Банки Великобританії прискорюють токенізацію депозитів: новий сценарій для цифрових платежів

Основні банки Великої Британії роблять рішучий крок у майбутнє цифрових платежів, запустивши пілотний проект щодо впровадження токенізованих депозитів. Ця ініціатива, в якій беруть участь гіганти, такі як HSBC, NatWest та Lloyds, є конкретною відповіддю на заклик губернатора Банку Англії, Ендрю Бейлі, який закликав сектор зосередитися на цій технології, а не на більш обговорюваних стейблкоїнах.

Токенізація передбачає створення цифрових уявлень традиційних активів, таких як депозити, акції та облігації, які записуються на блокчейні. Прихильники цієї інновації стверджують, що вона може зробити транзакції швидшими, дешевшими та безпечнішими, прокладаючи шлях до нової ери для фінансової системи.

Пілотний проект для революціонізації платежів

Згідно з оголошенням промислової групи UK Finance, пілотний проект передбачає використання токенізованих депозитів для здійснення платежів на онлайн-ринках. Крім уже згаданих HSBC, NatWest та Lloyds, у проекті також беруть участь інші відомі установи, такі як Barclays, Nationwide та Santander. Програма, яка триватиме до середини 2026 року, також включає експерименти з застосуваннями у процесі повторного іпотечного кредитування та регулювання цифрових активів.

Перспектива Банку Англії

Поштовх до токенізації відбувається після того, як Андрій Бейлі, в інтерв'ю, даному в липні, висловив скептицизм щодо стейблкоїнів. Хоча він заявив, що "не проти" цих криптовалют, прив'язаних до фіатних валют, Бейлі підкреслив, що не розуміє їхньої справжньої необхідності, вважаючи, що токенізація депозитів пропонує більшу додану вартість. Згідно з Губернатором, ризик стейблкоїнів полягає в тому, що вони можуть висмоктати ліквідність з банківської системи, потенційно ставлячи під загрозу фінансову стабільність.

На даний момент Британська фінансова адміністрація не планує завершити конкретне регулювання стейблкоїнів до кінця 2026 року. Проте, Банк Англії (BoE) вже дав зелене світло банкам для експериментів з токенізованими депозитами відповідно до існуючих регуляцій.

Переваги токенізації відповідно до операторів

Старший британський банківський керівник підкреслив, що токенізовані депозити ще не мають такого ж "іміджу бренду", як стейблкоїни, але все ж представляють значне технологічне оновлення. Генеральний директор Citi також заявив у публічній декларації в липні, що токенізовані депозити можуть мати навіть більш значний вплив, ніж самі стейблкоїни.

Згідно з Манішем Кохлі, глобальним керівником рішень з платежів у HSBC, справжній потенціал токенізації ще не був повністю реалізований через відсутність інтероперабельності між фінансовими установами. Однак новий пілотний проект має на меті подолати цю перешкоду, дозволяючи більшій інтеграції серед різних учасників системи.

Зосередьтеся на міжнародних транзакціях

Хоча пілотний проект наразі зосереджений на внутрішніх випадках використання, Кохлі підкреслив, що технологія токенізації демонструє свій найбільший потенціал у трансакціях між країнами. "Саме в цій сфері ми спостерігаємо найбільший попит з боку клієнтів," - заявив він Reuters.

Інновації та безпека: Візія фінансів Великої Британії

Яна Макинтош, генеральний директор з платежів та інновацій в UK Finance, пояснила, що токенізація дозволяє банкам впроваджувати нововведення, зберігаючи платежі в рамках регульованої банківської системи. Таким чином, стимулюється технологічний розвиток без компромісу з безпекою та стабільністю всього сектора.

Міжнародний контекст: стейблкоїн та регулювання

Поки Сполучене Королівство зосереджується на токенізації депозитів, значні рухи також фіксуються в Європі. Група європейських кредитних установ нещодавно оголосила про свої наміри запустити стейблкоїн, деномінований в євро. Ця тенденція відображає зростаючий глобальний інтерес до нових форм цифрової валюти, але також і занепокоєння органів влади щодо потенційних ризиків для фінансової стабільності.

Бейлі у своїх заявах застерігав банки від випуску стейблкоїнів, підкреслюючи, що ці інструменти можуть відволікати ресурси від традиційної банківської системи. Тим часом Банк Англії продовжує сприяти експериментам з токенізованими депозитами як більш безпечною та інтегрованою альтернативою.

Перспективи майбутнього: до нової ери платежів

Британський пілотний проект є вирішальною випробувальною площадкою для оцінки ефективності та безпеки токенізованих депозитів. Якщо результати будуть позитивними, ця технологія може революціонізувати не лише внутрішні платежі, але особливо міжнародні, задовольняючи вимоги швидкості, ефективності та прозорості, які потрібні глобальному ринку.

Банки, що беруть участь, разом з регуляторними органами, таким чином, прокладають шлях до більш сучасної та стійкої фінансової системи, де токенізація активів може стати новою нормою. У цьому сценарії Сполучене Королівство знову підтверджує свою позицію на передовій банківських інновацій, готове скористатися можливостями, які надає блокчейн та нові цифрові технології.