10 Тонких Індикаторів Фінансової Розумності (Навіть Якщо Ви Не Усвідомлюєте )

Яке зображення виникає у вас в уяві, коли ви думаєте про людину, яка добре розбирається у фінансах? Це екстремальний мисливець за знижками, який вдається купити візок, повний продуктів, всього за 5 $? Або, можливо, це високооплачуваний керівник з суттєвим акаунтом заощаджень?

Можливо, це той друг, який завжди здається, що робить "розумні фінансові кроки" - постійно інвестує, ретельно планує бюджет, ніколи не балує себе і завжди уникає витрат за кредитною карткою на свою щоденну каву. Але чи замислювались ви коли-небудь... про себе?

На початку цього року я поставив запитання: "Що вказує на те, що людина добре розбирається в грошах?" групі з близько 50 знайомих та колег. (Це частина тривалого, неформального опитування, яке я проводжу вже деякий час.)

Багато відповідей були, відверто кажучи, досить нереалістичними - описуючи надзвичайно дисципліновані, безрадісні способи життя, які я не можу уявити, що хтось із моїх знайомих насправді підтримує.

Одна людина відповіла: "Економить кожен можливий долар", тоді як інша сказала: "Суттєві грошові резерви в банку". Третя написала: "Вони завжди забезпечують найкращі угоди". Моя улюблена відповідь була простою: "Повністю. Оптимізовані. Податки." Найменш привабливою була "стрижка власного волосся."

Інші відповіді включали: "Уникає всіх боргів." "Старається інвестувати стільки ж, скільки витрачає." "Має фінансового консультанта." "Уважно відстежує свої витрати." "Ніколи не обідає в ресторані. І крапка."

Хоча це безсумнівно обґрунтовані фінансові практики, їх може бути важко реалізувати в реальному житті, і іноді вони є зайвими ощадливими. (Я на тебе дивлюсь, "стрижуть себе самі." Серйозно?)

Однак кілька інших голосів висловилися з ідеями, які були... більш стриманими. Меншими. Іншими.

"Я завжди переконуюсь, що поповнюю свої резервні заощадження, якщо мені потрібно ними скористатись."

"Тримайте всі залишки кредитних карт під контролем ( стало набагато менш стресово з тих пір, як я почав працювати над цим!)"

"Я знаю, що я заощадив гроші, сплачуючи рахунки до того, як вони накопичать відсотки."

Цікаво, що ці відповіді майже завжди супроводжувалися застереженням: "Але я не дуже обізнаний у грошах, тому не приймайте мою пораду!"

Можливо, бути "добрим з грошима" не означає гнатися за кожною вигодою або створювати ідеальний бюджет. Можливо, йдеться про підтримання стабільності, усвідомлення важливого та формування звичок, які дозволяють вам контролювати ситуацію і жити комфортно за власними умовами, навіть якщо ззовні це не виглядає вражаюче.

Гарні новини? Можливо, ви вже робите деякі з цих речей, навіть не усвідомлюючи цього. Давайте подивимося, чи звучать якісь з цих тонких ознак фінансової грамотності знайомо для вас.

1. Ви маєте загальне уявлення про свої витрати

Якщо у вас є приблизна оцінка ваших витрат, ви вже попереду гри. Це не означає, що потрібно одержимо відстежувати кожну покупку, але загальне уявлення про те, скільки йде на оренду, рахунки, продукти, підписки - і так, на ті випадкові задоволення - допомагає вам залишатися в контролі.

Думайте про це як про ментальну карту. Вам не обов'язково потрібно ретельно відстежувати кожен крок, лише достатньо, щоб не заблукати. Тож, якщо ви можете відповісти на запитання: "Скільки ви витратили на їжу на винос минулого місяця?" чимось близьким до правди, ви все робите правильно.

Виявляється, просто усвідомлення того, куди йдуть ваші гроші, є істотним кроком у їх ефективному управлінні.

Як почати: спробуйте відстежувати лише одну або дві категорії витрат, наприклад, продукти харчування або їжу на винос, протягом місяця. Це може дати уявлення без перевантаження.

2. У вас є конкретні фінансові цілі (Навіть маленькі )

Можливо, ви заощаджуєте на значну мрію, як-от будинок, або, можливо, це просто невеликий фонд для вихідних поїздок. У будь-якому випадку, наявність будь-якої мети означає, що ви думаєте наперед і надаєте своїм грошам мету.

Цілі допомагають контролювати ваші витрати та робити ваші фінансові звички свідомими. Навіть якщо ваша мета скромна, її наявність означає, що ви вже на правильному шляху.

Як почати: Встановіть маленьку, реалістичну мету. Запишіть її і дайте собі термін - навіть не дуже строгий - щоб почати втілювати її в реальність.

