نقاط رئيسية

البنوك وتبادل العملات الرقمية تجميد الحسابات ووضع المحافظ في قائمة السواد كجزء من مكافحة غسيل الأموال (AML)، جهود مكافحة تمويل الإرهاب (CTF) والامتثال للعقوبات.

عالمي وإقليميالعملات الرقميةاللوائح، مثل إطار ميكا للاتحاد الأوروبي وقاعدة السفر للمالية، تتطلب إشرافًا صارمًا على المعاملات المالية، بما في ذلك تلك التي تنطوي على العملات المشفرة.

تمكن الأدوات المتقدمة مثل TRM Labs و Elliptic و Chainalysis المؤسسات من مراقبة وتتبع المعاملات المالية والتشفيرية، مما يسمح بتحديد الأنشطة عالية الخطورة والمحافظ.

يمكن أن يؤدي تجميد الأموال إلى نتائج إيجابية خاطئة وتأخير الوصول وسوء التواصل ، مما يسبب إحباطًا للمستخدمين ، كما هو موضح في الشكاوى العامة المشتركة المشاركة على منصات مثل X.

تخيل الاستيقاظ لتجد أن حسابك البنكي أو محفظتك الرقمية قد تم تجميدها، مما يتركك غير قادر على الوصول إلى أموالك.

محبط، أليس كذلك؟

إنها حالة تجد نفسها فيها المزيد من الأشخاص كما هي الحال مع البنوك والبورصات المركزية (CEXs)فرض تشريعات مشددة تحت راية منع غسيل الأموال (AML) والوقاية من الجريمة المالية.

لكن ما هو السبب الحقيقي وراء هذه التجمدات؟ وما مدى تبريرها؟

لنكتشف.

لماذا تقوم البنوك بتجميد الحسابات وقوائم العملات المشفرة تدرج في القائمة السوداء

تجميد العملات الورقية أو إدراج المحافظ الرقمية في القائمة السوداء ليس عشوائيًا - إنه عملية متجذرة في القوانين والسياسات التي تعتمد عليها البنوك ومصمم لمنع الأنشطة الإجرامية. بالنسبة للبنوك، يرتبط تجميد الأموال عادة بثلاثة عوامل:

تقارير النشاط المشبوه (SARs)

التشريعات التنظيمية

امتثال العقوبات.

تقارير النشاط المشبوهة (SARs)

من المطلوب بموجب القانون من البنوك مراقبة المعاملات التي تظهر سلوكًا غير عادي أو مشبوه. إذا تسببت معاملاتك في إشارات حمراء ، مثل إرسال أو استلام مبالغ غير عادية بشكل لافت ، قد تقوم البنوك بتقديم تقرير مالي مشتبه به إلى السلطات وتجميد حسابك. تتطلب الحكومات في جميع أنحاء العالم من المؤسسات المالية الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

تعد SAR في الأساس إخطارًا رسميًا يتم إرساله إلى السلطات الحكومية - على سبيل المثال، هيئة مكافحة جرائم المال في الولايات المتحدة - لتنبيههم بوجود أنشطة قد تكون غسيل أموال أو احتيال أو أنشطة غير قانونية أخرى. على الرغم من أن التقرير يُقدم بسرية، قد يقوم البنك بتجميد حسابك مؤقتًا لمنع أي معاملات أخرى بينما يتم التحقيق في النشاط.

التشريعات التنظيمية

تفرض الحكومات في جميع أنحاء العالم قوانين مكافحة غسيل الأموال وتنظيمات مكافحة تمويل الإرهاب لمنع التدفقات المالية غير المشروعة. يجب على البنوك الامتثال لهذه القواعد من خلال مراقبة عمليات عملائها بعناية، خاصة العمليات الكبيرة أو غير المعتادة.

على سبيل المثال، إذا بدت نشاطات حسابك غير متسقة مع أنماطك المالية المعتادة أو تفجر معياراً معيناً - على سبيل المثال، إيداع مبلغ كبير جداً أو سحبه - فقد يكون من اللازم بموجب القانون أن تقوم البنك بتجميد حسابك. يساعد هذا الإجراء في ضمان الامتثال لتعليمات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب أثناء مراجعة السلطات للنشاط المعلم.

