Nijeryalı fintech BFREE, kıtanın genelindeki pazarlarında büyümeyi hedefleyerek, Capria Ventures liderliğindeki bir turda 2.95 milyon $ topladı.
BFREE, etik borç tahsilat prosedürlerini otomatikleştirmek ve tanıtmak için kurulmuş teknoloji destekli bir borç tahsilat girişimi olarak tanımlanmaktadır. Kurucular, avcı dijital kredi verenler tarafından kullanılan, sürekli arama ve borç utandırma gibi agresif borç tahsilat tekniklerinin olumsuz etkilerini gözlemledikten sonra Bfree'yi yaratma motivasyonu buldular.
Kredilendiricilerin olumsuz uygulamaları iyi belgelenmiştir ve Nijerya ve Kenya gibi ülkelerde düzenleyicilerin mobil kredi uygulamalarının yeni yetkilendirmeler için başvurmasını talep etme veya Nijerya örneğinde uygulamaların Google Play'den kaldırılmasını gerektiren sert önlemler almasına neden olmuştur.
2020 yılında Julian Flosbach (CEO), Chukwudi Enyi (COO) ve Moses Nmor (CPO) tarafından kurulan BFREE, birkaç borç tahsilat stratejisi tanıttı. Bunlar, borçluların yeni ödeme planları oluşturmasına olanak tanıyan bir kendinize hizmet platformunun yanı sıra, koleksiyon-as-a-hizmet sunumunun bir parçası olarak sohbet botları ve çağrı botları gibi konuşma tabanlı AI araçlarını içermektedir.
Yukarıda belirtilen araçlar, borçlular için şefkatli satış sonrası hizmetler sunmayı amaçlarken aynı zamanda davranışsal ve finansal verileri kullanarak eylemleri bilgilendirmeyi de hedeflemektedir.
Yıllar içinde BFREE'nin müşteri tabanı Gana, Kenya ve Nijerya'daki bazı büyük bankaları kapsayacak şekilde genişledi. Müşterilerinden bazıları şunlardır:
Access Bank
Stanbic Bank
GT Bank
Kuda
Şube
FairMoney
Hızlı Kontrol
Şirket, yerel ve uluslararası birçok yatırımcının katılımıyla sağlanan yeni finansmanla bu bölgelerdeki operasyonlarını büyütmeye devam etmeyi planlıyor:
Capria Ventures
Angaza Capital
GreenHouse Capital
Afrika'yı Başlat
Modus Africa
Axian CVC
Girişim, 2023'te toplanan açıklanmayan 1,1 milyon dolarlık köprü turunu da içeren toplam 6,5 milyon dolarlık fonlamayı artırarak birkaç melek yatırımcının da tura katıldığını gördü.
Başlangıç şirketi esas olarak bankalarla çalışıyor; CEO Julian Flosbach, TechCrunch dergisiyle yaptığı son röportajda bunu belirtti.
"Kar marjlarımızı artırmak için büyük bir baskı nedeniyle, aslında ya fiyatları artırmak ya da birçok küçük müşteriyi bırakmak zorunda kaldık," diyor Flosbach ve büyük kredi portföylerine sahip olmaları nedeniyle bankalarla çalışmanın iş açısından mantıklı olduğunu ekliyor. Şu anda 14 müşteriye hizmet veren startup, lansmanından bu yana 45 müşteriyle çalıştı.
BFREE'nin mevcut kredi portföyü 400 milyon dolardan fazla ve bunun %12,5'ini tahsil etmeyi başardı.
Mevcut operasyonlarına ek olarak, girişim ikincil bir borç piyasası kurmayı hedefliyor. Bu piyasa, portföylerini çeşitlendirmek isteyen hedge fonları gibi üçüncü taraf yatırımcıların, Afrika genelindeki bankalardan performans göstermeyen kredileri (NPLs) satın almasına olanak tanıyacak.
"Borçluların, özellikle de temerrüde düşen borçluların çok fazla verisini topluyoruz."
