаєте декларацію.

Ось реальність: якщо вам 65 років або більше, вам потрібно подавати декларацію, якщо ваш валовий дохід досягає певних порогів. У 2022 році це було приблизно 14 700 доларів для одиноких платників або 28 700 доларів, якщо ви одружені і подаєте спільну декларацію, і обоє старші за 65. Ці цифри щороку змінюються, тому перевіряйте актуальні вимоги. Є лише один виняток — якщо соціальне забезпечення фактично є єдиним джерелом доходу, можливо, вам вдасться пропустити подання декларації. Але це досить рідко.

Після виходу на пенсію щорічні податкові платежі стають складнішими, оскільки доходи від пенсії працюють інакше, ніж звичайні зарплати. Ви можете отримувати гроші з IRA, 401(k), пенсій або соціального забезпечення, і кожен з них має свої податкові правила. З звичайним робочим доходом податки знімаються автоматично. З пенсійними рахунками? Це складніше.

Візьмемо, наприклад, соціальне забезпечення. Якщо у вас є інші доходи від пенсії, ви можете бути зобов’язані платити податки на до 85% ваших виплат залежно від загального доходу. Потім є ваші пенсійні рахунки — Roth IRA відрізняється від традиційного IRA, а той — від 401(k). Деякі були профінансовані з передподаткових грошей, тому ви платите податки при знятті. Інші вже оподатковані, тому зняття — без податків. Пенсії працюють подібно до 401(k), тобто ви будете зобов’язані платити федеральний податок на доходи при отриманні виплат.

Гарна новина? Насправді існують хороші способи зменшити ваш щорічний податковий тягар після досягнення пенсійного віку. Кредит для літніх та інвалідів може бути вартістю від 3 750 до 7 500 доларів, якщо ви маєте право. Також ви отримуєте більший стандартний вирахунок — додаткові 1 750 доларів, якщо ви один і старші за 65, або 1 400 доларів на кожного з подружжя, якщо ви одружені і старші за 65. А якщо вам 50 або більше, ви можете робити додаткові внески до пенсійних рахунків, що означає більше грошей у податково відкладених заощадженнях.

Я розумію, що це може здаватися важким, особливо коли ліміти внесків і пороги доходів постійно змінюються. Але головне — зрозуміти, що вихід на пенсію не означає життя без податків. Ймовірно, вам доведеться продовжувати подавати декларації, слідкувати за джерелами доходу і шукати способи зменшити зобов’язання. Співпраця з фахівцем, який розуміє податкову стратегію для пенсіонерів, може суттєво допомогти зберегти більше грошей у вашому гаманці.