Dijital yuanın güvenliği ve kara para aklamayla mücadele araştırması dijital yuan
Çin'in yasal para biriminin dijital formu olarak, pilot uygulamaları ödeme kolaylığını ve finansal verimliliği önemli ölçüde artırmıştır. Ancak, uygulama alanlarının genişlemesiyle birlikte, kişisel bilgi güvenliği ve kara para aklama ile mücadele konuları giderek daha fazla önem kazanmaktadır ve bunun sağlıklı gelişimini güvence altına almak için kritik meseleler haline gelmektedir.
1. Dijital Renminbi'nin kişisel bilgi güvenliği 1. Toplama, depolama mekanizması ve ilkeleri Dijital Renminbi, merkez bankası - işletme kuruluşu (ticari bankalar vb.) çift katmanlı işletim sistemi kullanmaktadır.
Kullanıcılar, dijital cüzdan kaydı için (seviye gereksinimlerine göre telefon numarası, kimlik numarası, banka hesap numarası gibi bilgiler sağlamalıdır) ve işlem sırasında, işletme kuruluşu "en az gerekli" prensibi altında kişisel bilgileri toplar. Merkez bankası ve işletme kuruluşu, güvenliği sağlamak için gelişmiş şifreleme teknolojileri kullanır: veri iletimi SSL/TLS protokolü ile şifrelenir; depolanan veriler AES gibi algoritmalarla şifrelenir, bu da hırsızlık ve değiştirme riskini etkili bir şekilde önler.
2. Karşılaşılan Başlıca Güvenlik Tehditleri Teknik Riskler: Kötü amaçlı yazılım, kimlik avı yöntemleri gibi saldırı teknikleri, cüzdan giriş bilgileri ve işlem şifrelerini çalarak, para ve bilgi güvenliğini tehdit etmektedir.
Sistem açıkları veya yükseltme hataları, bilgi bozulmasına veya erişim anormalliklerine yol açabilir. İnsan kaynaklı riskler: İç çalışanların kullanıcı bilgilerine izinsiz erişimi, değiştirmesi veya sızdırması büyük bir tehlikedir. Dış kötü niyetli kişiler de rüşvet gibi yöntemlerle iç personeli bilgi sızdırmaya teşvik edebilir. Bu tür riskler finansal alanda daha önce yaşanmıştır, dijital yuan sistemi içinde sonuçları daha da ağırdır.
3. Mevcut koruma önlemleri ve etkili yasal çerçeve: "Siber Güvenlik Yasası", "Kişisel Bilgi Koruma Yasası", "Veri Güvenliği Yasası" gibi yasalar sağlam bir hukuki temel oluşturmakta, yasal, meşru ve gerekli ilkeleri ile kullanıcı haklarını (bilgilendirme, onay, silme vb.) belirlemektedir.
Operasyon kuruluşu önlemleri: Yönetim: Sıkı yetki erişim kontrolü (görev yetkilendirmesi), çalışan eğitimi ve denetimi ile farkındalık artırma. Teknoloji: Şifreleme dışında, parmak izi, yüz tanıma, dinamik şifre gibi çoklu kimlik doğrulama yöntemleri yaygın olarak kullanılmakta ve cüzdan girişi ile işlem güvenliği artırılmaktadır. Mevcut önlemler pilot uygulama süresince kişisel bilgi güvenliği olaylarının oluşum oranını etkili bir şekilde kontrol etmiş ve kullanıcı güvenini korumuştur.
İkincisi, Dijital Renminbi ve Kara Para Aklama
1. İşlem Özellikleri ve Kara Para Aklama ile Mücadele Dijital yuan işlemleri, kolaylık, verimlilik ve anonimlik ("Küçük miktarlar anonim, büyük miktarlar yasal olarak izlenebilir" ilkesine uygun) gibi özelliklere sahiptir ve yeni kara para aklama zorlukları getirmektedir: Anonimlik zorluğu: Düşük seviyeli cüzdanlar (örneğin, dördüncü tür, yalnızca telefon numarası gerektirir) aracılığıyla yapılan küçük anonim ödemeler, yasa dışı kişiler tarafından birden fazla hesapla küçük miktarların dağıtılarak işlem yapılması için kolayca kullanılabilir, böylece fon akışını belirsizleştirir ve denetimden kaçınır.
Kolaylık zorluğu: Fonlar anında coğrafi ve ulusal sınırları aşarak transfer edilebilir, geleneksel izleme yöntemlerinin zamanında yanıt vermesi zordur. "Çift çevrimdışı işlem" desteği, çevrimdışı ortamlarda ödeme yapmanın gerçek zamanlı izleme zorluğunu artırır ve şüpheli işlemlerin zamanında tespit edilmesini zorlaştırır.