امتثال العقوبات

العقوبات الدولية تهدف إلى تقييد المعاملات المالية مع بعض الأفراد أو الجماعات أو الدول المشاركة في أنشطة غير قانونية، مثل الإرهاب أو انتهاك حقوق الإنسان. يجب على المصارف التأكد من عدم تسهيل المعاملات مع الجهات أو المناطق المدرجة في قواعد العقوبات، مثل:

مكتب التحكم في الأصول الأجنبية (OFAC) في الولايات المتحدة

إجراءات الاتحاد الأوروبي التقييدية.

على سبيل المثال، يخضع الأموال القادمة من بلدان مثل إيران أو كوريا الشمالية لفحص دقيق. إذا تضمنت معاملاتك تلك المناطق، فإن البنك قد يجمد حسابك لضمان الامتثال لتنظيمات العقوبات ومنع الوصول غير المصرح به إلى الأنظمة المالية العالمية.

قوائم الأسود المحافظ الرقمية

تنطبق مبادئ مماثلة في صناعة العملات الرقمية.التبادلات المركزية (CEXs), مثل Binance أو Coinbase، مراقبة معاملات بلوكشينللأنشطة غير المشروعة، بما في ذلك الاحتيال والخدع وغسيل الأموال. إذا تم وضع علامة على عنوان المحفظة باعتباره مشبوهًا، فقد يقوم التبادل بإدراجه في القائمة السوداء.

عندما يتم إدراج المحفظة في القائمة السوداء:

لا يمكنه التفاعل مع المنصة - على سبيل المثال، إيداع أو سحب الأصول أو التداول.

يتم قفل المستخدمين بشكل فعال عن أموالهم حتى يتم حل المسألة.

يضمن هذا الآلية عدم وجود ممثلين سيئينلا يمكن استغلال منصات العملات الرقميةمع الحفاظ على أمان وسلامة النظام البيئي.

هل تعلم؟ يقوم الحكومة الأمريكية بحجز البيتكوين في المقام الأول من خلال التحقيقات الجنائية المرتبطة بأنشطة مثل الاحتيال وغسيل الأموال وتجارة المخدرات. يتم ذلك تحت قوانين الحجز الأصوليمثل قانون مكافحة غسيل الأموال لعام 1986، الذي يسمح باستولاء البيتكوين كعائدات لأنشطة غير قانونية. واحدة من الحالات الملحوظة هي استيلاء 69,370 بيتكوين من أموال طريق الحرير في عام 2020، مما يسلط الضوء على الجهود المنسقة لإنفاذ القانون.

كيف تحارب اللوائح العالمية وتحليلات بلوكتشين الجريمة المالية في العملات المشفرة

فرضت الحكومات والهيئات التنظيمية في جميع أنحاء العالم العديد من القوانين لمكافحة الجرائم المالية. اعتمدت الاتحاد الأوروبي قواعد مكافحة غسل الأموال أكثر صرامة في إطارأسواق الأصول الرقمية (MiCA) إطار. قاعدة ملحوظة واحدة تتطلب من موفري العملات المشفرة جمع وتحقق معلومات الهوية حتى للمحافظ غير المستضافة.

الـقاعدة السفر للجنة العمل الماليتلزم المؤسسات المالية والبورصات الرقمية بمشاركة معلومات المرسل والمستقبل للمعاملات التي تتجاوز عتبة معينة. في كثير من الأحيان، يتم تجاهل عدم الامتثاليؤدي إلى التجمد.

يتم وضع علامة سوداء على المحافظ المرتبطة بالأنظمة المعاقبة - على سبيل المثال، كوريا الشمالية أو إيران - بشكل عام. يتم استخدام أدوات تحليل سلسلة الكتل مثل Chainalysis لتتبع ووضع علامة على هذه المحافظ.

أيضًا، تم تطوير أدوات التحليل على السلسلة الرقمية بقدراتها بالتعلم الآلي. تمكنت من تتبع المعاملات عبر الجسور على السلسلة الرقمية وحتى تسليط الضوء على مسار الرمز المميز إذا ما لمس خلاطًا. يجدر بالذكر أن الخلاطات وgateجسور الشبكة العابرةكانت البوابات طرق الهروب السيئة للقراصنة في الماضي.

