Останнім часом задумався — переваги та недоліки податку на доходи штату набагато більш нюансовані, ніж здається. Наприклад, всі говорять про переїзд до Техасу або Флориди, щоб уникнути податків, але ніхто не згадує, що ви можете просто повернути їх через податки з продажу та майна.

Отже, ось справа. Дев’ять штатів фактично не мають податку на доходи штату: Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гемпшир, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг. Звучить чудово, правда? Але все не так просто.

Дозвольте розібратися з реальними компромісами. В Алясці немає податку на доходи І ні податку з продажу, що дивно — вони фінансують все за рахунок доходів від нафти. Але якщо подивитися на Флориду та Неваду, то вони стягують від 6% до 6,85% у вигляді податку з продажу, щоб компенсувати це. Це швидко додається, якщо ви щось купуєте.

Нью-Гемпшир цікавий тим, що вони оподатковують дивіденди та відсотки за ставкою 5%, але залишають вашу звичайну зарплату без оподаткування. Тим часом, у них третій за висотою податок на майно в країні — 1,61%. Тож і тут ви не виграєте.

Техас і Вашингтон популярні серед висококваліфікованих працівників, які намагаються уникнути податку на доходи, але ось у чому справа — у Техасі жорсткі податки на майно і мінімальна зарплата лише $7.25. У Вашингтоні зарплати вищі — $16.66 станом на початок 2025 року, але їхній податок з продажу становить 6,5%, що є одним із найвищих у країні.

Вайомінг, мабуть, найчистіша угода, якщо дивитися на реальні цифри. Немає податку на особистий дохід, немає податку на корпорації, розумний 4% податок з продажу (5.44% із місцевими), і низькі податки на майно — 0,55%. Це справді рідкісний випадок, коли плюси і мінуси податку на доходи штату більш вигідні.

Але ось що люди пропускають: нижчий податок на доходи штату зазвичай означає менше фінансування шкіл, доріг і інфраструктури. Південна Дакота і Теннессі обидва не мають податку на доходи, але перспективи працевлаштування там не дуже хороші. Можна заощадити на податках, але важко знайти роботу, яка платитиме достатньо.

А для пенсіонерів? Тут ситуація стає цікавою. Якщо ви отримуєте доходи з IRA та 401(k)s на фіксованому доході, кожен долар, який ви уникаєте сплатити у вигляді податків, має значення. Саме тому штати без податку на доходи мають сенс — ваші пенсійні гроші тягнуться далі.

Реальне питання полягає не лише у плюси та мінуси рівнів податку на доходи штату. А у тому, чи загальне ваше податкове навантаження (з урахуванням податків з продажу, майна, палива) дійсно нижче. Для більшості людей — ні. Ви просто міняєте один податок на інший. Високі заробітки у Каліфорнії, що платять понад 50% у вигляді податку на доходи? Так, тоді Техас має сенс. Середній працівник? Можливо, ви й не заощадите майже нічого.

Перш ніж зібрати речі і переїхати, порахуйте реальні цифри для вашої ситуації. Вартість життя теж важлива. Останнім часом у деяких штатах без податку вона стала дорожчою.