Відкриття банківського рахунку в Гонконзі: Повний посібник для жителів материкового Китаю

Стратегічна цінність банківського рахунку в Гонконзі

Для жителів материкового Китаю, які тимчасово або постійно проживають у Гонконзі, відкриття банківського рахунку пропонує значні фінансові переваги. Банківський рахунок в Гонконзі полегшує щоденні транзакції та задовольняє різноманітні фінансові потреби, включаючи платежі для торговців, внески заробітної плати, оплату комунальних послуг та купівлю страховки. "Система швидких платежів" Гонконгу (FPS) забезпечує функціональність, подібну до материкових платіжних систем, дозволяючи миттєві перекази через сканування QR-коду з добовим лімітом у 10 000 HKD. Окрім QR-платежів, FPS підтримує транзакції, використовуючи номери мобільних телефонів, електронні адреси або унікальні ідентифікаційні коди FPS.

Для міжнародних грошових переказів доступні кілька ефективних варіантів грошових переказів, які використовують середній ринковий курс без надбавок. Використання FPS для обробки платежів прискорює отримання коштів і швидкість переказу, деякі транзакції завершуються за кілька хвилин.

Основні переваги банківської системи Гонконгу

Відкриття банківського рахунку в Гонконзі має чотири значні переваги:

• Покращений трансакційний капітал: Сприяє міжнародним валютним переміщенням, не впливаючи на континентальні валютні квоти

• Підтримка інвестицій у нерухомість: Дозволяє автоматичні щомісячні виплати за іпотекою та страховими внесками для інвестицій у нерухомість Гонконгу

• Фінансова гнучкість: Дозволяє випуск чеків для друзів і родини, полегшуючи прямі зняття HKD під час візитів до Гонконгу

• Глобальний фінансовий доступ: Надає постійні картки кредиту та дебету без комісій з глобальною доступністю, усуваючи комісії за валютні операції та збори за зняття.

Інтегровані рахунки управління капіталом

Основні фінансові установи Гонконгу зазвичай пропонують комплексні рішення з управління капіталом, які поєднують:

• HKD ощадні рахунки
• Поточні рахунки (перевірка рахунків)
• Багатовалютні ощадні рахунки
• Варіанти строкового депозиту
• Інвестиційні портфелі

Ці інтегровані рахунки забезпечують безперешкодні перекази коштів між різними валютами та інвестиційними можливостями в акції Гонконгу, акції США та різні фінансові інструменти.

Вимоги до відкриття рахунку

Стандартна документація, необхідна для відкриття банківського рахунку в Гонконзі, включає:

• Дійсні документи, що засвідчують особу (Китайська посвідка особи )
• Подорожня документація (Повернення до Гонконгу-Макау )

Для інтегрованих рахунків управління капіталом, які включають інвестиційні можливості, заявники також повинні надати:

• Документація для підтвердження адреси, видана протягом останніх трьох місяців
• Документація від визнаної державної установи
• Документація, що містить повне ім'я особи

Процес відкриття рахунку

Кілька великих фінансових установ тепер пропонують послуги відкриття рахунків онлайн або за допомогою мобільних додатків, хоча зазвичай це вимагає наявності посвідчення особи Гонконгу. Резиденти материкового Китаю без посвідчень особи Гонконгу зазвичай повинні відвідувати філію в Гонконзі особисто. Рекомендується записатися на прийом приблизно за два робочі дні наперед, щоб уникнути черг на місці.

Виберіть установи з присутністю на материковій частині (, такі як Банк Китаю, Hang Seng та Standard Chartered), які надають послуги відкриття рахунків через материкові філії, використовуючи протоколи свідчення, хоча доступність варіюється в залежності від рівня рахунку.

Детальний аналіз банківських опцій

HSBC

Хоча HSBC пропонує можливість відкриття мобільних рахунків, ця послуга обмежена постійними резидентами Гонконгу. Заявники з материкового Китаю повинні відвідати будь-яке відділення в Гонконзі з дійсними подорожніми документами та підтвердженням адреси (для інвестиційних рахунків). Доступне онлайн-бронювання з попереднім поданням інформації, і рекомендується робити це щонайменше за два робочі дні наперед.

