Орієнтування у світі сертифікованих фінансових консультантів

Я завжди був скептично налаштований до фінансових кваліфікацій - є так багато літер, які люди можуть поставити після своїх імен. Але кваліфікація ChFC ( Чартерний фінансовий консультант ) насправді привернула мою увагу під час дослідження консультантів. Хоча всі знають про CFP, ChFC вимагає ще більш суворої підготовки, хоча для більшості споживачів вона залишається непоміченою.

Американський коледж фінансових послуг створив ChFC у 1982 році як конкурента CFP. Цікаво, що ChFC повинні пройти ту саму основну програму, що й CFP, плюс додатковий курс з сучасних фінансових планувальних застосувань. Вони також потребують трирічного досвіду роботи у відповідній сфері за останні п'ять років.

Дивлячись на NVDA, який виріс на 2.64%, і AMD, який зріс на 2.03% сьогодні, я задаюся питанням, як ЧФК може підходити до розподілу в технологічному секторі інакше, ніж інші консультанти.

Головна різниця між ChFC та CFP полягає в оцінюванні. CFP проходять один комплексний іспит, тоді як ChFC складають іспити після кожного окремого курсу. Обидва є фідуціаріями, юридично зобов'язаними ставити інтереси клієнтів на перше місце - те, що я особисто вважаю неприйнятним, коли мова йде про довіру комусь зі своїми грошима.

Структури зборів значно відрізняються серед ChFC. Деякі стягують плату за годину ($200-400), інші беруть відсоток від активів (0,50-1,25%), а деякі покладаються на комісії. Ця модель комісій викликає у мене занепокоєння - як я можу довіряти рекомендаціям, коли залучені відкат? Стів Азурі, сам ChFC, визнає цей ризик, зазначаючи, що консультанти можуть "продавати непотрібні продукти і приховувати комісійні збори."

При виборі ChFC я обов'язково перевірю портал Американського коледжу та зіставлю з веб-сайтом розкриття SEC. Ще важливіше, я б провів з ними особисте інтерв'ю щодо прозорості оплати та їхнього підходу до моїх конкретних потреб.

Саме позначення свідчить про всебічні знання, але кваліфікацій самої по собі недостатньо. Довіра, прозорість та сумісність мають найбільше значення. Адже ця особа допомагатиме в управлінні вашим фінансовим майбутнім - вам потрібна людина, яка слухає і справді розуміє ваші цілі.