Що таке APR і APY? Які між ними відмінності? 🧐

Question

APR (річна відсоткова ставка) та APY (річний відсотковий дохід) це два поняття, які ми часто чуємо у фінансовому світі і які мають прямий вплив на наші кишені! Ці терміни відносяться до відсоткових ставок різними способами і можуть мати вирішальне значення між отриманням прибутку або Пропустити можливість грошей.

Давайте докладніше розглянемо, що означають ці концепції, які банки люблять приховувати у дрібному шрифті!

Що таке APR (процентна ставка на рік)? 🤔

APR, який ми можемо перекласти як "річна процентна ставка", показує річний відсоток заборгованості або інвестиції. Це проста процентна ставка, яка розраховується лише на основі початкового капіталу. В основному, вона говорить про те, скільки відсотків ви заплатите або заробите протягом року.

APR зазвичай використовується в:

Кредитні картки ( і як вони люблять стягувати! )
Особисті позики
Іпотечне фінансування

Але увага! Оскільки APR розраховується лише на основі капіталу, вона не враховує ефект складних процентів. Тобто, вона не показує точно, скільки ви заплатите в кінці, оскільки не враховує частоту капіталізації відсотків. І тут банки отримують великі гроші!

Що таке APY (річна процентна ставка)? 💭

APY, або ж "Річна Відсоткова Прибутковість", показує загальний дохід, що виникає внаслідок сили складних відсотків. На відміну від APR, APY враховує ефект капіталізації, що відбувається, коли відсоток розраховується в певні проміжки протягом року (щоденно, щомісячно, щоквартально) і додається до капіталу.

З складними відсотками відсоток нараховується не лише на початковий капітал, але й на накопичені відсотки за попередні періоди. Тому APY зазвичай більший за APR і краще відображає, як інвестиції зростають з часом.

Де часто використовується APY:

Ощадні рахунки
Інвестиційні фонди
Стейкінг криптовалют

Відмінності між APR та APY 🔋🪫

Головна різниця? Ефект складних відсотків! У той час як APR просто представляє собою просту процентну ставку, APY враховує частоту, з якою відсотки капіталізуються протягом року.

Частота, з якою нараховується відсоток, має велике значення! Якщо відсотки капіталізуються щоденно або щомісячно, набагато краще дивитися на APY, щоб зрозуміти справжній прибуток або витрати.

Наприклад: Якщо кредитна картка пропонує річну APR 15%, то ця ставка є простим відсотком, розрахованим тільки на капітал.

Якщо інвестиційний рахунок з такою ж ставкою пропонує 15% APR, ця ставка включає складні відсотки і дозволяє інвестору заробити більше в кінці року.

Чим частіше капіталізація (, наприклад, щодня ), тим більша буде різниця між APR і APY - і не випадково фінансові установи не люблять чітко це пояснювати!

Результат 🖊️

APR та APY є суттєвими концепціями для інвестиційних рішень та запозичень. В той час як APR представляє собою просту процентну ставку, APY надає більш реалістичний дохід або витрати, враховуючи складні відсотки.

Не дайте себе обманути, дивлячись на, здавалося б, низькі ставки - завжди перевіряйте, чи це APR чи APY! Платформи зазвичай показують число, яке виглядає більш привабливо: менший APR для позик і більший APY для інвестицій. Якщо сумніваєтеся, запитуйте і розраховуйте!

У довгостроковій перспективі розуміння різниці між цими двома концепціями може означати тисячі реалів більше у вашій кишені або тисячі менше у вашому боргу.