هل تعلم؟ خلاطات العملات الرقميةمثل Tornado Cash، تقوم بتغطية آثار المعاملات لتعزيز الخصوصية. بينما يستخدمها البعض بشكل شرعي، إلا أنها تُستغل أيضًا لغسيل الأموال. في عام 2022، تمت معاقبة Tornado Cash من قبل وزارة الخزانة الأمريكية بتهمة مساعدة مجموعة Lazarus الكورية الشمالية في غسيل مليارات الدولارات.

كيف يتم فرض مكافحة غسل الأموال في TradeFi والعملات المشفرة

تطور تنفيذ قواعد مكافحة غسل الأموال (AML) بشكل متزايد لتجمع الرقابة البشرية مع التكنولوجيا المتقدمة. من الضروري فهم أن AML له جذوره في التمويل التقليدي (TradFi)، وعدة إطارات لمراقبة المعاملات الرقمية مستوحاة من عالم TradFi.

مع تقنية البلوكشين، يتم توفير السرية من قِبَلِمحافظ العملات المشفرةيشكل تحديًا أمام خبراء مكافحة غسل الأموال ، بينما يساعدهم تتبع الصفقات من البداية إلى النهاية على السلسلة النقدية. تستخدم البنوك البرمجيات لمراقبة أنماط المعاملات في الوقت الحقيقي ، مما يشير إلى الاستثناءات للمراجعة. في حين يساعد مراقبة المعاملات في تحديد الأنماط التي يستخدمها غسل الأموال ، فإن تحليل البلوكشين يذهب أبعد من ذلك.

تعتمد البنوك وبورصات العملات المشفرة على أدوات تحليل متقدمة للتعرف على الأنشطة غير المشروعة. على سبيل المثال، من المرجح أن يتم وضع قائمة سوداء لمحفظة تتلقى أموالًا من سوق مظلم معروف. الأدوات الملحوظة تشمل:

Elliptic: يركز على توفير رؤى حول تدفق الأموال وتحديد المحافظ المشاركة في أنشطة غير قانونية.

Chainalysis: واحدة من الأدوات الأكثر استخدامًا لتتبع المعاملات وتحليل الأنماط وتحذير المحافظ عالية المخاطر.

كلا البنوك والبورصات تفرض متطلبات صارمةتعرف على عميلك (KYC)عندما تنشأ تناقضات أو تبدو المستندات مزورة، يمكن تجميد الحسابات حتى يتم توضيح الأمر. بالنسبة للمعاملات الكبيرة، يمكن أن تطلب البنوك والمبادلات مصادر وأدلة على الأموال، مثل كشوفات الحساب المصرفي وكشوفات الرواتب وغيرها.

مخاطر وعيوب تجميد الأموال

على الرغم من أن هذه الإجراءات تهدف إلى الحد من الجريمة المالية، إلا أنها بعيدة عن الكمال. يمكن أن تتسبب التجميدات والقوائم السوداء في صداع كبير للمستخدمين الشرعيين. الأنظمة الآلية ليست مضمونة بالكمال. يمكن أن يتم تمييز المعاملات البريئة، مما يؤدي إلى تجميد الحسابات بشكل خاطئ. على سبيل المثال، قد يؤدي تحويل كبير شرعي إلى التجميد ببساطة لأنه يتجاوز الأنماط المعتادة الخاصة بك.

نقص الشفافية: المستخدمون يبقون في الظلام

غالباً ما يتم الإبلاغ عن ترك الناس في الظلمة عند تجميد الأموال. قد لا تتواصل البنوك والبورصات بشكل واضح، مشيرة إلى "أسباب أمان" أو تحقيقات مستمرة. في كثير من الأحيان، يمكن أن تكون طلبات البورصات لجمع الأدلة غير تقليدية أيضًا، وفي بعض الاختصاصات التنظيمية، قد تواجههم مشاكل. على سبيل المثال،

طلبات الأدلة المثيرة للجدل من كوكوين: يطلب كوكوين من المستخدمين تسجيل شاشاتهم باستخدام أدوات تحميل طرف ثالث. من المفترض أن يقدم تسجيل الشاشة لهم الأدلة لفتح أموال المستخدم. ومع ذلك، لا تمتلك كوكوين المسؤولية عن تعرض المستخدم لهجمات إلكترونية بسبب التنزيلات التي يقترحونها لأنشطة تسجيل الشاشة. يصبح المستخدمون منزعجين بسبب هذه التجميدات وقفل السحب.

