Дослідження безпеки цифрового юаня та боротьби з відмиванням грошей цифрового юаня
Як цифрова форма законної валюти Китаю, її пілотне впровадження суттєво підвищило зручність платежів та фінансову ефективність. Однак, з розширенням обсягу застосування, проблеми безпеки особистої інформації та боротьби з відмиванням грошей все більше проявляються, стаючи ключовими питаннями для забезпечення її здорового розвитку.
1. Безпека особистої інформації цифрового юаня 1. Механізм збору та зберігання та принципи Цифровий юань використовує двошарову операційну систему центрального банку – експлуатуючих установ (комерційні банки тощо).
Користувачі реєструють цифровий гаманець (залежно від рівня необхідно надати таку інформацію, як номер телефону, номер паспорта, номер банківської картки тощо) та під час здійснення транзакцій організація з обслуговування збирає особисту інформацію відповідно до принципу "мінімальної необхідності". Центральний банк та організація з обслуговування використовують сучасні технології шифрування для забезпечення безпеки: для передачі даних використовується шифрування за протоколом SSL/TLS; для зберігання даних використовуються алгоритми шифрування, такі як AES, що ефективно запобігає крадіжці та змінам.
2.Основні загрози безпеці Технологічні ризики: Методи атак хакерів постійно вдосконалюються, такі як використання шкідливого програмного забезпечення, фішинг для викрадення інформації для входу в гаманець, торговельного пароля, що загрожує безпеці коштів та інформації.
Системні вразливості або збої в оновленні також можуть призвести до пошкодження інформації або аномалій доступу. Людські ризики: неналежний доступ, спотворення або витік інформації про користувачів з боку внутрішніх співробітників є серйозною загрозою. Зовнішні злочинці також можуть спонукати внутрішніх осіб до витоку інформації шляхом підкупу та інших засобів. Подібні ризики вже мали місце у фінансовій сфері, а наслідки в системі цифрового юаня ще гірші.
3. Існуючі заходи захисту та їх ефективність Правова база: «Закон про кібербезпеку», «Закон про захист персональних даних», «Закон про безпеку даних» тощо створили міцну правову основу, встановили принципи законності, обґрунтованості та необхідності, а також права користувачів (право на інформацію, згоду, видалення тощо).
Заходи операційної організації: Управління: строгий контроль доступу (авторизація за посадою), навчання співробітників та нагляд для підвищення обізнаності. Технології: крім шифрування, широко використовуються відбитки пальців, розпізнавання обличчя, динамічні паролі та інші багатофакторні методи аутентифікації для підвищення безпеки входу до гаманця та транзакцій. Існуючі заходи ефективно контролювали частоту інцидентів безпеки особистої інформації під час пілотного періоду, підтримуючи довіру користувачів.
Два, цифровий юань та боротьба з відмиванням грошей
1. Характеристики交易及挑戰洗錢挑戰Цифровий юань交易 має зручність, ефективність та анонімність (дотримуючись принципу «маленькі анонімні, великі законно可追溯»), що створює нові виклики для боротьби з відмиванням грошей: Виклик анонімності: малий анонімний платіж низького рівня гаманців (наприклад, чотири категорії, лише за номером телефону) легко можуть бути використані злочинцями для багатократних облікових записів, малих розподілених交易, розмиття напрямку фінансів, уникнення контролю.
Виклики зручності: кошти можуть миттєво переміщатися між регіонами та країнами, традиційні методи моніторингу важко швидко реагують. Підтримка "подвійної офлайн-транзакції" у безмережевому середовищі ускладнює реальний моніторинг платежів, підозрілі транзакції важко виявити вчасно.
2. Аналіз ризиків відмивання грошей Використання анонімності гаманців для відмивання грошей: відкриття великої кількості низькорівневих анонімних гаманців, проведення дрібних розподілених операцій, розробка складних шляхів обігу для змішування незаконних коштів з нормальними транзакціями.
Приклад: злочинна група використовує багатьох людей для реєстрації великої кількості чотирьох типів гаманців для отримання злочинних коштів, розподіляючи їх на гаманці торговців, вигадуючи транзакції для відмивання коштів, а потім повертаючи їх назад. Використовуючи трансакції за кордоном для відмивання грошей: використання цифрового юаня для міжнародних платежів та дослідження регуляторних відмінностей у різних країнах, переміщення незаконних коштів з країни в регіони з слабким контролем, через обмін валюти, інвестування в споживання та інші діяльності для "відмивання".
