Сховані витрати на фінансування ваших продуктів харчування

Я спостерігав зростаючою тривогою, як послуги "купуй зараз, плати пізніше" (BNPL) розширюються на повсякденні необхідності, такі як продукти харчування. Оскільки ціни на їжу, за прогнозами, зростуть ще на 2% у 2025 році через тарифи Трампа та постійні проблеми з ланцюгами постачання, ці плани оплати виглядають спокусливо. Але чи дійсно ми досягли моменту, коли основні потреби потребують фінансування?

Коли я вперше побачив опції BNPL на касі для моєї щотижневої закупівлі продуктів, я відчув суперечливі почуття. З одного боку, розподіл $200 вартості продуктів на чотири зручні платежі здається практичним, коли грошей не вистачає. З іншого боку, це здається небезпечним новим нормальним — нормалізація боргу за речі, які повинні бути запланованими необхідностями.

Кілька постачальників тепер пропонують плани оплати продуктів. Affirm співпрацює з Target і Walmart, але стягує до 36% річних на довших планах. Afterpay пропонує безвідсоткові платежі, але накладає штрафи, якщо ви пропустите платіж. PayPal надає кілька варіантів, включаючи безвідсоткові умови на шість місяців через PayPal Credit. Мабуть, найбільш гнучким є Splitit, який працює з вашою існуючою кредитною карткою, щоб створити індивідуальні плани оплати для продуктів де завгодно.

Маркетингова пропозиція є спокусливою: керуйте своїм грошовим потоком, спростіть складання бюджету, уникайте відсотків, якщо платите вчасно. Але те, на чому ці послуги не наголошують, це те, як вони можуть маскувати глибші фінансові проблеми. Коли вам потрібно фінансувати основні потреби, це часто є тривожним знаком невитримуваних витрат або недостатнього доходу.

Я також турбуюсь про психологічний вплив. Ці послуги усувають негайний фінансовий біль від покупок, що полегшує перевитрати. Перш ніж ви це усвідомите, ви кружляєте з кількома платіжними планами через різні додатки, створюючи розрізнене фінансове зображення, яке важко відстежувати.

Хоча BNPL може допомогти в справжніх надзвичайних ситуаціях, регулярне використання їх для продуктів харчування створює небезпечний шлях. Ви, по суті, позичаєте у свого майбутнього «я» — у майбутнього «я», якому також потрібно буде їсти наступного місяця. Це цикл, який важко розірвати, як тільки він розпочався.

Якщо ви повинні використовувати ці послуги, підходьте з надзвичайною обережністю. Читайте дрібний шрифт, зрозумійте всі потенційні комісії та майте чіткий план погашення. Але, можливо, краще питання: якщо вам потрібно фінансувати свої продукти, які інші коригування бюджету можуть вирішити основну проблему?

Нормалізація фінансування повсякденних потреб відображає нашу змінюючуся взаємозалежність з боргом і споживанням. Варто запитати, чи це прогрес, чи просто ще один спосіб приховати зростання економічної нерівності.