У пошуках фінансового зростання багато людей усвідомлюють важливість інвестування, щоб випередити інфляцію з часом. Однак надмірна кількість інформації про інвестиції може бути переобтяжливою. Щоб спростити справу, корисно класифікувати інвестиції на три основні типи: зростання, дохід або комбінацію обох. Хоча немає універсальної "найкращої" інвестиції, ваші особисті фінансові цілі та терпимість до ризику вкажуть вам на найбільш підходящі варіанти в цих категоріях. Давайте розглянемо 10 основних типів інвестицій, щоб допомогти вам орієнтуватися у складному світі фінансів.
Акції
Коли мова йде про довгострокові інвестиції, акціонерні цінні папери часто займають перше місце. Володіння акціями компанії представляє частку в її власності. Багато відомих корпорацій, від технологічних гігантів до лідерів споживчих товарів, пропонують акції, що торгуються на біржі. Хоча короткострокові коливання цін обумовлені попитом і пропозицією, фінансові результати компанії значно впливають на її акціонерну вартість з часом. Наприклад, позитивні звіти про прибутки, як правило, приваблюють інвесторів і підвищують ціни акцій, тоді як розчаровуючі результати можуть призвести до розпродажів. Тому надзвичайно важливо обирати акції зобіцяючими перспективами на довгий термін.
Інструменти фіксованого доходу
Фіксовані доходи є зазвичай більш консервативними інвестиціями, які генерують регулярний дохід. Ці фінансові продукти по суті представляють собою кредити, де інвестори надають капітал суб'єктам в обмін на періодичні процентні виплати та повернення основної суми в зазначену дату в майбутньому. Хоча їх зазвичай вважають менш ризикованими, ці інструменти не позбавлені потенційних підводних каменів. Емітенти, які стикаються з фінансовими труднощами, можуть мати проблеми з виконанням зобов'язань по виплатах. Щоб допомогти інвесторам оцінити ризик, багато з цих інструментів мають рейтинги від незалежних агентств. Крім того, вони підлягають ризику процентних ставок, оскільки їх ринкова вартість, як правило, змінюється в протилежному напрямку до змін процентних ставок.
Високодохідні заощадження
Високодохідні ощадні рахунки пропонують консервативний варіант інвестування. Хоча вони не забезпечують можливостей для зростання капіталу, вони гарантують захист основної суми. Ці рахунки зазвичай застраховані регуляторними органами до значних сум, а багато фінансових установ пропонують додаткове покриття. Як компроміс за цю безпеку, доходи зазвичай скромні. Наприклад, наприкінці 2025 року середня процентна ставка для традиційних ощадних рахунків була помітно низькою. Однак онлайн-банки, користуючись нижчими накладними витратами, пропонували більш конкурентоспроможні ставки. Хоча ці рахунки не є ідеальними для цілей довгострокових інвестицій, вони можуть бути відмінним вибором для потреб короткострокових заощаджень, таких як фонди на випадок надзвичайних ситуацій.
Термінові депозити
Термінові депозити поєднують у собі характеристики ощадних рахунків і фіксованих доходів. Вони пропонують фіксовані процентні ставки та дати погашення, подібно до облігацій, при цьому забезпечуючи таку ж регуляторну страховку, як і ощадні рахунки. Як правило, термінові депозити пропонують трохи вищі доходи, ніж традиційні ощадні рахунки. Однак вони, як правило, накладають штрафи за дострокове зняття коштів, що робить їх підходящими для інвесторів, готових вкладати кошти на певний період. Термін погашення зазвичай коливається від кількох місяців до кількох років, пропонуючи певну гнучкість. Багато інвесторів використовують стратегію "сходинки", розподіляючи інвестиції по різних термінах погашення для балансу ліквідності та доходу.
Колективні інвестиційні схеми
Колективні інвестиційні схеми, які виникли на початку 20-го століття, давно користуються популярністю серед роздрібних інвесторів. Ці професійно керовані фонди об'єднують капітал від кількох інвесторів і інвестують відповідно до попередньо визначених стратегій. Зазвичай їхня мета полягає в перевищенні показників еталонного індексу. Наприклад, фонд, орієнтований на зростання, може прагнути перевищити прибутки широкого ринкового індексу. Хоча ці фонди часто мають вищі поточні витрати через активне управління, їхня прибутковість може виправдати додаткові витрати. Одним з обмежень традиційних фондів є те, що їх можна купувати або продавати лише один раз на день, в кінці торгового дня.