Рівні облікових записів та пов'язані вимоги:

• HSBC One: Немає вимог до мінімального залишку або комісійних зборів
• HSBC Premier: Мінімальна вимога до залишку 1 мільйон HKD (HKD 380 щомісячна плата, якщо залишок падає нижче порогу)
• HSBC Jade: мінімальна вимога до залишку 7,8 мільйона HKD (потенційне пониження рівня, якщо вимоги до залишку не дотримуються)
• Міжнародні перекази: стандартний збір 50 HKD

Банк Китаю

Банк Китаю (Гонконг) пропонує послуги перетворення кордонів, що дозволяють відкриття рахунку без подорожі до Гонконгу. Заявники можуть завершити підписання документів у визначених місцях материкового Китаю для створення рахунків "Управління капіталом Банку Китаю" або "Розумне управління капіталом". Обидва типи рахунків пропонують міжнародно визнані платіжні картки з постійними звільненнями від річної плати.

Додаткові переваги включають знижки на валютний курс ( до 60 пунктів ), зниження комісій за підписку на фонди та знижки на комісії з акцій. Необхідна документація включає ідентифікацію ( китайський посвідчення особи або китайський паспорт ) та підтвердження адреси, видане протягом останніх трьох місяців. Прискорене оброблення може завершити створення рахунку приблизно за два тижні.

Опції та вимоги до облікового запису:

• Управління капіталом Банку Китаю: мінімальний баланс 1 мільйон HKD
• Управління розумним капіталом: мінімальний баланс 200 000 HKD
• Міжнародні перекази: Вартість скасована

Хоча Банк Китаю не стягує комісії за низький баланс, рахунки можуть бути знижені або закриті, якщо інтегрована вартість управління активами знизиться нижче вказаних порогів.

Сітібанк

Інтегровані валютні послуги Citibank підтримують депозити в 14 валютах і дозволяють безкоштовні послуги глобальних переказів Citibank для миттєвих переказів на рахунки Citibank у 18 країнах і регіонах. Усі клієнти Citibank отримують переваги від безкомісійних покупок акцій Гонконгу без мінімальних брокерських зборів, витрат на зберігання або сервісних зборів.

Рівні обслуговування та супутні витрати:

• Міжнародне особисте банківське обслуговування
  • Citibanking Wealth Management/Citi Priority: Без мінімального балансу (HKD 400 щомісячний збір)
  • Citigold: середній щоденний баланс 1,5 мільйона HKD ( 500 HKD щомісячна плата, якщо вимоги до балансу не виконані )
• Міжнародні перекази: HKD 200 для клієнтів Citibanking Wealth Management (вільнено для вищих рівнів)
• Щомісячні збори скасовані для клієнтів, які мають іпотечні/кредитні продукти Citibank

Відкриття рахунку вимагає відвідування філій з документацією, включаючи:

• Дійсні документи для подорожі (паспорт/дозвіл)
• Перевірка адреси ( для інвестиційних рахунків )
• Ідентифікаційний номер платника податків або еквівалент

Онлайн-розклад запису з попереднім поданням документів доступний перед відвідуванням Гонконгу.

Банк Ханг Сенг

Банк Ханг Сенг надає послуги онлайн-бронювання для відкриття рахунків. Послуги з управління капіталом через кордон починаються з онлайн-запиту на бронювання, після чого зв'яжеться спеціаліст для організації візитів до відділень. Необхідні документи включають дозвіл на повернення Гонконг-Макао та китайську посвідку особи або китайський паспорт ( з імміграційними штампами ), а також підтвердження адреси для інвестиційних рахунків.

Банк Hang Seng має відділення в Гуанчжоу, Шеньчжені, Пекіні та Шанхаї, які пропонують послуги свідків для відкриття рахунків. Держателі довгострокових віз Гонконгу (, що перевищують три місяці ), можуть подавати заявки на відкриття рахунків через міні-програму WeChat.