بمجرد تجميد الحساب، يمكن أن يستغرق الوصول إلى الأموال أسابيع، اعتمادًا على مدى سرعة حل المشكلة. في كثير من الحالات، لا تقدم البورصات والبنوك أي تفسيرات ذات مغزى.

قصص حقيقية: الجانب الإنساني للحسابات المجمدة

تمتلئ وسائل التواصل الاجتماعي بشكاوى من المستخدمين المتأثرين. إليك بعض الأمثلة:

1. تجميد حساب مصرفي في أستراليا

En_US

2. حسابات مجمدة بسبب الاستثمارات العملات الرقمية

شارك محامٍ تجربته في تجميد مبلغ 84،000 دولار من قبل البنك المشترك بسبب استثماراته في العملات الرقمية. وعبر عن إحباطه لعدم قدرته على استخدام حتى جزء من أمواله لتلبية الاحتياجات الأساسية مثل البقالة، مؤكدًا وصول البنك إلى حد الإفراط.

3. إحباط تجميد كوينبيس

شاركت مارينا، مستخدمة كوين بيس، تجربتها بعدم قدرتها على إرسال الأموال حتى 17 فبراير 2025. وأشارت كوين بيس إلى الامتثال وفحوصات الأمان كسبب، ولكن رفضت تقديم تفاصيل إضافية، مما جعلها تشعر بالعجز.

هذه المنشورات على وسائل التواصل الاجتماعي تلتقط التوتر المتزايد بين المستخدمين والمؤسسات.

الحاجة إلى التوازن

فإذاً، أين يترك ذلك المستخدمين للعملات المشفرة؟

تحقيق التوازن بين الأمان المالي وحقوق المستخدمين أمر صعب ولكن ضروري. يجب على البنوك والصرافات إبلاغ المستخدمين عن سبب تجميد أموالهم وكيفية حل المشكلة. يتطلب تقليل الإيجابيات الزائفة نظم مراقبة المعاملات أكثر دقة. بدلاً من قفل الحساب بأكمله، يمكن أن يخفف تجميد المبلغ المشبوه فقط من إزعاج المستخدم.

يمكن للهيئات المستقلة الإشراف على قرارات التجميد لمنع الاستغلال أو التجاوز. ولكن الأهم من ذلك، من الحيوي أن تحافظ البنوك والمقايضات على ذهنها وقنوات اتصالها مفتوحة. لا يمكن أن يكون وصف كل شيء متعلق بالعملات المشفرة بأنها عمليات تبييض أموال الإجابة لا يمكن أن يكون الحل ونحن ندخل عصر جديد من الابتكار.

التجميد العملات الورقية و gateقائمة سوداء للعملات الرقميةالبوابات هي أدوات مثيرة للجدل ولكنها غالبًا ما تكون ضرورية في مكافحة الجرائم المالية. ومع ذلك، بالنسبة للمستخدمين الشرعيين الذين يتعرضون للأذى، يمكن أن تكون التجربة أكثر شعورًا بالعقاب بدلاً من الحماية.

إخلاء المسؤولية:

1. تم نقل هذه المقالة من [ موقع كوينتيليغراف]. جميع حقوق الطبع والنشر تنتمي إلى الكاتب الأصلي [أرون كمار كريشناكمار]. إذا كان هناك اعتراضات على هذا النشر المستنسخ، يرجى الاتصال بـبوابة تعلمالفريق، وسيتعاملون معه بسرعة.
2. تنصل المسؤولية: الآراء والآراء المعبر عنها في هذه المقالة هي فقط تلك التي تعود إلى الكاتب ولا تشكل أي نصيحة استثمارية.
3. يقوم فريق Gate Learn بترجمة المقالة إلى لغات أخرى. ما لم يذكر غير ذلك، فإن نسخ أو توزيع أو الإسناد كتابة المقالات المترجمة محظور.