Усереднення вартості в доларах S&P 500: Математика побудови $1.8M за 30 років

У довгостроковому накопиченні є дещо майже магічне — це як винагороди за стекинг на стероїдах, тільки це абсолютно законно і не вимагає від вас розуміння блокчейну.

Ось сценарій: Ви інвестуєте 1,000 доларів щомісяця протягом 30 років. Це 360,000 доларів загального капіталу, що інвестується. Звучить нудно? Результати не такі.

Числа, які насправді мають значення

Припускаючи історичну середню прибутковість 9,5% щорічно (насправді консервативно—S&P 500 в середньому становив 10,2% з 1965), ось у що перетворюється ваш портфель:

Ви інвестували 360K $. Ваш портфель коштує 1.8M $. Це 5x винагороди без вибору жодної акції або вгадування моменту на ринку.

Дивідендний підсилювач

Ось де це стає цікавим для мисливців за пасивним доходом:

Поточна реальність ( 21 січня 2025 року: Дивідендна дохідність S&P 500 становить близько 1,2% через домінування мегакеп-технологій. Портфель на $1,8M генерує ~$21,600/рік у вигляді дивідендів.

Історичний контекст: Середній дивідендний дохід з 1960 року становить 2,9%. Якщо ми повернемося до цієї норми? $52,200 щорічного пасивного доходу—досить, щоб жити, не торкаючись вашого капіталу.

Ловушка, про яку ніхто не говорить

Це передбачає дві речі:

1. Ви насправді інвестуєте постійно протягом 30 років )більшість людей не (
2. Ви тримаєте всі свої гроші в акціях увесь цей час )фінансово безрозсудно перед виходом на пенсію(

Розумний крок: Коли ви наближаєтеся до своєї мети, поступово переходьте до облігацій/депозитних сертифікатів для стабільності. Вам не потрібно 100% акцій на пенсії — співвідношення 70/30 або 60/40 цілком підходять і все ще забезпечують хороші доходи.

Справжній урок

Уоррен Баффет вгадав: “Вам не потрібно робити надзвичайні речі, щоб отримати надзвичайні результати.” Просто встановіть і забудьте. Ніякого вибору акцій. Ніякого таймінгу ринку. Ніякого переслідування FOMO. Просто $1,000 на місяць, як годинник, впродовж тридцяти років.

Ось як звичайні люди стають мільйонерами.