Фініко: викриття найбільшої криптовалютної піраміди в Росії

Фініко стала однією з наймасштабніших фінансових пірамід в новітній історії Росії, що залучала інвестиції обіцянками надприбутку через інноваційну криптоекономіку. За даними слідства, жертвами схеми стали більше 1 мільйона людей по всьому світу з загальним збитком, що перевищує $1 млрд.

Історія та механізм роботи Фініко

Компанія «Фініко» була заснована в Казані як криптовалютний інвестиційний проект. Організатори пропонували вкладникам дохідність від 20% до 30% щомісяця через нібито існуючий «автоматизований прибутковий алгоритм» та платформу з внутрішніми токенами.

Ключові фігури проекту

В керівництво Фініко входили:

• Кирило Доронин — засновник і головне публічне обличчя
• Едвард Сабиров — керівник відділу трейдингу
• Марат Сабиров — відповідальний за кешбек-сервіс
• Зигмунт Зигмунтович — виконавчий директор

Компанія агресивно просувалася через YouTube, соціальні мережі та масові заходи в Росії, країнах СНД та Європі.

Токен FNK як інструмент обману

Внутрішній токен Фініко (FNK) став ключовим елементом схеми. Організатори позиціонували його як актив, що зростає в ціні, який нібито мав вийти на великі криптобіржі. В реальності FNK використовувався для:

• Створення ілюзії обігу коштів всередині системи
• Ускладнення процедури виведення реальних грошей
• Маскування фактичної відсутності інвестиційної діяльності

Курс токена довільно встановлювався самими організаторами і не мав ринкового обґрунтування. Після краху піраміди FNK повністю знецінився, так і не отримавши лістингу на жодній професійній торговій платформі.

Експерти криптоіндустрії відзначають, що FNK є класичним прикладом використання псевдокриптовалюти в шахрайських схемах — токен не мав технічної цінності, не володів реальним застосуванням і не був забезпечений активами.

Ознаки класичної фінансової піраміди

Фініко демонструвала всі типові ознаки фінансової піраміди:

• Виплати раннім інвесторам здійснювалися за рахунок залучення нових учасників
• Відсутність прозорої бізнес-моделі та реальної інвестиційної діяльності
• Використання внутрішньої валюти без ринкової вартості
• Агресивна партнерська програма з багаторівневою структурою винагород

Внаслідок встановлено, що обіцяна трейдингова діяльність фактично не проводилася, а демонстровані "звіти про дохідність" були сфальсифіковані.

Судові процеси та розслідування (оновлено на травень 2025 року)

На теперішній момент судові розгляди у справі Фініко активно тривають. Вахітовський районний суд Казані продовжив арешт основним фігурантам, включаючи Кирила Дороніна, до серпня 2025 року.

Висунуті обвинувачення:

• Організація злочинного угруповання
• Шахрайство в особливо великих розмірах
• Легалізація грошових коштів, отриманих злочинним шляхом

Один з топ-менеджерів, Лілія Нурієва, уклала досудову угоду та дала свідчення проти інших керівників, включаючи Андрія Галущенка та Марата Шакірова.

Механізми приховування активів та боротьба з наслідками

Слідство виявило складну схему виведення та приховування активів Фініко:

• Використання кількох криптовалютних гаманців на різних біржах
• Переклад коштів через офшорні юрисдикції
• Придбання елітної нерухомості та предметів розкоші

На даний момент арештовано частину майна організаторів, включаючи автомобілі преміум-класу, нерухомість та офісні приміщення. Заморожено деякі криптовалютні активи на закордонних платформах. Проте більшість постраждалих поки не отримали компенсацій.

Кирило Доронин: від інфлюенсера до обвинуваченого

Кирило Доронин активно культивував образ успішного фінансового експерта та візіонера криптовалютної економіки. Перед створенням Фініко він був пов'язаний з іншими сумнівними проектами, включаючи MLS та Life is Good, які також мали ознаки фінансових пірамід.

У соціальних мережах Доронин регулярно демонстрував розкішний спосіб життя — дорогі автомобілі, елітні готелі, ексклюзивні заходи — що мало підтверджувати успішність його інвестиційних стратегій. Розслідування показало, що це майно набувалось за рахунок коштів вкладників.