3. Ви можете опиратися імпульсивним покупкам

Імпульсивні покупки? Вони всюди, від каси до тих "лише на обмежений час" онлайн-розпродажів. Але якщо ви можете стримати потяг - хоча б іноді - ви демонструєте серйозну фінансову зрілість. Можливо, ви ловили себе на думці, коли збиралися натиснути "купити" на чомусь, що вам насправді не потрібно, і тоді зупинилися, щоб подумати: "Чи справді я цього хочу?"

Та маленька пауза? Вона потужна.

Здатність відкласти покупку - навіть якщо це всього лише "подумати про це день" - свідчить про те, що ви обдумуєте свої витрати. Це означає, що ви контролюєте ситуацію, обираючи купувати те, що насправді має значення, і залишаючи решту. Тож, якщо ви можете відмовити собі в цій модній новинці або вийти з магазину лише з тим, за чим прийшли, похваліть себе. Йдеться не про те, щоб бути святим у грошах; йдеться про те, щоб знати, коли "бажання" може почекати.

Як почати: Спробуйте правило 24 годин - якщо ви бачите щось, що хочете, почекайте день перед покупкою. Цей додатковий час дозволяє вам вирішити, чи це бажання, чи просто тимчасова примха.

4. Ви постійні в заощадженнях

Можливо, ви не накопичуєте величезні статки щомісяця, але якщо ви постійно відкладали по $20, $50 або навіть дрібні гроші, ви робите більше, ніж ви могли б подумати. Магія не в сумі - вона в звичці. Регулярні заощадження, як би маленькими вони не були, накопичуються з часом, і вплив стає помітним.

Думайте про це як про прояв фінансової сили. Кожна дрібниця, яку ви відкладете, є перемогою, чи то для надзвичайних ситуацій, майбутньої мети, чи просто для безпеки знання, що у вас є запас. Заощадження – це одна з тих речей, де повільний і рівний дійсно виграє гонку. Якщо ви відкладали навіть невелику суму щоразу, коли це було можливо, ви вже звикли будувати своє майбутнє крок за кроком.

Як почати: Налаштуйте автоматичний переказ, навіть якщо це всього лише $10 за кожну зарплату. Узгодженість робить заощадження легшими і допомагає звикнути до цієї звички.

5. У вас є план на випадок надзвичайних ситуацій

Надзвичайний план не означає, що вам потрібен величезний фонд на чорний день або складна стратегія. Це може бути так само просто, як наявність невеликого запасу заощаджень, знання, де ви могли б позичити, якщо виникнуть труднощі, або просто мати запасний план на випадок непередбачених витрат. Фінансовий спокій не лише в тому, щоб мати все, - це про наявність чогось.

Ця подушка, хоч і маленька, показує, що ви думаєте наперед і створюєте власну страхову мережу. Знання того, що у вас є можливість покрити непередбачуване, навіть якщо це скромно, ставить вас у кращу позицію, ніж ви можете усвідомлювати. Тож, якщо ви накопичили невеликий фонд на випадок надзвичайної ситуації або маєте будь-який план резерву, віддайте собі належне; ви готові впоратися з труднощами на шляху, і це не дрібниця.

Як почати: Почніть з того, щоб відкласти невеликий резервний фонд - намагайтеся почати з $100 , а потім додавайте, коли зможете. Навіть невеликий запас може суттєво вплинути.

6. Ви контролюєте свою фінансову діяльність

Якщо ви людина, яка регулярно перевіряє свої банківські акаунти або переглядає виписки по кредитних картах, дайте собі, аhem, кредит. Ця звичка допомагає вам бути в курсі того, що відбувається з вашими грошима, допомагаючи уникнути будь-яких неприємних витрат, випадкових перевитрат або шахрайства.

Це не означає, що потрібно щодня перевіряти або переживати через кожен долар. Навіть просто тижневий або місячний погляд для того, щоб бути в курсі, показує, що ви берете активну участь у керуванні своїми фінансами. Тож, якщо ви вже це робите? Це знак, що ви попереду гри.

Як почати: спробуйте щотижневу п'ятихвилинну перевірку, щоб переглянути свої транзакції та переконатися, що все йде за планом. Це маленька звичка, яка накопичується.

7. Ви не відчуваєте необхідності порівнювати свій спосіб життя з іншими

Якщо ви здатні стримати бажання порівнювати свій стиль життя з чужим - будь то їхні відпустки, дім, автомобіль чи останні технології - ви вже на крок попереду в управлінні своїми фінансами. Легко потрапити в пастку того, що роблять і купують інші (, але усвідомлення того, що їхній шлях не визначає ваш, демонструє почуття впевненості в собі. Ви розумієте, що те, що підходить комусь іншому, не обов'язково підходить і вам, і це потужно.

