Поза межами акцій: найкращі способи інвестування грошей для реального диверсифікації портфеля

Більшість інвесторів вважають, що накопичення багатства означає купівлю акцій або індексних фондів. Але якщо ви хочете дізнатися про найкращі способи інвестування грошей поза традиційними акціями, ви знайдете багато варіантів, які варто дослідити. Розумні інвестори знають, що розподіл капіталу між некорельованими — або навіть негативно корельованими — активами підсилює довгострокові доходи і зменшує загальну волатильність портфеля.

Чи ви налякані Волл-стрітом, шукаєте справжню диверсифікацію або просто шукаєте альтернативні джерела доходу, ці 13 інвестиційних інструментів допоможуть вам примусити гроші працювати. Кожен варіант має різний рівень ризику, профіль ліквідності та потенціал доходу. Здійснюйте власну належну обачність перед вкладенням будь-якого капіталу.

Варіанти з меншим ризиком: Найкращі способи безпечного інвестування грошей

Ощадні облігації та державні цінні папери

Якщо вам подобаються стабільні, передбачувані доходи, ощадні облігації США пропонують один із найнадійніших шляхів інвестування. Облігації серії EE фіксують фіксовану відсоткову ставку, а серії I коригуються залежно від рівня інфляції. Оскільки вони підтримуються федеральним урядом, ваш основний капітал фактично гарантований, якщо тільки сама держава не збанкрутує — що малоймовірно.

Обміном є скромні доходи порівняно з прибутками від ринку акцій, але впевненість робить облігації ідеальними для інвесторів, що уникають ризику і шукають надійні джерела доходу.

Сертифікати депозиту (CD)

Банки пропонують сертифікати депозиту як фіксовані депозитні рахунки з гарантованими відсотковими ставками, захищені до $250,000 Федеральною корпорацією страхування депозитів (FDIC). Ви вкладаєте гроші на визначений період — від кількох місяців до кількох років — і отримуєте заздалегідь визначені доходи.

Дострокове зняття призводить до штрафів, тому сертифікати депозиту найкращі для капіталу, який не потрібен вам негайно. Хоча доходи зазвичай поступаються довгостроковим прибуткам від акцій, ваш інвестиційний капітал ніколи не втрачає цінності, що робить їх одним із найкращих способів інвестування грошей, якщо збереження капіталу — ваш пріоритет.

Корпоративні облігації

Коли компанії потребують залучити капітал, вони випускають облігації, які можуть купити інвестори. Власники облігацій отримують фіксовані відсоткові платежі протягом визначеного періоду, а наприкінці — повернення основної суми при погашенні.

Відсоткова ставка залежить від ризику дефолту — компанії з вищим ризиком пропонують вищі доходи. На відміну від акцій, облігації не дають права власності, тому ви не отримуєте вигоду від зростання компанії. Однак ваш дохід залишається стабільним незалежно від бізнес-показників, що забезпечує більш передбачувані доходи, ніж акції.

Інвестиції в реальні активи: Створення багатства через нерухомість

Інвестиційні трасти нерухомості (REITs)

REITs демократизують інвестування в нерухомість, об’єднуючи капітал у професійно керовані портфелі, що охоплюють житлові об’єкти, комерційні будівлі, готелі, склади та інші активи. Ці трасти розподіляють орендний дохід між акціонерами, пропонуючи доступ до нерухомості без необхідності мільйонів у капіталі або годин досліджень для прямого придбання нерухомості.

Такий підхід забезпечує диверсифікацію портфеля і стабільний дохід від реальної діяльності.

Відпочинкові орендні об’єкти

Покупка відпочинкових будинків для оренди поєднує особисте задоволення з інвестиційним потенціалом. Ви використовуєте нерухомість для відпусток і здаєте її в оренду поза сезоном, щоб отримати дохід, який покриває витрати і можливо сприяє зростанню вартості.

Платформи для оренди спрощують управління, але ці об’єкти не мають високої ліквідності — продаж може зайняти час, якщо вам потрібно швидко отримати доступ до капіталу.

Альтернативи з доходом: Найкращі способи інвестування грошей поза акціями

Позикові платформи peer-to-peer

Платформи P2P дозволяють заробляти відсотки, фінансуючи особисті позики через сервіси, такі як Prosper і Lending Club. Ви можете почати з інвестицій від $25, диверсифікуючи між кількома позичальниками, щоб зменшити ризик дефолту.

Якщо ви маєте лише один кредит і позичальник не поверне — ви втратите все. Але розподіл капіталу між понад 100 меншими позиками означає, що кілька дефолтів не знищать вашого прибутку. Такий підхід перетворює вас на нетрадиційного кредитора, що отримує відсотковий дохід.