Після затримання в Казані в липні 2021 року Доронин утримується під вартою. Він відмовляється визнати провину, стверджуючи, що компанія просто "не впоралась із масштабом зростання". Однак слідство виявило на його особистих рахунках і криптогаманець сотні мільйонів рублів, значна частина яких була виведена за межі Росії.

Методи залучення інвесторів

Фініко використала комплексний підхід до залучення нових учасників:

• Масштабні рекламні кампанії в соціальних мережах
• Залучення інфлюенсерів та блогерів для просування
• Організація масових заходів з демонстрацією "успіху" ранніх інвесторів
• Багаторівнева партнерська програма з високими винагородами
• Експлуатація хайпу навколо криптовалют і блокчейн-технологій

Організатори активно використовували термінологію криптоіндустрії, щоб створити ілюзію технологічності та інноваційності проєкту. Насправді ж складна технічна лексика слугувала димовою завісою для типової фінансової піраміди.

Міжнародне розслідування та співпраця з Інтерполом

Оскільки діяльність Фініко торкнулася громадян багатьох країн, до розслідування підключилися міжнародні структури. У 2025 році готується розширене міжнародне розслідування з залученням Інтерполу, фінансових регуляторів ЄС та США.

За даними американського Міністерства юстиції, була подана цивільна конфіскаційна скарга щодо $225 млн у криптовалюті, пов'язаній з інвестиційним шахрайством. Експерти припускають, що частина цих коштів може бути пов'язана з діяльністю Фініко.

Уроки для криптоіндустрії та інвесторів

Історія Фініко показала необхідність більш ретельного підходу до інвестицій у криптопроекти:

• Перевіряйте юридичний статус компанії — наявність ліцензій та дозволів на фінансову діяльність
• Вивчайте технічну документацію — будь-який легітимний проект має прозору технічну документацію та відкритий код
• Аналізуйте реалістичність обіцянок — стабільна висока дохідність без ризику неможлива в принципі
• Перевіряйте історію засновників — пошук інформації про попередні проекти може виявити шахрайські схеми
• Відстежуйте реальну ліквідність токенів — токен має торгуватись на регульованих платформах з достатнім обсягом

В умовах розвитку криптоіндустрії та появи нових інвестиційних інструментів базові принципи фінансової безпеки залишаються незмінними. Шахраї лише адаптують старі схеми до нових технологій.

Нові "клони" Фініко та продовження шахрайства

Незважаючи на руйнування основної структури Фініко, на ринку продовжують з'являтися її "клони", що використовують схожі механізми і часто звертаються до тієї ж бази постраждалих інвесторів. Шахраї пропонують "повернути втрачені в Фініко кошти", вимагаючи для цього нових вкладень або комісій.

У відповідь на зростання подібних схем російська влада розглядає нові законодавчі ініціативи для регулювання криптовалютного сектору та запобігання масовому обману інвесторів.

Вплив на регулювання криптовалютної галузі

Масштаб афери Фініко справив значний вплив на підходи до регулювання криптовалютної галузі:

• Посилення вимог до верифікації клієнтів на легальних торгових платформах
• Розробка механізмів моніторингу підозрілих фінансових схем
• Підвищення вимог до прозорості діяльності компаній, що працюють з цифровими активами
• Міжвідомча співпраця у виявленні та припиненні фінансових пірамід

Регулятори різних країн використовують досвід розслідування діяльності Фініко для вдосконалення методів виявлення криптовалютних шахрайств на ранніх стадіях.

Попереджувальні знаки фінансових пірамід у криптоіндустрії

Аналіз діяльності Фініко дозволив виділити основні ознаки, які повинні насторожити потенційних інвесторів:

• Гарантована висока дохідність без зазначення ризиків
• Відсутність прозорої інформації про механізм отримання прибутку
• Використання внутрішніх токенів з обмеженою ліквідністю
• Активне просування через реферальні програми
• Культ особистості засновника та демонстрація розкішного способу життя
• Відсутність аудованої фінансової звітності
• Тиск на швидке прийняття інвестиційних рішень

Виявлення хоча б кількох з цих ознак повинно служити серйозною підставою для додаткової перевірки проекту перед інвестуванням.