Сховані ризики грошових ринкових рахунків: що вам слід знати

Кредитні ринкові акаунти виглядають як ідеальний середній варіант між ощадними та поточними акаунтами, пропонуючи вищі процентні ставки при збереженні ліквідності. Але чи справді вони такі безпечні, як стверджують банки? Хоча ці акаунти виглядають малоризиковими, я знайшов кілька тривожних способів, як ваші гроші все ще можуть зникнути.

Нещодавно я досліджував акаунти грошового ринку і виявив, що незважаючи на страхування FDIC або NCUA, ваші кошти не повністю захищені від втрат. Банки рідко рекламують різні збори, які можуть тихо з'їдати ваш баланс - щомісячні обслуговуючі збори, збори за паперові виписки та інші приховані витрати, які поступово зменшують ваші важко зароблені гроші.

Що стосується інституційних невдач? Звичайно, державне страхування покриває до $250,000, але що станеться, якщо ви перевищите цей поріг? Ваші надлишкові кошти можуть просто зникнути за ніч. І давайте будемо чесними щодо самого страхування - воно працює лише в тому випадку, якщо уряд дійсно може підкріпити всі ці гарантії під час системної кризи.

Найбільш підступною загрозою може бути інфляція. Ваш акаунт грошового ринку може показувати позитивний ріст, але якщо процентна ставка падає нижче інфляції (, що часто трапляється ), ви насправді втрачаєте купівельну спроможність кожного дня. Хоча ваш звіт показує зростаючий баланс, реальна вартість ваших грошей зменшується - факт, який більшість фінансових установ зручно зменшують.

Щоб зменшити ці ризики, ретельно перевірте дрібний шрифт на предмет надмірних зборів і підтверджуйте статус страхування вашого акаунта. Найкращі акаунти зазвичай пропонують конкурентоспроможні APY без щомісячних зборів, хоча їх пошук вимагає ретельного дослідження.

На відміну від більш агресивних інвестицій, гроші на ринку акаунтів не будуть драматично збільшувати ваше багатство. Вони лише є місцем для тимчасового зберігання готівки, уникаючи найгірших наслідків інфляції. Для значного довгострокового зростання інші інвестиційні інструменти зазвичай пропонують кращі доходи, хоча й з підвищеним ризиком.

Пам'ятайте, що фінансові консультанти можуть допомогти визначити, чи підходить вам акаунт грошового ринку у рамках вашої загальної стратегії, хоча вони можуть спрямовувати вас до продуктів, які генерують комісії для них самих, а не максимізують ваші доходи.