Дослідження: 7 основних методів відмивання грошей через криптовалюти

В сучасному світі криптовалют відмивання грошей стає все більш поширеним явищем. Анонімність, децентралізація та зручність трансакцій через кордон роблять цифрові активи привабливим інструментом для приховування походження коштів. Дане дослідження розкриває основні методи, що використовуються для відмивання грошей через криптовалюту.

1. Сервіси змішування (міксери/тумблери)

Принцип роботи: Міксери змішують криптовалюти різних користувачів, розриваючи зв'язок між відправником і отримувачем.

Механізм відмивання:

• Кошти з сумнівним походженням відправляються в сервіс змішування
• Криптовалюта змішується з монетами інших користувачів
• Кошти повертаються партіями за новими адресами
• В результаті створюється враження, що монети надходять з безлічі законних джерел

Цей процес порушує прослежуваність транзакцій, роблячи неможливим визначення первинного джерела коштів.

2. Децентралізовані біржі (DEX)

Принцип роботи: DEX-платформи дозволяють торгувати криптовалютами без ідентифікації особи, обходячи традиційні правила фінансового контролю.

Механізм відмивання:

• Конвертація незаконних коштів в криптовалюту
• Багатократний обмін між різними токенами на децентралізованих біржах
• Проведення крос-чейн транзакцій між різними блокчейнами
• Розподіл коштів по безлічі гаманців
• Отримання "чистих" криптоактивів через серію транзакцій

Відсутність KYC-процедур та пряме взаємодія між смарт-контрактами ускладнює відстеження руху коштів.

3. Міжмережеві мости та крос-чейн транзакції

Принцип роботи: Переміщення криптовалют між різними блокчейнами з використанням спеціальних протоколів.

Механізм відмивання:

• Переведення криптовалюти з однієї блокчейн-мережі в іншу (наприклад, з Bitcoin в Ethereum)
• Використання різниць у приватності та регулюванні різних блокчейнів
• Продовження операцій у цільовому блокчейні через DEX або розподіл по безлічі адресів
• Ускладнення шляхів руху коштів через міжмережеві перекази

Регуляторам надзвичайно складно відстежувати такі транзакції через технологічні відмінності між блокчейнами.

4. Позабіржова торгівля (OTC)

Принцип роботи: Прямі угоди між покупцями та продавцями криптовалют без використання публічних бірж.

Механізм відмивання:

• Пошук контрагентів через OTC-платформи
• Швидка ліквідація або обмін криптовалют за неринковими цінами
• Відсутність процедур ідентифікації клієнта (KYC)
• Непрозорість джерела та призначення коштів

Позабіржові транзакції практично не залишають слідів, доступних для моніторингу регуляторами.

5. Використання NFT для відмивання

Принцип роботи: Використання волатильності ринку NFT та Анонімність транзакцій для приховування походження коштів.

Механізм відмивання:

• Створення або придбання NFT
• Продаж токена між підконтрольними адресами
• Штучне завищення вартості через серію транзакцій
• Переміщення незаконних коштів через фіктивні продажі NFT
• Конвертація отриманих "легальних" доходів у фіатні валюти

Висока волатильність цін на NFT створює ідеальне прикриття для підозрілих транзакцій.

6. Приватні криптовалюти

Принцип роботи: Використання монет з підвищеною анонімністю (Monero, Zcash, Dash) для приховування слідів транзакцій.

Механізм відмивання:

• Конвертація нелегально отриманих коштів в приватні монети
• Проведення транзакцій, які неможливо відстежити в публічному блокчейні
• Вільний рух коштів без можливості ефективного моніторингу
• Конвертація назад у публічні криптовалюти або фіатні гроші

Вбудовані функції конфіденційності роблять приватні монети ідеальним інструментом для відмивання.

7. P2P-транзакції

Принцип роботи: Прямі угоди між учасниками через P2P-платформи без централізованого посередництва.

Механізм відмивання:

• Пошук контрагентів, готових до анонімної торгівлі
• Пряма продажа або купівля криптовалюти за готівку або альтернативні способи оплати
• Відсутність централізованого контролю та записів про транзакції
• Додаткове приховування джерела капіталу

P2P-угоди мінімізують цифровий слід і ускладнюють виявлення підозрілих операцій.

8. Атаки подвійного витрачання

Принцип роботи: Використання технічних особливостей блокчейна для проведення шахрайських операцій.

Механізм відмивання:

• Використання затримок у мережі та тимчасових різниць у підтвердженні транзакцій
• Відправка кількох запитів на транзакції з тими ж засобами на різні платформи
• Швидке виведення коштів після підтвердження транзакції
• Створення видимості "законного доходу" від множинних операцій

Хоча зустрічається рідше інших методів, цей спосіб також використовується для легалізації коштів.

Протидія відмиванню коштів та регуляторні заходи

З зростанням складності методів відмивання грошей глобальні регулятори посилюють заходи контролю за криптовалютними транзакціями:

• Вимоги до бірж: Централізовані платформи зобов'язані збирати ідентифікаційні дані користувачів та повідомляти про підозрілі операції.

• Аналітичні інструменти: Спеціалізовані компанії (Chainalysis, Elliptic) допомагають виявляти підозрілу активність через аналіз блокчейн-транзакцій.

Незважаючи на посилення контролю, відмивання грошей через криптовалюту залишається серйозною проблемою через технічну складність та анонімність цифрових активів.