Перелік інвестиційних продуктів
Перелік інвестиційних продуктів пропонує сучасний погляд на традиційні колективні схеми. Ці фонди зазвичай утримують портфель цінних паперів, але торгуються на біржах, як окремі акції. На відміну від традиційних фондів, їх можна купувати та продавати протягом торгового дня. Багато з цих продуктів призначені для відстеження конкретних ринкових індексів або секторів, таких як широкі ринкові орієнтири або акції технологічних компаній. Вони зазвичай мають низькі щорічні витрати і можуть торгуватися без комісії на певних платформах, залежно від брокера.
Сировина
Сировинні матеріали, такі як сирі нафти, сільськогосподарські продукти та дорогоцінні метали, є фізичними товарами, які часто розглядаються як хеджі проти інфляції, оскільки їхні ціни, як правило, зростають разом із загальним підвищенням витрат. Однак торгівля товарами в основному контролюється інституційними інвесторами та професійними трейдерами, що ускладнює прямий доступ для роздрібних інвесторів. Ці інвестиції можуть бути дуже волатильними через такі фактори, як погодні умови, збої у ланцюгах постачання або геополітичні події. Деякі колективні інвестиційні схеми та котировані продукти пропонують більш доступний доступ до товарів для індивідуальних інвесторів.
Інвестиції, пов'язані зі страховкою
Інвестиції, пов’язані зі страховкою, є контрактами, які забезпечують регулярні виплати інвесторам. Їх основна мета полягає в створенні безперервного доходу на все життя. На відміну від інструментів з фіксованим доходом із зазначеними датами погашення, ці продукти, як правило, продовжують виплати на все життя інвестора.
Є дві основні категорії: фіксовані та змінні. Фіксовані продукти перетворюють початкову премію на регулярні виплати доходу, зазвичай за встановленою процентною ставкою. Змінні продукти зазвичай включають фазу зростання, за якою слідує фаза розподілу доходу.
Основними недоліками цих інвестицій є їхні збори та потенційні штрафи за дострокові зняття. Рекомендується проконсультуватися з фінансовими та податковими фахівцями перед інвестуванням у ці продукти.
Деривативи
У своїй основі деривативи є фінансовими інструментами, які отримують свою вартість від базових активів. Вони надають право купувати або продавати активи за певними цінами та датами в майбутньому. Професійні трейдери часто використовують деривативи для хеджування та спекулятивних стратегій. Хоча вони пропонують потенціал для значних прибутків, вони також несуть ризик повної втрати інвестицій.
Наприклад, опціон колл може надати вам право купити акцію за заздалегідь визначеною ціною протягом певного часу. Якщо ціна акції ніколи не досягне цього рівня, опціон закінчує свою дію без вартості. Однак, якщо ціна акції значно зросте, інвестиція може збільшитися в ціні.
Хоча існують деякі консервативні стратегії, похідні зазвичай вважаються спекулятивними і зазвичай підходять лише для досвідчених інвесторів.
Цифрові активи
Цифрові активи представляють найновішу та найспекулятивнішу категорію у цьому списку. Насправді серед інвестиційних професіоналів існує значна дискусія щодо того, чи слід їх взагалі класифікувати як активи. Ці цифрові валюти функціонують на децентралізованих, зашифрованих мережах, званих блокчейнами. Прихильники стверджують, що вони пропонують конфіденційність і надійність, що перевищує традиційні валюти, контрольовані урядом.
Однак цифрові активи залишаються надзвичайно волатильними інвестиціями. Навіть найбільші та найвідоміші цифрові валюти зазнали значних коливань цін. Наприклад, на кінець 2025 року багато основних цифрових активів торгувалися значно нижче своїх історичних максимумів. Хоча цифрові активи можуть потенційно підвищити прибутковість портфеля, їх спекулятивний характер вказує на необхідність обмеження експозиції.
Завершальні думки
Хоча інвестиційний ландшафт спочатку може здаватися складним, розуміння цих основних інвестиційних категорій може допомогти вам визначити варіанти, які відповідають вашим фінансовим цілям та терпимості до ризику. Деякі інвестори можуть отримати вигоду від співпраці з фінансовими консультантами, тоді як інші можуть віддати перевагу відкриттю рахунків у онлайн-брокерів і навчатися на досвіді. Незалежно від вашого підходу, важливо управляти ризиками та ретельно розуміти свої інвестиції, щоб позиціонувати себе для довгострокового фінансового успіху.
Дані актуальні станом на 13 жовтня 2025 року.