2. Kara para aklama risk senaryosu analizi: Cüzdanın anonimliğinden yararlanarak kara para aklama: Çok sayıda düşük seviyeli anonim cüzdan açarak, küçük miktarlarda dağınık işlemler gerçekleştirmek, yasa dışı fonları normal ticaret akışına karıştırmak için karmaşık akış yolları tasarlamak.
Örnek: Suç çeteleri, suç gelirlerini almak için çok sayıda dört tür cüzdan kaydederek, parayı dağıtarak satıcı cüzdanlarına aktarıyor, sahte işlemlerle aklama işlemi yaparak geri dönüyor. Sınır ötesi işlemlerle kara para aklama: Dijital yuan ile sınır ötesi ödemeleri keşfetme ve ülkeler arasındaki düzenleme farklılıklarını kullanarak, yurtiçindeki yasadışı fonları düzenlemenin zayıf olduğu bölgelere aktarmak, döviz değişimi, yatırım ve tüketim gibi faaliyetlerle "aklamak".
Sanal para aklama ile ilgili: Dijital yuan kullanarak sanal para satın almak (ki bu kendisi genellikle aklama ile ilgilidir), ardından fiat paraya geri dönüştürmek, sanal paranın anonimliği ve karmaşıklığı sayesinde fon kaynağını gizlemektir. Ülkede sanal para işlemleri yasak olsa da, yer altı ticaret riski hala mevcuttur.
3. Kara para aklama düzenleyici önlemleri ve stratejilerinin teknik güçlendirilmesi: Büyük veri analizi: Gerçek zamanlı olarak büyük miktarda işlem verisini izlemek, davranış modelleri oluşturmak, miktar, sıklık, akış gibi çok boyutlu eşik değerleri belirlemek ve anormal durumları hassas bir şekilde tanımlamak (örneğin, kısa süre içinde büyük miktarda küçük anormal akış).
Yapay Zeka: Derin öğrenme, işlem taraflarının davranış özelliklerini ve ilişkilerini analiz ederek derinlemesine kara para aklama risklerini keşfeder. Blok zinciri izlenebilirliği: İşlemlerin tamamını kaydederek, fon akışının net ve izlenebilir olmasını sağlar, soruşturmaları destekler. Kurumsal Gelişim: Mevzuatı Geliştirme: Dijital RMB'ye yönelik kara para aklama mevzuatını sürekli olarak geliştirip, işletme organları, ticaret yapanlar gibi tarafların sorumluluk ve yükümlülüklerini netleştirerek şüpheli işlem raporlama standart süreçlerini detaylandırmak.
Denetim işbirliğini güçlendirmek: İnsan Bankası, Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Kurumu, Menkul Kıymetler ve Borsa Düzenleme Kurumu gibi farklı departmanlar arasında koordinasyon ve işbirliğini artırmak, bilgi paylaşmak, ortak uygulama yapmak ve güç birliği oluşturmak. Cezaları sıkılaştırmak: Cezai önlemleri belirlemek, yasa dışı faaliyetlerin maliyetini önemli ölçüde artırmak ve etkili bir caydırıcılık sağlamak. Uluslararası işbirliği: Kuralların belirlenmesine katılmak: Uluslararası kara para aklama kurallarının belirlenmesine aktif katılım sağlamak ve küresel denetim standartlarının koordinasyonunu teşvik etmek.
İşbirliği mekanizmasının kurulması: Yabancı düzenleyici kurumlarla bilgi paylaşımı ve işbirliği mekanizması oluşturmak, sınır ötesi kara para aklamayı ortaklaşa mücadele etmek (örneğin, sınır ötesi işlem bilgi değişim mekanizması kurmak). Deneyim paylaşımı: Uluslararası kuruluşların faaliyetlerine derinlemesine katılmak, Çin deneyimini paylaşmak, uluslararası ileri teknolojiler ve uygulamalardan faydalanmak.
Üç, kişisel bilgi güvenliği ve kara para aklamayla mücadele arasındaki işbirliği ilişkisi
1. Bilgi güvenliği, kara para aklamayla mücadeledeki destekleyici unsurdur. Doğru, eksiksiz ve güvenli kişisel bilgiler, etkili kara para aklamayla mücadele için temeldir: Müşteri uygunluk araştırması: Gerçek ve doğrulanmış kullanıcı bilgilerine dayanarak risk seviyesini değerlendirmek. Bilgi sızıntısı veya değişiklikleri değerlendirmelerin hatalı olmasına neden olacak ve kara para aklama için açıklar sağlayacaktır.