Сфокусувавшись на тому, що відповідає вашим власним цінностям, ви будуєте життя, яке здається вам значущим - без тиску на те, щоб зрівнятися з кимось іншим ) або купувати щось лише тому, що "всі інші" це роблять (. І це велика справа. Ця перспектива тримає вас на правильному шляху до ваших цілей, допомагаючи залишатися на землі та уникати фінансового стресу.

Як почати: Визначте, що дійсно важливо для вас, і встановіть особисті цілі на основі цих цінностей. Жити "гарним життям" – це не про те, щоб йти в ногу з іншими; це про те, щоб створити життя, яке приносить вам радість.

8. Ви виділяєте "досугові гроші"

Якщо ви той, хто дозволяє собі трохи вільного часу, щоб насолоджуватися життям, дотримуючись свого бюджету, ви вже балансуєте фінансове здоров'я з щастям. Відкладання грошей спеціально для розваг - будь то хобі, вечеря в ресторані або спонтанні витрати - означає, що ви розумієте, що вміння управляти грошима - це не лише про заощадження. Це про знаходження балансу, який дозволяє вам насолоджуватися сьогоднішнім днем, плануючи завтрашній.

Маючи "гроші для розваг", ви не відчуваєте себе обмеженими, і насправді це полегшує дотримання ваших фінансових цілей у довгостроковій перспективі. Адже життя – це більше, ніж просто числа в акаунті.

Як почати: створіть "фонд задоволення" у своєму бюджеті, навіть якщо це невелика сума щомісяця. Знати, що у вас є гроші без почуття провини, які ви можете витратити на те, що любите, робить бюджетування більш збалансованим.

9. Ви контролюєте свій кредитний рейтинг

Слідкування за вашим кредитним рейтингом може здаватися незначною деталлю, але це розумна звичка, яка показує, що ви займаєтеся своїм фінансовим здоров'ям. Кредитні рейтинги впливають на багато - кредити, відсоткові ставки і навіть деякі заявки на роботу - тому розуміння вашого становища є проактивним кроком до стабільності.

Слідкувати за своїм рейтингом - це не про нав'язливість; це про те, щоб бути в курсі. Перевіряючи його, ви гарантуєте, що на вашому кредиті немає несподіваних знищень, і ви краще підготовлені, щоб приймати розумні рішення, якщо коли-небудь захочете купити будинок, рефінансувати або отримати автокредит.

Як почати: Зареєструйтеся на безкоштовну службу моніторингу кредиту, яка сповіщає вас про зміни у вашому баллі, та отримайте свій безкоштовний щорічний кредитний звіт від кожного з трьох кредитних агентств )Experian, TransUnion, Equifax( щороку.

10. Ви живете в межах своїх можливостей

Жити в межах своїх можливостей є одним з найяскравіших ознак того, що людина добре розбирається в грошах. Якщо ви можете дотримуватися того, що можете собі дозволити, не виходячи за межі свого бюджету, ви будуєте міцний фундамент для довгострокового фінансового здоров'я. Це не означає, що потрібно ніколи не балувати себе або витрачати гроші; йдеться про те, щоб бути свідомим у своїх витратах і переконатися, що вони відповідають вашим цінностям, а не тому, що ви "повинні" мати.

Уникнення інфляції способу життя - тихих, повільних оновлень зі зростанням доходу - означає, що ви віддаєте перевагу довгостроковій стабільності перед тимчасовими оновленнями. Ця звичка допомагає вам залишатися на землі і зосереджуватися на тому, що дійсно важливо.

Як почати: Зупиніться на момент, щоб перевірити свої місячні витрати, щоб впевнитись, що вони комфортно вписуються у ваш дохід. Жити у межах своїх можливостей зараз дає вам можливість фінансово рости в майбутньому.

Якщо ви впізнали себе в будь-якому з цих ознак, знайдіть хвилинку, щоб відсвяткувати. Бути "добрим з грошима" не означає досконалості, і не полягає в дотриманні надто суворих ) і, відверто кажучи, нереалістичних ( правил або досягненні кожної фінансової мети. Це про ті щоденні вибори, які допомагають вам залишатися під контролем.

Отже, чи то ви стежите за своїми витратами, ставите кілька цілей або регулярно заощаджуєте невеликі суми, ви вже надійно рухаєтеся вперед. І найкраща частина? Кожна з цих "тихих перемог" накопичується з часом, створюючи основу для ще більших фінансових рішень.

Продовжуйте. Невеликі кроки роблять велику різницю, і ви, можливо, вже на правильному шляху.