Рівні облікового запису та вимоги:

• Управління капіталом: мінімальний баланс 8 мільйонів HKD (можливе зниження рівня, якщо вимоги до балансу не виконані)
• Суперior Управління Багатством: Мінімальний баланс 1 мільйон HKD ( Щомісячна плата 40 HKD за залишки між 500,000-1 мільйон HKD; Щомісячна плата 340 HKD за залишки нижче 500,000 HKD )
• Легка управління багатством: Немає мінімального балансу або щомісячної плати
• Інтегрований рахунок: Без мінімального залишку або щомісячної плати
• Міжнародні перекази: стандартний збір 65 HKD ( скасовано для клієнтів Signature та Superior Wealth Management для переказів на материковий Китай/Макао)

Стандарт Чартед Банк

Записи на відкриття рахунків можна призначити через додаток "SC Mobile" з подачею основної особистої інформації. Після підтвердження запису заявники повинні лише принести свій китайський паспорт резидента, дозвіл на повернення з Гонконгу і Макао, а також документацію для підтвердження, щоб завершити процес. Кваліфіковані заявники з пріоритетного управління капіталом можуть скористатися послугами трансакційного свідчення для відкриття рахунків у Гонконзі безпосередньо з материкових локацій.

Рівні облікових записів та вимоги:

• Пріоритетне управління багатством: середній денний баланс 1 мільйон HKD (HKD 900 квартальний сервісний збір, якщо вимоги до балансу не виконані)
• Преміум управління капіталом: середня добова залишкова сума 200,000 HKD
• Легке управління багатством: вимога середнього балансу 10 000 HKD
• Міжнародні перекази: 120 HKD для клієнтів з пріоритетного управління активами; 150 HKD для клієнтів Premium та Easy Wealth Management

З'єднання управління капіталом через кордон в районі Великої затоки

Програма "З'єднання управління капіталом через кордони" сприяє інтеграції капітальних ринків між материковим Китаєм та Гонконгом/Мако. Проживаючі в районі Великої затоки та Гонконгу, які відповідають вимогам, можуть інвестувати в продукцію управління капіталом один одного через структурований закритий фінансовий канал. Початкові квоти програми встановлені на рівні 150 мільярдів юанів загалом для ініціатив південного та північного напрямків, з обмеженням для окремих інвесторів у 1 мільйон юанів.

"Південний зв'язок управління багатством" пропонує спеціалізовані інвестиційні рахунки для жителів Великої затоки. У цій програмі беруть участь усі п'ять основних банків Гонконгу, які зазвичай пропонують ці рахунки без вимог до мінімального залишку або щомісячних зборів, при цьому деякі установи скасовують збори за трансакції через кордон.

Вимоги до кваліфікації включають:

• Статус повної цивільної дієздатності
• Проживання в одному з дев'яти міст Великої затоки (Гуанчжоу, Шеньчжень, Дунгуань, Чжуншань, Чжухай, Фошань, Цзянмень, Чжаоцін або Хуейчжоу) або п'ять років безперервних внесків до соціального страхування/податку на доходи в цих місцях
• Мінімум два роки інвестиційного досвіду та три місяці володіння активами, що перевищують 2 мільйони RMB
• Особистий (некорпоративний) інвестиційний потенціал
• Підтвердження оцінки статусу невразливої спільноти

Кваліфіковані заявники з континентальними банківськими рахунками можуть відкривати Південні рахунки в відповідних гонконгських установах, де деякі банки пропонують послуги свідків. Ці рахунки дозволяють проведення RMB-переказів для інвестування в фонди, облігації, іноземні валюти та інші фінансові продукти. Як правило, призначені континентальні партнери відповідають гонконгським банкам (, наприклад, Банк Китаю призначений для Банк Китаю Гонконг ), а Citibank унікально співпрацює з China Guangfa Bank.