Ticaret İzleme: Güvenli bir şekilde saklanan ve iletilen kişisel ve ticaret bilgileri, doğru davranış modelleri oluşturmanın ve anormal ticaretleri tanımlamanın temelidir. Bilgilerin değiştirilmesi, yanlış değerlendirmelere (normal ticaretin yanlış raporlanması veya şüpheli ticaretin atlanması) neden olabilir.
2. Kara para aklama önlemleri, bilgi güvenliğini sağlamak için katı bir kara para aklama sistem çerçevesi (örneğin KYC gereklilikleri, yetki yönetimi, veri güvenliği standartları) ve denetim baskısı, işletmeleri kişisel bilgi koruma teknolojinizi ve yönetim seviyesini artırmaya zorlamaktadır.
Sağlam bir kara para aklama karşıtı sistem, veri erişimi ve kullanımının sıkı bir şekilde kontrol edilmesini ve denetlenmesini gerektirir, bu da dolaylı olarak kişisel bilgi güvenliğini güçlendirir. Dijital yuanın gelişim fırsatları ve güvenlik zorlukları iç içe geçmiş durumdadır. Kişisel bilgi koruma açısından, teknolojik korumaların sürekli güçlendirilmesi, iç yönetimin sıkılaştırılması ve hukuki sorumluluğun yerine getirilmesi gerekmektedir.
Kara para aklamayla mücadele alanında, teknolojik araçların (büyük veri, AI, blok zinciri) tam olarak kullanılması, sistem tasarımının iyileştirilmesi ve uluslararası iş birliğinin derinleştirilmesi gerekmektedir. Özellikle kritik olan, kişisel bilgi güvenliği ile kara para aklamayla mücadele çalışmalarının derinlemesine anlaşılması ve etkili bir şekilde iş birliği yapılmasıdır: sağlam bir bilgi güvenliği, kara para aklamayla mücadelenin etkinliğinin ön koşuludur, sıkı bir kara para aklamayla mücadele çerçevesi ise daha yüksek seviyede bilgi güvenliği sağlamayı teşvik edebilir.
Sadece kolaylık, gizlilik ve güvenlik denetimi arasındaki dengeyi sağlamak, dijital yuanın istikrarlı ve sürdürülebilir olmasını garanti edebilir.
View Original
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
Dijital yuanın güvenliği ve kara para aklamayla mücadele araştırması dijital yuan
Çin'in yasal para biriminin dijital formu olarak, pilot uygulamaları ödeme kolaylığını ve finansal verimliliği önemli ölçüde artırmıştır. Ancak, uygulama alanlarının genişlemesiyle birlikte, kişisel bilgi güvenliği ve kara para aklama ile mücadele konuları giderek daha fazla önem kazanmaktadır ve bunun sağlıklı gelişimini güvence altına almak için kritik meseleler haline gelmektedir.
1. Dijital Renminbi'nin kişisel bilgi güvenliği 1. Toplama, depolama mekanizması ve ilkeleri Dijital Renminbi, merkez bankası - işletme kuruluşu (ticari bankalar vb.) çift katmanlı işletim sistemi kullanmaktadır.
Kullanıcılar, dijital cüzdan kaydı için (seviye gereksinimlerine göre telefon numarası, kimlik numarası, banka hesap numarası gibi bilgiler sağlamalıdır) ve işlem sırasında, işletme kuruluşu "en az gerekli" prensibi altında kişisel bilgileri toplar. Merkez bankası ve işletme kuruluşu, güvenliği sağlamak için gelişmiş şifreleme teknolojileri kullanır: veri iletimi SSL/TLS protokolü ile şifrelenir; depolanan veriler AES gibi algoritmalarla şifrelenir, bu da hırsızlık ve değiştirme riskini etkili bir şekilde önler.
2. Karşılaşılan Başlıca Güvenlik Tehditleri Teknik Riskler: Kötü amaçlı yazılım, kimlik avı yöntemleri gibi saldırı teknikleri, cüzdan giriş bilgileri ve işlem şifrelerini çalarak, para ve bilgi güvenliğini tehdit etmektedir.
Sistem açıkları veya yükseltme hataları, bilgi bozulmasına veya erişim anormalliklerine yol açabilir. İnsan kaynaklı riskler: İç çalışanların kullanıcı bilgilerine izinsiz erişimi, değiştirmesi veya sızdırması büyük bir tehlikedir. Dış kötü niyetli kişiler de rüşvet gibi yöntemlerle iç personeli bilgi sızdırmaya teşvik edebilir. Bu tür riskler finansal alanda daha önce yaşanmıştır, dijital yuan sistemi içinde sonuçları daha da ağırdır.