Зв'язане відмивання грошей з віртуальними валютами: використання цифрового юаня для покупки віртуальних валют (які самі по собі часто пов'язані з відмиванням грошей), а потім їх продаж для обміну на фіатні гроші, використовуючи анонімність і складність віртуальних валют для маскування джерела фінансів. Хоча в країні заборонено діяльність з віртуальними валютами, ризик підпільних угод все ще існує.
3. Регуляторні заходи та стратегії боротьби з відмиванням грошей: технологічне забезпечення великими даними: моніторинг величезних обсягів торгових даних в режимі реального часу, побудова моделей поведінки, встановлення багатовимірних порогів для сум, частоти, напрямків тощо, точне визначення аномалій (наприклад, великі обсяги невеликих аномальних транзакцій протягом короткого часу).
Штучний інтелект: глибоке навчання аналізує поведінкові характеристики учасників торгів, їхні зв'язки та виявляє глибокі ризики відмивання грошей. Прозорість блокчейн: повний запис усіх транзакцій, що забезпечує чіткий та зрозумілий напрямок руху коштів, допомагаючи у розслідуваннях. Удосконалення системи: вдосконалення законодавства: постійне вдосконалення законодавства щодо боротьби з відмиванням грошей у цифровому юані, чітке визначення відповідальності та обов'язків операційних установ, торговців та інших учасників, деталізація стандартних процедур звітування про підозрілі транзакції.
Посилення співпраці в регулюванні: зміцнення міжвідомчої координації та співпраці між Народним банком, Комісією з банківського і страхового регулювання, Комісією з цінних паперів та інших відомств, обмін інформацією, спільне виконання закону, формування спільних зусиль. Строге покарання: розробка суворих заходів покарання, значне підвищення вартості правопорушень, формування ефективного стримування. Міжнародна співпраця: участь у розробці правил: активна участь у розробці міжнародних правил протидії відмиванню грошей, сприяння координації глобальних стандартів регулювання.
Встановлення механізму співпраці: створення механізму обміну інформацією та співпраці з іноземними регуляторами, спільна боротьба з транснаціональними відмиваннями грошей (наприклад, створення механізму обміну інформацією про трансакції через кордон). Обмін досвідом: активна участь у діяльності міжнародних організацій, обмін досвідом Китаю, запозичення міжнародних передових технологій та практик.
Третє, співвідношення між безпекою особистої інформації та боротьбою з відмиванням грошей
1. Інформаційна безпека підтримує боротьбу з відмиванням грошей. Точна, повна та безпечна особиста інформація є основою ефективної боротьби з відмиванням грошей: дослідження добросовісності клієнтів: залежить від правдивої, перевіреної інформації про користувачів для оцінки рівня ризику. Витік або спотворення інформації призведе до ненадійної оцінки та надасть можливості для відмивання грошей.
Моніторинг угод: Безпечне зберігання та передача особистої інформації та інформації про угоди є основою для побудови точних моделей поведінки та виявлення аномальних угод. Зміна інформації може призвести до помилкових висновків (помилкові сповіщення про нормальні угоди або пропущені підозрілі угоди).
2. Заходи з протидії відмиванню грошей забезпечують інформаційну безпеку. Строга система протидії відмиванню грошей (такі як вимоги KYC, управління доступом, стандарти безпеки даних) та регуляторний тиск об'єктивно зобов'язують операторів підвищувати рівень захисту особистої інформації з технологічної та управлінської точки зору.
Здоровий механізм боротьби з відмиванням грошей вимагає суворого контролю та аудиту доступу до даних та їх використання, що опосередковано зміцнює захист особистої інформації. Розвиток цифрового юаня супроводжується як можливостями, так і викликами безпеки. У сфері захисту особистої інформації необхідно постійно посилювати технічний захист, суворо дотримуватись внутрішнього управління та забезпечувати юридичну відповідальність.
У сфері боротьби з відмиванням грошей необхідно повною мірою використовувати технологічні засоби (великі дані, штучний інтелект, блокчейн), вдосконалювати проектування системи та поглиблювати міжнародну співпрацю. Особливо важливо глибоко зрозуміти та ефективно злагоджувати безпеку особистої інформації та боротьбу з відмиванням грошей: надійна безпека інформації є передумовою ефективності боротьби з відмиванням грошей, тоді як щільна структура боротьби з відмиванням грошей може сприяти більш високому рівню забезпечення безпеки інформації.
Лише забезпечивши баланс між зручністю, приватністю та безпековим контролем, можна гарантувати стабільний та довгостроковий розвиток цифрового юаня.