Переглянути оригінал
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
Дослідження 10 ключових інвестиційних категорій
У пошуках фінансового зростання багато людей усвідомлюють важливість інвестування, щоб випередити інфляцію з часом. Однак надмірна кількість інформації про інвестиції може бути переобтяжливою. Щоб спростити справу, корисно класифікувати інвестиції на три основні типи: зростання, дохід або комбінацію обох. Хоча немає універсальної "найкращої" інвестиції, ваші особисті фінансові цілі та терпимість до ризику вкажуть вам на найбільш підходящі варіанти в цих категоріях. Давайте розглянемо 10 основних типів інвестицій, щоб допомогти вам орієнтуватися у складному світі фінансів.
Акції
Коли мова йде про довгострокові інвестиції, акціонерні цінні папери часто займають перше місце. Володіння акціями компанії представляє частку в її власності. Багато відомих корпорацій, від технологічних гігантів до лідерів споживчих товарів, пропонують акції, що торгуються на біржі. Хоча короткострокові коливання цін обумовлені попитом і пропозицією, фінансові результати компанії значно впливають на її акціонерну вартість з часом. Наприклад, позитивні звіти про прибутки, як правило, приваблюють інвесторів і підвищують ціни акцій, тоді як розчаровуючі результати можуть призвести до розпродажів. Тому надзвичайно важливо обирати акції зобіцяючими перспективами на довгий термін.
Інструменти фіксованого доходу
Фіксовані доходи є зазвичай більш консервативними інвестиціями, які генерують регулярний дохід. Ці фінансові продукти по суті представляють собою кредити, де інвестори надають капітал суб'єктам в обмін на періодичні процентні виплати та повернення основної суми в зазначену дату в майбутньому. Хоча їх зазвичай вважають менш ризикованими, ці інструменти не позбавлені потенційних підводних каменів. Емітенти, які стикаються з фінансовими труднощами, можуть мати проблеми з виконанням зобов'язань по виплатах. Щоб допомогти інвесторам оцінити ризик, багато з цих інструментів мають рейтинги від незалежних агентств. Крім того, вони підлягають ризику процентних ставок, оскільки їх ринкова вартість, як правило, змінюється в протилежному напрямку до змін процентних ставок.
Високодохідні заощадження
Високодохідні ощадні рахунки пропонують консервативний варіант інвестування. Хоча вони не забезпечують можливостей для зростання капіталу, вони гарантують захист основної суми. Ці рахунки зазвичай застраховані регуляторними органами до значних сум, а багато фінансових установ пропонують додаткове покриття. Як компроміс за цю безпеку, доходи зазвичай скромні. Наприклад, наприкінці 2025 року середня процентна ставка для традиційних ощадних рахунків була помітно низькою. Однак онлайн-банки, користуючись нижчими накладними витратами, пропонували більш конкурентоспроможні ставки. Хоча ці рахунки не є ідеальними для цілей довгострокових інвестицій, вони можуть бути відмінним вибором для потреб короткострокових заощаджень, таких як фонди на випадок надзвичайних ситуацій.
Термінові депозити
Термінові депозити поєднують у собі характеристики ощадних рахунків і фіксованих доходів. Вони пропонують фіксовані процентні ставки та дати погашення, подібно до облігацій, при цьому забезпечуючи таку ж регуляторну страховку, як і ощадні рахунки. Як правило, термінові депозити пропонують трохи вищі доходи, ніж традиційні ощадні рахунки. Однак вони, як правило, накладають штрафи за дострокове зняття коштів, що робить їх підходящими для інвесторів, готових вкладати кошти на певний період. Термін погашення зазвичай коливається від кількох місяців до кількох років, пропонуючи певну гнучкість. Багато інвесторів використовують стратегію "сходинки", розподіляючи інвестиції по різних термінах погашення для балансу ліквідності та доходу.
Колективні інвестиційні схеми
Колективні інвестиційні схеми, які виникли на початку 20-го століття, давно користуються популярністю серед роздрібних інвесторів. Ці професійно керовані фонди об'єднують капітал від кількох інвесторів і інвестують відповідно до попередньо визначених стратегій. Зазвичай їхня мета полягає в перевищенні показників еталонного індексу. Наприклад, фонд, орієнтований на зростання, може прагнути перевищити прибутки широкого ринкового індексу. Хоча ці фонди часто мають вищі поточні витрати через активне управління, їхня прибутковість може виправдати додаткові витрати. Одним з обмежень традиційних фондів є те, що їх можна купувати або продавати лише один раз на день, в кінці торгового дня.