3. Mevcut koruma önlemleri ve etkili yasal çerçeve: "Siber Güvenlik Yasası", "Kişisel Bilgi Koruma Yasası", "Veri Güvenliği Yasası" gibi yasalar sağlam bir hukuki temel oluşturmakta, yasal, meşru ve gerekli ilkeleri ile kullanıcı haklarını (bilgilendirme, onay, silme vb.) belirlemektedir.
Operasyon kuruluşu önlemleri: Yönetim: Sıkı yetki erişim kontrolü (görev yetkilendirmesi), çalışan eğitimi ve denetimi ile farkındalık artırma. Teknoloji: Şifreleme dışında, parmak izi, yüz tanıma, dinamik şifre gibi çoklu kimlik doğrulama yöntemleri yaygın olarak kullanılmakta ve cüzdan girişi ile işlem güvenliği artırılmaktadır. Mevcut önlemler pilot uygulama süresince kişisel bilgi güvenliği olaylarının oluşum oranını etkili bir şekilde kontrol etmiş ve kullanıcı güvenini korumuştur.
İkincisi, Dijital Renminbi ve Kara Para Aklama
1. İşlem Özellikleri ve Kara Para Aklama ile Mücadele Dijital yuan işlemleri, kolaylık, verimlilik ve anonimlik ("Küçük miktarlar anonim, büyük miktarlar yasal olarak izlenebilir" ilkesine uygun) gibi özelliklere sahiptir ve yeni kara para aklama zorlukları getirmektedir: Anonimlik zorluğu: Düşük seviyeli cüzdanlar (örneğin, dördüncü tür, yalnızca telefon numarası gerektirir) aracılığıyla yapılan küçük anonim ödemeler, yasa dışı kişiler tarafından birden fazla hesapla küçük miktarların dağıtılarak işlem yapılması için kolayca kullanılabilir, böylece fon akışını belirsizleştirir ve denetimden kaçınır.
Kolaylık zorluğu: Fonlar anında coğrafi ve ulusal sınırları aşarak transfer edilebilir, geleneksel izleme yöntemlerinin zamanında yanıt vermesi zordur. "Çift çevrimdışı işlem" desteği, çevrimdışı ortamlarda ödeme yapmanın gerçek zamanlı izleme zorluğunu artırır ve şüpheli işlemlerin zamanında tespit edilmesini zorlaştırır.
2. Kara para aklama risk senaryosu analizi: Cüzdanın anonimliğinden yararlanarak kara para aklama: Çok sayıda düşük seviyeli anonim cüzdan açarak, küçük miktarlarda dağınık işlemler gerçekleştirmek, yasa dışı fonları normal ticaret akışına karıştırmak için karmaşık akış yolları tasarlamak.
Örnek: Suç çeteleri, suç gelirlerini almak için çok sayıda dört tür cüzdan kaydederek, parayı dağıtarak satıcı cüzdanlarına aktarıyor, sahte işlemlerle aklama işlemi yaparak geri dönüyor. Sınır ötesi işlemlerle kara para aklama: Dijital yuan ile sınır ötesi ödemeleri keşfetme ve ülkeler arasındaki düzenleme farklılıklarını kullanarak, yurtiçindeki yasadışı fonları düzenlemenin zayıf olduğu bölgelere aktarmak, döviz değişimi, yatırım ve tüketim gibi faaliyetlerle "aklamak".
Sanal para aklama ile ilgili: Dijital yuan kullanarak sanal para satın almak (ki bu kendisi genellikle aklama ile ilgilidir), ardından fiat paraya geri dönüştürmek, sanal paranın anonimliği ve karmaşıklığı sayesinde fon kaynağını gizlemektir. Ülkede sanal para işlemleri yasak olsa da, yer altı ticaret riski hala mevcuttur.
3. Kara para aklama düzenleyici önlemleri ve stratejilerinin teknik güçlendirilmesi: Büyük veri analizi: Gerçek zamanlı olarak büyük miktarda işlem verisini izlemek, davranış modelleri oluşturmak, miktar, sıklık, akış gibi çok boyutlu eşik değerleri belirlemek ve anormal durumları hassas bir şekilde tanımlamak (örneğin, kısa süre içinde büyük miktarda küçük anormal akış).
