У чому різниця між APY та APR?

Ви бачили їх скрізь у DeFi. APY і APR. Вони виглядають майже однаково, але означають зовсім різні речі для ваших грошей 🔍

APY включає складні відсотки - розраховані на різних інтервалах. APR - ні. Все просто. Ця дрібниця? Вона може повністю змінити ваші доходи з часом 📈

APR та APY: Реальна справа 🧮

APR є базовим. Просто пряма процентна ставка на рік. Положіть $10,000 під 20% APR, ви отримаєте $2,000 додатково через рік. Математика проста: $10,000 × 20%. Через рік: $12,000. Через два роки: $14,000.

Тепер складні відсотки. Це ніби магія. Ви заробляєте відсотки на свої відсотки. Гроші ростуть на грошах.

Якщо деяке місце платить щомісяця замість щорічно, ситуація змінюється. Кожного місяця відсотки приєднуються до вашого капіталу. Основна сума зростає. Наступний платіж відсотків також зростає 🚀

Ті ж $10,000 при 20% APR, але з щомісячним нарахуванням? Ви б отримали близько $12,429 через рік. Це $429 більше лише завдяки зміні часу виплати відсотків. Щоденне нарахування підвищує цю суму до $12,452.

Зачекайте три роки з щоденним нарахуванням? $19,309. Це $3,309 додатково лише від нарахування. Не маленькі гроші 💰

Ось де входить APY. Здається, це більш чесне число в деяких відношеннях. 20% APR з щомісячним нарахуванням насправді є 21.94% APY. Щоденне нарахування? 22.13% APY.

Думайте про це так: APR - це проста ставка. APY включає в себе ефект сніжної кулі. Навіть слова це говорять - "доходність" в APY має п'ять літер, тоді як "ставка" в APR має чотири. Доходність є більш складною, ніж ставка.

Порівняння процентних ставок: не так швидко 📊

Бачите різні продукти? Переконайтеся, що ви порівнюєте однакові речі. Вищий APY не автоматично перевершує нижчий APR, не знаючи повну картину.

Станом на вересень 2025 року, топові ощадні рахунки пропонують APY близько 5.00%. Національний середній показник застряг на рівні 0.40%. Varo Money пропонує конкурентоспроможні ставки. Digital Federal Credit Union має цю дивну пропозицію - 5.50% APY, але лише на ваші перші $1,000 🌕

Для криптовалютних продуктів конвертуйте все в одну метрику. І перевірте графік капіталізації. Два ідентичних APR з різними частотами капіталізації? Зовсім не однаковий результат.

Також не зовсім зрозуміло, що означає "APY" у всіх криптовалютних продуктах. Іноді це просто криптовалютні винагороди, а не фіатні прибутки. Це важливе розмежування, оскільки ціни на криптовалюту коливаються дуже сильно. Ваш 100% APY нічого не означає, якщо токен впаде на 90% в ціні 🔥

Підсумок

APY включає складні відсотки. APR не включає. Ось чому APY завжди виглядає краще, ніж APR, коли капіталізація відбувається більше ніж один раз на рік.

Коли ви з'ясовуєте, що ви насправді заробите, ще раз перевірте, яка ставка застосовується. Ваш гаманець подякує вам 💎