Переглянути оригінал
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
Дослідження безпеки цифрового юаня та боротьби з відмиванням грошей цифрового юаня
Як цифрова форма законної валюти Китаю, її пілотне впровадження суттєво підвищило зручність платежів та фінансову ефективність. Однак, з розширенням обсягу застосування, проблеми безпеки особистої інформації та боротьби з відмиванням грошей все більше проявляються, стаючи ключовими питаннями для забезпечення її здорового розвитку.
1. Безпека особистої інформації цифрового юаня 1. Механізм збору та зберігання та принципи Цифровий юань використовує двошарову операційну систему центрального банку – експлуатуючих установ (комерційні банки тощо).
Користувачі реєструють цифровий гаманець (залежно від рівня необхідно надати таку інформацію, як номер телефону, номер паспорта, номер банківської картки тощо) та під час здійснення транзакцій організація з обслуговування збирає особисту інформацію відповідно до принципу "мінімальної необхідності". Центральний банк та організація з обслуговування використовують сучасні технології шифрування для забезпечення безпеки: для передачі даних використовується шифрування за протоколом SSL/TLS; для зберігання даних використовуються алгоритми шифрування, такі як AES, що ефективно запобігає крадіжці та змінам.
2.Основні загрози безпеці Технологічні ризики: Методи атак хакерів постійно вдосконалюються, такі як використання шкідливого програмного забезпечення, фішинг для викрадення інформації для входу в гаманець, торговельного пароля, що загрожує безпеці коштів та інформації.
Системні вразливості або збої в оновленні також можуть призвести до пошкодження інформації або аномалій доступу. Людські ризики: неналежний доступ, спотворення або витік інформації про користувачів з боку внутрішніх співробітників є серйозною загрозою. Зовнішні злочинці також можуть спонукати внутрішніх осіб до витоку інформації шляхом підкупу та інших засобів. Подібні ризики вже мали місце у фінансовій сфері, а наслідки в системі цифрового юаня ще гірші.
3. Існуючі заходи захисту та їх ефективність Правова база: «Закон про кібербезпеку», «Закон про захист персональних даних», «Закон про безпеку даних» тощо створили міцну правову основу, встановили принципи законності, обґрунтованості та необхідності, а також права користувачів (право на інформацію, згоду, видалення тощо).
Заходи операційної організації: Управління: строгий контроль доступу (авторизація за посадою), навчання співробітників та нагляд для підвищення обізнаності. Технології: крім шифрування, широко використовуються відбитки пальців, розпізнавання обличчя, динамічні паролі та інші багатофакторні методи аутентифікації для підвищення безпеки входу до гаманця та транзакцій. Існуючі заходи ефективно контролювали частоту інцидентів безпеки особистої інформації під час пілотного періоду, підтримуючи довіру користувачів.
Два, цифровий юань та боротьба з відмиванням грошей
1. Характеристики交易及挑戰洗錢挑戰Цифровий юань交易 має зручність, ефективність та анонімність (дотримуючись принципу «маленькі анонімні, великі законно可追溯»), що створює нові виклики для боротьби з відмиванням грошей: Виклик анонімності: малий анонімний платіж низького рівня гаманців (наприклад, чотири категорії, лише за номером телефону) легко можуть бути використані злочинцями для багатократних облікових записів, малих розподілених交易, розмиття напрямку фінансів, уникнення контролю.
Виклики зручності: кошти можуть миттєво переміщатися між регіонами та країнами, традиційні методи моніторингу важко швидко реагують. Підтримка "подвійної офлайн-транзакції" у безмережевому середовищі ускладнює реальний моніторинг платежів, підозрілі транзакції важко виявити вчасно.
2. Аналіз ризиків відмивання грошей Використання анонімності гаманців для відмивання грошей: відкриття великої кількості низькорівневих анонімних гаманців, проведення дрібних розподілених операцій, розробка складних шляхів обігу для змішування незаконних коштів з нормальними транзакціями.
Приклад: злочинна група використовує багатьох людей для реєстрації великої кількості чотирьох типів гаманців для отримання злочинних коштів, розподіляючи їх на гаманці торговців, вигадуючи транзакції для відмивання коштів, а потім повертаючи їх назад. Використовуючи трансакції за кордоном для відмивання грошей: використання цифрового юаня для міжнародних платежів та дослідження регуляторних відмінностей у різних країнах, переміщення незаконних коштів з країни в регіони з слабким контролем, через обмін валюти, інвестування в споживання та інші діяльності для "відмивання".