Yapay Zeka: Derin öğrenme, işlem taraflarının davranış özelliklerini ve ilişkilerini analiz ederek derinlemesine kara para aklama risklerini keşfeder. Blok zinciri izlenebilirliği: İşlemlerin tamamını kaydederek, fon akışının net ve izlenebilir olmasını sağlar, soruşturmaları destekler. Kurumsal Gelişim: Mevzuatı Geliştirme: Dijital RMB'ye yönelik kara para aklama mevzuatını sürekli olarak geliştirip, işletme organları, ticaret yapanlar gibi tarafların sorumluluk ve yükümlülüklerini netleştirerek şüpheli işlem raporlama standart süreçlerini detaylandırmak.
Denetim işbirliğini güçlendirmek: İnsan Bankası, Bankacılık ve Sigorta Düzenleme Kurumu, Menkul Kıymetler ve Borsa Düzenleme Kurumu gibi farklı departmanlar arasında koordinasyon ve işbirliğini artırmak, bilgi paylaşmak, ortak uygulama yapmak ve güç birliği oluşturmak. Cezaları sıkılaştırmak: Cezai önlemleri belirlemek, yasa dışı faaliyetlerin maliyetini önemli ölçüde artırmak ve etkili bir caydırıcılık sağlamak. Uluslararası işbirliği: Kuralların belirlenmesine katılmak: Uluslararası kara para aklama kurallarının belirlenmesine aktif katılım sağlamak ve küresel denetim standartlarının koordinasyonunu teşvik etmek.
İşbirliği mekanizmasının kurulması: Yabancı düzenleyici kurumlarla bilgi paylaşımı ve işbirliği mekanizması oluşturmak, sınır ötesi kara para aklamayı ortaklaşa mücadele etmek (örneğin, sınır ötesi işlem bilgi değişim mekanizması kurmak). Deneyim paylaşımı: Uluslararası kuruluşların faaliyetlerine derinlemesine katılmak, Çin deneyimini paylaşmak, uluslararası ileri teknolojiler ve uygulamalardan faydalanmak.
Üç, kişisel bilgi güvenliği ve kara para aklamayla mücadele arasındaki işbirliği ilişkisi
1. Bilgi güvenliği, kara para aklamayla mücadeledeki destekleyici unsurdur. Doğru, eksiksiz ve güvenli kişisel bilgiler, etkili kara para aklamayla mücadele için temeldir: Müşteri uygunluk araştırması: Gerçek ve doğrulanmış kullanıcı bilgilerine dayanarak risk seviyesini değerlendirmek. Bilgi sızıntısı veya değişiklikleri değerlendirmelerin hatalı olmasına neden olacak ve kara para aklama için açıklar sağlayacaktır.
Ticaret İzleme: Güvenli bir şekilde saklanan ve iletilen kişisel ve ticaret bilgileri, doğru davranış modelleri oluşturmanın ve anormal ticaretleri tanımlamanın temelidir. Bilgilerin değiştirilmesi, yanlış değerlendirmelere (normal ticaretin yanlış raporlanması veya şüpheli ticaretin atlanması) neden olabilir.
2. Kara para aklama önlemleri, bilgi güvenliğini sağlamak için katı bir kara para aklama sistem çerçevesi (örneğin KYC gereklilikleri, yetki yönetimi, veri güvenliği standartları) ve denetim baskısı, işletmeleri kişisel bilgi koruma teknolojinizi ve yönetim seviyesini artırmaya zorlamaktadır.
Sağlam bir kara para aklama karşıtı sistem, veri erişimi ve kullanımının sıkı bir şekilde kontrol edilmesini ve denetlenmesini gerektirir, bu da dolaylı olarak kişisel bilgi güvenliğini güçlendirir. Dijital yuanın gelişim fırsatları ve güvenlik zorlukları iç içe geçmiş durumdadır. Kişisel bilgi koruma açısından, teknolojik korumaların sürekli güçlendirilmesi, iç yönetimin sıkılaştırılması ve hukuki sorumluluğun yerine getirilmesi gerekmektedir.
Kara para aklamayla mücadele alanında, teknolojik araçların (büyük veri, AI, blok zinciri) tam olarak kullanılması, sistem tasarımının iyileştirilmesi ve uluslararası iş birliğinin derinleştirilmesi gerekmektedir. Özellikle kritik olan, kişisel bilgi güvenliği ile kara para aklamayla mücadele çalışmalarının derinlemesine anlaşılması ve etkili bir şekilde iş birliği yapılmasıdır: sağlam bir bilgi güvenliği, kara para aklamayla mücadelenin etkinliğinin ön koşuludur, sıkı bir kara para aklamayla mücadele çerçevesi ise daha yüksek seviyede bilgi güvenliği sağlamayı teşvik edebilir.
Sadece kolaylık, gizlilik ve güvenlik denetimi arasındaki dengeyi sağlamak, dijital yuanın istikrarlı ve sürdürülebilir olmasını garanti edebilir.