Правило 72(t) є певним лазівкою в податковому кодексі. Воно дозволяє вам діпнути у ваші заощадження на пенсію раніше. Без штрафу. Здається добре, правда?

Ось у чому справа: ви повинні дотримуватися графіка. Щонайменше п'ять років. Або до того часу, поки вам не виповниться 59½. Що б не було довше. Не зовсім зрозуміло, чому вони обрали ці конкретні правила.

Існує три способи розрахунку ваших виплат. IRS затверджує всі з них. Метод мінімального розподілу. Метод амортизації. Метод ренти. Кожен має свої особливості.

Метод мінімального розподілу? Це зазвичай найменша виплата. Ви ділите свій баланс на свою очікувану тривалість життя. Це трохи похмуро, якщо подумати про це.

Методи амортизації та ануїтету дають вам фіксовані платежі. Вони використовують деяку складну математику. Баланс рахунку, очікувана тривалість життя, федеральна середня ставка. Метод ануїтету включає додатковий фактор від IRS.

Будь обережним. Поруш правила, і ти в біді. Штрафи. На все, що ти вивів. Ай.

Здається, це гарний спосіб доступу до ваших грошей, якщо ви опинилися в складній ситуації. Але подумайте двічі. Ранні зняття можуть справді зашкодити вашому гніздовому яйцю.

Це справа складна. Справді складна. Можливо, поговоріть з професіоналом перед тим, як ви зануритесь. Вони можуть допомогти вам зрозуміти, чи варто це.