Перелік інвестиційних продуктів
Перелік інвестиційних продуктів пропонує сучасний погляд на традиційні колективні схеми. Ці фонди зазвичай утримують портфель цінних паперів, але торгуються на біржах, як окремі акції. На відміну від традиційних фондів, їх можна купувати та продавати протягом торгового дня. Багато з цих продуктів призначені для відстеження конкретних ринкових індексів або секторів, таких як широкі ринкові орієнтири або акції технологічних компаній. Вони зазвичай мають низькі щорічні витрати і можуть торгуватися без комісії на певних платформах, залежно від брокера.
Сировина
Сировинні матеріали, такі як сирі нафти, сільськогосподарські продукти та дорогоцінні метали, є фізичними товарами, які часто розглядаються як хеджі проти інфляції, оскільки їхні ціни, як правило, зростають разом із загальним підвищенням витрат. Однак торгівля товарами в основному контролюється інституційними інвесторами та професійними трейдерами, що ускладнює прямий доступ для роздрібних інвесторів. Ці інвестиції можуть бути дуже волатильними через такі фактори, як погодні умови, збої у ланцюгах постачання або геополітичні події. Деякі колективні інвестиційні схеми та котировані продукти пропонують більш доступний доступ до товарів для індивідуальних інвесторів.
Інвестиції, пов'язані зі страховкою
Інвестиції, пов’язані зі страховкою, є контрактами, які забезпечують регулярні виплати інвесторам. Їх основна мета полягає в створенні безперервного доходу на все життя. На відміну від інструментів з фіксованим доходом із зазначеними датами погашення, ці продукти, як правило, продовжують виплати на все життя інвестора.
Є дві основні категорії: фіксовані та змінні. Фіксовані продукти перетворюють початкову премію на регулярні виплати доходу, зазвичай за встановленою процентною ставкою. Змінні продукти зазвичай включають фазу зростання, за якою слідує фаза розподілу доходу.
Основними недоліками цих інвестицій є їхні збори та потенційні штрафи за дострокові зняття. Рекомендується проконсультуватися з фінансовими та податковими фахівцями перед інвестуванням у ці продукти.
Деривативи
У своїй основі деривативи є фінансовими інструментами, які отримують свою вартість від базових активів. Вони надають право купувати або продавати активи за певними цінами та датами в майбутньому. Професійні трейдери часто використовують деривативи для хеджування та спекулятивних стратегій. Хоча вони пропонують потенціал для значних прибутків, вони також несуть ризик повної втрати інвестицій.
Наприклад, опціон колл може надати вам право купити акцію за заздалегідь визначеною ціною протягом певного часу. Якщо ціна акції ніколи не досягне цього рівня, опціон закінчує свою дію без вартості. Однак, якщо ціна акції значно зросте, інвестиція може збільшитися в ціні.
Хоча існують деякі консервативні стратегії, похідні зазвичай вважаються спекулятивними і зазвичай підходять лише для досвідчених інвесторів.
Цифрові активи
Цифрові активи представляють найновішу та найспекулятивнішу категорію у цьому списку. Насправді серед інвестиційних професіоналів існує значна дискусія щодо того, чи слід їх взагалі класифікувати як активи. Ці цифрові валюти функціонують на децентралізованих, зашифрованих мережах, званих блокчейнами. Прихильники стверджують, що вони пропонують конфіденційність і надійність, що перевищує традиційні валюти, контрольовані урядом.
Однак цифрові активи залишаються надзвичайно волатильними інвестиціями. Навіть найбільші та найвідоміші цифрові валюти зазнали значних коливань цін. Наприклад, на кінець 2025 року багато основних цифрових активів торгувалися значно нижче своїх історичних максимумів. Хоча цифрові активи можуть потенційно підвищити прибутковість портфеля, їх спекулятивний характер вказує на необхідність обмеження експозиції.
Завершальні думки
Хоча інвестиційний ландшафт спочатку може здаватися складним, розуміння цих основних інвестиційних категорій може допомогти вам визначити варіанти, які відповідають вашим фінансовим цілям та терпимості до ризику. Деякі інвестори можуть отримати вигоду від співпраці з фінансовими консультантами, тоді як інші можуть віддати перевагу відкриттю рахунків у онлайн-брокерів і навчатися на досвіді. Незалежно від вашого підходу, важливо управляти ризиками та ретельно розуміти свої інвестиції, щоб позиціонувати себе для довгострокового фінансового успіху.
Дані актуальні станом на 13 жовтня 2025 року.