Муніципальні облігації

Міські та регіональні уряди випускають облігації для фінансування інфраструктурних проектів, таких як школи та дороги. Муніципальні облігації зазвичай пропонують нижчі відсоткові ставки, ніж корпоративні, але перевага в тому, що відсотки звільнені від федеральних податків і часто від місцевих/регіональних.

Післяоподатковий дохід часто дорівнює або перевищує доходи від більш високоприбуткових корпоративних облігацій, тому муніципальні облігації — один із найкращих способів інвестування для високодоходних інвесторів, що прагнуть податкової ефективності.

Захист від інфляції та товарні активи

Золото та дорогоцінні метали

Золото забезпечує диверсифікацію портфеля через кілька інструментів: фізичний зливок, монети, акції гірничодобувних компаній, ф’ючерсні контракти або взаємні фонди, орієнтовані на золото. Дорогоцінні метали історично служать захистом від інфляції та девальвації валюти.

Прямі покупки зливка або монет вимагають безпечного зберігання — добре підходять сейфи в банках. FTC попереджає, що ціни на золото суттєво коливаються, тому ретельно досліджуйте репутацію і безпеку компаній, що займаються зберіганням, перед покупкою.

Ф’ючерси на товари

Торгівля ф’ючерсами на сільськогосподарські продукти (кукурудзу, зерно) або метали (мідь) дозволяє отримати прибуток від змін у попиті та пропозиції. Коли ціни на товари зростають, вартість контрактів зростає; коли падають — збитки швидко наростають.

Товари можуть захищати від інфляції, але вимагають експертизи, конкуренції та високої толерантності до ризику. Входьте на цей ринок лише якщо розумієте механізми і можете дозволити собі значні втрати.

Альтернативні інвестиції: Високий ризик, високий потенціал доходу

Криптовалюти

Біткойн і альтернативні криптовалюти — це децентралізовані цифрові активи, що набирають світового визнання. Волатильність криптовалют значно перевищує коливання ринку акцій — різкі цінові рухи за один день не є рідкістю.

Цей клас інвестицій підходить лише ризикованим інвесторам, які мають переконання щодо майбутнього криптовалют. Якщо коливання цін не дають вам спокою, цей підхід не для вас.

Фонди приватного капіталу

Менеджери приватного капіталу об’єднують інвестиційний капітал для придбання часток у приватних компаніях, впроваджуючи операційні покращення для зростання і подальшого виходу. Фонди часто дають високі доходи, але стягують значні управлінські збори і блокують капітал на роки.

Зазвичай потрібно бути акредитованим інвестором (з високим рівнем чистих активів або доходів), що обмежує доступ для середніх інвесторів. Це один із найкращих способів інвестування, якщо ви відповідаєте вимогам і можете терпіти низьку ліквідність.

Інвестування у венчурний капітал

Венчурний капітал передбачає фінансування стартапів на ранніх стадіях з високим потенціалом зростання. Це схоже на приватний капітал, але зосереджено на компаніях, що тільки починають діяльність, а не на вже існуючих приватних фірмах.

Ризик надзвичайно високий — більшість стартапів зазнають невдачі. Однак іноді велике успіх може принести неймовірні доходи. Платформи краудфандингу тепер пропонують обмежені можливості венчурних інвестицій поза традиційними обмеженнями для акредитованих інвесторів.

Аннуїтети

Страхові компанії продають аннуїтети як контракти, що гарантують майбутні платежі. Ви платите початкову суму і отримуєте регулярні виплати протягом визначеного періоду або протягом усього життя. Фіксовані аннуїтети пропонують передбачувані платежі; змінні та індексовані прив’язані до ринкових показників.

Аннуїтети відкладають оподаткування доходів до початку виплат, але комісії та брокерські збори часто зменшують чистий дохід. Ретельно досліджуйте перед покупкою — деякі продавці орієнтовані на комісії більше, ніж на ваші інтереси.

Останні думки: Створення диверсифікованого портфеля

Ці 13 інвестиційних варіантів — лише частина найкращих способів інвестування грошей поза традиційними акціями. Правильний підхід залежить від вашої толерантності до ризику, горизонту часу, потреб у ліквідності та фінансових цілей.

Обережні інвестори можуть поєднувати ощадні облігації, сертифікати депозиту і REITs. Агресивні — додавати криптовалюти, ф’ючерси на товари і венчурний капітал. Більшість інвесторів отримують користь від збалансованих портфелів, що поєднують кілька категорій.

Що б ви не обрали, проводьте ретельне дослідження, розумійте механізми кожного інвестиційного інструменту і перед вкладенням капіталу розгляньте консультацію кваліфікованих фінансових радників. Найкращі способи інвестування — це ті, що відповідають вашим особистим обставинам і інвестиційній філософії.