Зв'язане відмивання грошей з віртуальними валютами: використання цифрового юаня для покупки віртуальних валют (які самі по собі часто пов'язані з відмиванням грошей), а потім їх продаж для обміну на фіатні гроші, використовуючи анонімність і складність віртуальних валют для маскування джерела фінансів. Хоча в країні заборонено діяльність з віртуальними валютами, ризик підпільних угод все ще існує.
3. Регуляторні заходи та стратегії боротьби з відмиванням грошей: технологічне забезпечення великими даними: моніторинг величезних обсягів торгових даних в режимі реального часу, побудова моделей поведінки, встановлення багатовимірних порогів для сум, частоти, напрямків тощо, точне визначення аномалій (наприклад, великі обсяги невеликих аномальних транзакцій протягом короткого часу).
Штучний інтелект: глибоке навчання аналізує поведінкові характеристики учасників торгів, їхні зв'язки та виявляє глибокі ризики відмивання грошей. Прозорість блокчейн: повний запис усіх транзакцій, що забезпечує чіткий та зрозумілий напрямок руху коштів, допомагаючи у розслідуваннях. Удосконалення системи: вдосконалення законодавства: постійне вдосконалення законодавства щодо боротьби з відмиванням грошей у цифровому юані, чітке визначення відповідальності та обов'язків операційних установ, торговців та інших учасників, деталізація стандартних процедур звітування про підозрілі транзакції.
Посилення співпраці в регулюванні: зміцнення міжвідомчої координації та співпраці між Народним банком, Комісією з банківського і страхового регулювання, Комісією з цінних паперів та інших відомств, обмін інформацією, спільне виконання закону, формування спільних зусиль. Строге покарання: розробка суворих заходів покарання, значне підвищення вартості правопорушень, формування ефективного стримування. Міжнародна співпраця: участь у розробці правил: активна участь у розробці міжнародних правил протидії відмиванню грошей, сприяння координації глобальних стандартів регулювання.
Встановлення механізму співпраці: створення механізму обміну інформацією та співпраці з іноземними регуляторами, спільна боротьба з транснаціональними відмиваннями грошей (наприклад, створення механізму обміну інформацією про трансакції через кордон). Обмін досвідом: активна участь у діяльності міжнародних організацій, обмін досвідом Китаю, запозичення міжнародних передових технологій та практик.
Третє, співвідношення між безпекою особистої інформації та боротьбою з відмиванням грошей
1. Інформаційна безпека підтримує боротьбу з відмиванням грошей. Точна, повна та безпечна особиста інформація є основою ефективної боротьби з відмиванням грошей: дослідження добросовісності клієнтів: залежить від правдивої, перевіреної інформації про користувачів для оцінки рівня ризику. Витік або спотворення інформації призведе до ненадійної оцінки та надасть можливості для відмивання грошей.
Моніторинг угод: Безпечне зберігання та передача особистої інформації та інформації про угоди є основою для побудови точних моделей поведінки та виявлення аномальних угод. Зміна інформації може призвести до помилкових висновків (помилкові сповіщення про нормальні угоди або пропущені підозрілі угоди).
2. Заходи з протидії відмиванню грошей забезпечують інформаційну безпеку. Строга система протидії відмиванню грошей (такі як вимоги KYC, управління доступом, стандарти безпеки даних) та регуляторний тиск об'єктивно зобов'язують операторів підвищувати рівень захисту особистої інформації з технологічної та управлінської точки зору.
Здоровий механізм боротьби з відмиванням грошей вимагає суворого контролю та аудиту доступу до даних та їх використання, що опосередковано зміцнює захист особистої інформації. Розвиток цифрового юаня супроводжується як можливостями, так і викликами безпеки. У сфері захисту особистої інформації необхідно постійно посилювати технічний захист, суворо дотримуватись внутрішнього управління та забезпечувати юридичну відповідальність.
У сфері боротьби з відмиванням грошей необхідно повною мірою використовувати технологічні засоби (великі дані, штучний інтелект, блокчейн), вдосконалювати проектування системи та поглиблювати міжнародну співпрацю. Особливо важливо глибоко зрозуміти та ефективно злагоджувати безпеку особистої інформації та боротьбу з відмиванням грошей: надійна безпека інформації є передумовою ефективності боротьби з відмиванням грошей, тоді як щільна структура боротьби з відмиванням грошей може сприяти більш високому рівню забезпечення безпеки інформації.
Лише забезпечивши баланс між зручністю, приватністю та безпековим контролем, можна гарантувати стабільний та довгостроковий розвиток цифрового юаня.