Перевірка реальності: 401(k) Баланси для людей віком 45-54 роки

Дивлячись на цифри, я не можу не відчувати важкість у животі. Середній баланс 401(k) для американців віком 45-54 роки становить $168,646, тоді як медіана є жалюгідними $60,763. Дозвольте мені бути відвертим - ці цифри не лише розчаровують; вони тривожать.

Я спостерігаю за цими статистиками про пенсії вже кілька років, і розрив між тим, що люди заощадили, і тим, що їм насправді потрібно, не дає мені спати вночі. Коли я бачу, що медіана 45-54-річних ледь перевищує $60 тис., я дивуюся, як ми колективно змогли переконати себе, що це спрацює.

Цифри стають ще більш розчаровуючими, коли ви застосовуєте правило 4%. Людина з $300,000 заощаджень ( вже добре вище середнього ) генеруватиме лише близько $12,000 у свій перший рік виходу на пенсію. Навіть з соціальним забезпеченням, це рецепт фінансового тягаря, а не золотих років, які більшість уявляє.

Мене розчаровує те, як фінансова індустрія продовжує продавати цю фантазію комфортного виходу на пенсію, тоді як дані розповідають абсолютно іншу історію. Таблиця, яку надає Vanguard, показує чітку закономірність - більшість американців просто не заощаджують достатньо, і на середньому етапі кар'єри вибратися з цього боргу стає неймовірно важко.

Медіанні числа особливо болісні, оскільки вони виявляють жорстоку реальність: половина американців у цій віковій групі має менше ніж $61k заощаджено. Це не просто незначний дефіцит - це назріваюча криза, яку не може вирішити лише "фінансова дисципліна".

Звичайно, є стратегії для покращення вашої позиції - відстрочення виходу на пенсію, триваліша робота, очікування до 70 років для отримання соціального забезпечення. Але це адаптації до фундаментально зламаної системи, а не рішення.

Мене розчаровує, що статті, сповнені оптимізму, пропонують, що з кількома змінами у вашому портфоліо все буде добре. Дані не підтверджують цього оптимізму. Для більшості американців у віці близько 40-50 років математика виходу на пенсію просто не сходиться, і нам потрібно провести чесну розмову про цю незручну правду.