Що насправді означає негативний баланс на кредитній картці

Багато власників карт залишаються незнайомими з тим, що означає негативний баланс на кредитній картці — це простіше, ніж здається: ви заплатили більше, ніж були зобов’язані. Хоча це рідко трапляється, така ситуація виникає, коли емітент вашої картки зараховує вам більше грошей, ніж ваш залишок заборгованості. Замість того, щоб створювати фінансові труднощі, це фактично вигідна ситуація — хоча на перший погляд може здаватися заплутаною.

Коли виникає негативний баланс?

Негативний баланс на вашій кредитній картці виникає у кількох простих ситуаціях:

Випадкове переплату: Найпряміший шлях — це сплата понад необхідне. Уявіть, що ваш баланс становить $50, але через помилку ви подаєте платіж $500 замість цього. Тепер ви переплатили на $450.

Повернення коштів після оплати: Повернення товарів створює цікаві сценарії. Якщо ви купили ноутбук за $1,000, сплатили повний рахунок, а потім повернули його через кілька тижнів, повернення магазину стане кредитом на вашому рахунку — що призведе до негативного балансу у $1,000.

Скасування зборів: Емітенти карт іноді стягують штрафи за прострочення, але якщо ви оскаржуєте їх або телефонуєте, щоб їх скасувати після оплати вашого рахунка, ви отримаєте кредит назад на свій рахунок.

Кредити за програмами винагород: Багато програм винагород дозволяють конвертувати кешбек або бали у кредит на рахунок. Якщо ви вже погасили свій баланс і потім застосували кредити за винагородами, ваш рахунок стане негативним.

Як це виглядає у реальних сценаріях?

Розглянемо практичний приклад. Ви купуєте комп’ютер за $1,000 за допомогою кредитної картки. Перед тим, як надійде виписка, ви передумали і повернули його. Продавець обробля кредит у $1,000 на вашу картку.

Якщо ваш рахунок ще не оплачений, повернення просто скасовує початковий платіж — негативний баланс не утворюється. Але якщо ви вже сплатили і нових покупок не зробили, у вас залишається кредит у $1,000. Якщо ви зробите нові покупки на $1,500, кредит у $1,000 компенсує цю суму, і у вас залишиться $500 баланс. Однак, якщо ви не зробили нових покупок, цей $1,000 залишається у вигляді негативного балансу на вашій кредитній картці.

Що трапляється з вашим негативним балансом?

Гарна новина: негативний баланс не шкодить вашому рахунку або кредитному рейтингу. Ваш емітент просто зарахує його у рахунок ваших наступних покупок. З балансом -$100 , ваш перший $100 здійснений платіж автоматично покривається.

Найпростіше рішення: просто користуйтеся карткою як зазвичай. Проведення одного-двох платежів зазвичай вирішує проблему негативного балансу без будь-яких додаткових дій з вашого боку.

Запитати повернення коштів: ви також можете звернутися безпосередньо до емітента картки і попросити повернути гроші. Багато компаній тепер пропонують цю опцію через їхній онлайн-кабінет або зателефонувавши до служби підтримки.

Очікування: якщо ви ніколи не користуєтеся карткою і забули запитати повернення, не панікуйте. Емітенти карток зобов’язані відповідати вимогам Закону про чесність кредитування, намагаючись повернути гроші добросовісно, якщо негативний баланс залишається понад шість місяців. В кінцевому підсумку вони надішлють чек або зроблять прямий депозит на ваш банківський рахунок, пов’язаний із карткою. На практиці багато емітентів рухають швидше за цей юридичний термін.

Чому не варто хвилюватися

Негативний баланс на кредитній картці — це фінансово нейтральна ситуація — ні добре, ні погано, просто тимчасовий стан. Ви не платите відсотки, не отримуєте штрафів і не шкодите своєму кредитному профілю. Гроші просто ваші — їх можна використовувати або повернути в будь-який час.