Ви коли-небудь відчували себе загубленими, намагаючись керувати своїми фінансами? Ви точно не самотні. Якщо бюджетування, борги або кредит здаються надто складними, можливо, варто звернутися до фінансового консультанта.

Однак багато хто не усвідомлює — не всі фінансові консультанти однакові. Деякі мають серйозні кваліфікації, інші... не дуже. Технічно кожен може претендувати на цю назву, тому важливо знати, на що звертати увагу.

Дозвольте мені пояснити основні сертифікації, з якими ви можете стикнутися. AFC (Атестований фінансовий консультант) — ймовірно, найавторитетніша назва. Її присвоює Асоціація фінансового консультування та планування освіти, і вимоги до неї серйозні — 1000 годин досвіду, рекомендації, навчальна програма, складання іспиту, а також 30 годин підвищення кваліфікації кожні два роки. До 2022 року цю сертифікацію мали понад 3300 людей, серед яких працівники некомерційних організацій, тренери, військові та волонтери.

Далі — CPFC (Сертифікований особистий фінансовий консультант), яку видає Центр сертифікацій у фінансах. Зазвичай ці фахівці працюють у некомерційних кредитних організаціях. Вимоги тут менш суворі — мінімум шість місяців досвіду, диплом про середню освіту, самостійне навчання та іспит.

Працівники кредитних спілок можуть здобути сертифікацію CCUFC (Через Національну асоціацію кредитних спілок). Це передбачає читання підручника, участь в онлайн-вебінарах, складання іспиту та оновлення сертифікації кожні три роки.

Якщо ви шукаєте фінансову допомогу з біблійної точки зору, є CertCFC від Інституту християнського фінансового здоров’я. Люди, які обирають цей шлях, зазвичай хочуть допомоги з бюджетування, зменшення боргів і розуміння грошей з духовної перспективи.

У військових також є своя програма — PFC Особистий фінансовий консультант. Вона безкоштовна і обслуговує активних військових, ветеранів та їхні сім’ї. Міністерство оборони США залучило Magellan Federal у 2023 році для її керівництва, і наразі понад 370 консультантів працюють у більш ніж 270 локаціях по всьому світу.

Ось важливий момент, який багато хто пропускає: фінансові консультанти і фінансові радники — це зовсім різні речі. Фінансовий консультант допомагає покращити вашу поточну ситуацію — можливо, складе для вас бюджет, допоможе з боргами, відновить кредит. Вони не продають вам акції або інвестиційні продукти. Фінансовий радник, натомість, розробляє комплексні фінансові стратегії, керує інвестиціями, займається плануванням пенсії і, так, за це бере плату.

Багато фінансових консультантів пропонують свої послуги безкоштовно через некомерційні організації та урядові програми, що цілком непогано, якщо ви тільки починаєте.

Шукаєте фінансового консультанта? Почніть з каталогу Асоціації фінансового консультування та планування освіти або перевірте Національний фонд кредитного консультування. Можна також попросити у свого бухгалтера або фінансового радника рекомендації. Деякі міста мають урядові Центри фінансової підтримки — наприклад, у Нью-Йорку допомагають розробляти бюджети, покращувати кредит, відкривати банківські рахунки та створювати плани з погашення боргів.

Найкращий варіант — знайти когось із сертифікацією — ідеально AFC або подібною. Так, некваліфіковані консультанти можуть допомогти, але сертифіковані пройшли реальні навчальні програми і дотримуються етичних стандартів. Перед тим, як зупинитися, запитайте про їхні збори, досвід і які сертифікати вони мають. Це допоможе уникнути помилок.