Ранні Попереджувальні Служби: Ключовий Гравець у Стратегії Запобігання Шахрайству Банків

У 2022 році втрати споживачів від шахрайства досягли вражаючих 8,8 мільярда доларів, як повідомила Федеральна торгова комісія. З цієї суми $330 мільйон було віднесено до шахрайств з текстовими повідомленнями, з банківським підробленням на чолі. Ця тривожна тенденція підкреслює критичну потребу фінансових установ зміцнити свої оборонні механізми проти шахрайства та захистити активи своїх клієнтів. Вступає на арену Early Warning Services, компанія, яка перебуває на передовій цього бою.

Розуміння Послуг Раннього Попередження

Служби раннього попередження, які зазвичай називають "Раннє попередження", є фінансовою технологічною компанією та агентством споживчої звітності. Її основна функція полягає в зборі та поширенні інформації про шахрайські дії та підозрілі транзакції в споживчих банківських рахунках для фінансових установ.

Хоча назва Early Warning Services може не відразу викликати асоціації, ви, напевно, знайомі з його найвідомішим продуктом - Zelle. Ця система переказу між користувачами використовується більш ніж 2000 банками та кредитними спілками по всіх Сполучених Штатах.

Структура власності компанії заслуговує на увагу, оскільки сім найбільших банків Америки мають частки: Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, Truist, U.S. Bank та Wells Fargo.

Роль служб раннього попередження

Подібно до ChexSystems, Early Warning є інформаційним каналом між споживачами та фінансовими установами. Надаючи детальні дані про споживачів, він допомагає цим установам запобігати шахрайству та зменшувати ризики. Продукти компанії є важливими для перевірки особистості потенційних клієнтів, оцінки ризику, пов'язаного з новими заявками на відкриття рахунків, а також підтвердження легітимності депозитів, платежів і новостворених рахунків.

Інформація, що міститься в звіті про раннє попередження

Звіт про раннє попередження є всебічним документом, який містить різні деталі про вашу банківську історію. Він містить номер вашого банківського рахунку, статус рахунку, шаблони активності та коливання балансу з часом. Крім того, у ньому перераховані всі установи, які отримували доступ до вашої інформації за останні 36 місяців. Персональні дані, такі як ваша адреса та номер соціального страхування, також включені в звіт.

Ключові споживчі інсайти про послуги раннього попередження

Служби раннього попередження та ChexSystems відіграють роль у банківському секторі, подібну до ролі агентств кредитної звітності, таких як Equifax, Experian і TransUnion в кредитній індустрії. Банки та інші фінансові установи покладаються на звіти цих компаній для оцінки ризику, пов'язаного з відкриттям рахунку для заявника. У деяких випадках існуючі рахунки можуть бути закриті на основі інформації, знайденої в звіті про раннє попередження.

Згідно з Законом про справедливу кредитну звітність, споживачі мають право запросити безкоштовну копію свого звіту Early Warning один раз на рік. Щоб отримати свій звіт, вам потрібно буде надати деяку основну інформацію для перевірки особи.

Джон Морган, генеральний директор бізнес-консалтингової компанії Venture Smarter, який особисто запросив свій звіт Early Warning, вважає цей процес перевірки заспокійливим з точки зору безпеки. Він радить споживачам уважно перевіряти свої звіти на точність після отримання.

Морган заявив: "Огляд звіту був безумовно корисним. Він надав комплексний огляд моєї фінансової історії, включаючи запити, рахунки та можливі червоні прапори. Це подібно до медичного обстеження для вашого фінансового добробуту."

Кроки, які потрібно вжити, якщо вам відмовили у відкритті банківського рахунку через Звіт про раннє попередження

Якщо ви не можете відкрити банківський рахунок, є кілька кроків, які ви можете зробити. По-перше, запитайте свій звіт Early Warning і ретельно його перегляньте. Цей запит не вплине на ваш кредитний рейтинг.

Якщо ви знайдете будь-які неточності або відсутню інформацію, ви можете повідомити Early Warning і подати спір, якщо це необхідно. Майте на увазі, що ваш звіт може містити негативну інформацію з попередніх банківських рахунків, такі як неоплачені негативні залишки, які призвели до закриття рахунків.

Іншим варіантом, який слід розглянути, є відкриття рахунку другого шансу. Ці рахунки призначені для осіб, яким відмовили у відкритті стандартних рахунків через їхню банківську історію. Хоча вони можуть допомогти відновити вашу банківську репутацію, вони можуть не пропонувати всі функції та послуги, які зазвичай пов'язані з регулярними поточними рахунками.