İlk kez bu varlıkların değerini belirleyebilen bir algoritma geliştirmeyi başardık. 90 gün boyunca geri ödenmemiş bir kredinin ne kadar olacağını; önümüzdeki bir yıl içinde geri ödenme olasılığının ne kadar olduğunu tahmin edebiliyoruz. Sonra bankalara gidip bu varlıkları satın alıyoruz ve onları bilançolarından çıkarıyoruz, böylece riskten kurtulmalarını sağlıyoruz," dedi Flosbach.
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
FİNANSMAN | Nijeryalı Borç Tahsilat Girişimi BFREE, Afrika'daki Operasyonlarını Genişletmek İçin 3 Milyon Dolar Topladı
Nijeryalı fintech BFREE, kıtanın genelindeki pazarlarında büyümeyi hedefleyerek, Capria Ventures liderliğindeki bir turda 2.95 milyon $ topladı.
BFREE, etik borç tahsilat prosedürlerini otomatikleştirmek ve tanıtmak için kurulmuş teknoloji destekli bir borç tahsilat girişimi olarak tanımlanmaktadır. Kurucular, avcı dijital kredi verenler tarafından kullanılan, sürekli arama ve borç utandırma gibi agresif borç tahsilat tekniklerinin olumsuz etkilerini gözlemledikten sonra Bfree'yi yaratma motivasyonu buldular.
Kredilendiricilerin olumsuz uygulamaları iyi belgelenmiştir ve Nijerya ve Kenya gibi ülkelerde düzenleyicilerin mobil kredi uygulamalarının yeni yetkilendirmeler için başvurmasını talep etme veya Nijerya örneğinde uygulamaların Google Play'den kaldırılmasını gerektiren sert önlemler almasına neden olmuştur.
Yukarıda belirtilen araçlar, borçlular için şefkatli satış sonrası hizmetler sunmayı amaçlarken aynı zamanda davranışsal ve finansal verileri kullanarak eylemleri bilgilendirmeyi de hedeflemektedir.
Yıllar içinde BFREE'nin müşteri tabanı Gana, Kenya ve Nijerya'daki bazı büyük bankaları kapsayacak şekilde genişledi. Müşterilerinden bazıları şunlardır:
Şirket, yerel ve uluslararası birçok yatırımcının katılımıyla sağlanan yeni finansmanla bu bölgelerdeki operasyonlarını büyütmeye devam etmeyi planlıyor:
Girişim, 2023'te toplanan açıklanmayan 1,1 milyon dolarlık köprü turunu da içeren toplam 6,5 milyon dolarlık fonlamayı artırarak birkaç melek yatırımcının da tura katıldığını gördü.
Başlangıç şirketi esas olarak bankalarla çalışıyor; CEO Julian Flosbach, TechCrunch dergisiyle yaptığı son röportajda bunu belirtti.
"Kar marjlarımızı artırmak için büyük bir baskı nedeniyle, aslında ya fiyatları artırmak ya da birçok küçük müşteriyi bırakmak zorunda kaldık," diyor Flosbach ve büyük kredi portföylerine sahip olmaları nedeniyle bankalarla çalışmanın iş açısından mantıklı olduğunu ekliyor. Şu anda 14 müşteriye hizmet veren startup, lansmanından bu yana 45 müşteriyle çalıştı.
BFREE'nin mevcut kredi portföyü 400 milyon dolardan fazla ve bunun %12,5'ini tahsil etmeyi başardı.
Mevcut operasyonlarına ek olarak, girişim ikincil bir borç piyasası kurmayı hedefliyor. Bu piyasa, portföylerini çeşitlendirmek isteyen hedge fonları gibi üçüncü taraf yatırımcıların, Afrika genelindeki bankalardan performans göstermeyen kredileri (NPLs) satın almasına olanak tanıyacak.
"Borçluların, özellikle de temerrüde düşen borçluların çok fazla verisini topluyoruz."
İlk kez bu varlıkların değerini belirleyebilen bir algoritma geliştirmeyi başardık. 90 gün boyunca geri ödenmemiş bir kredinin ne kadar olacağını; önümüzdeki bir yıl içinde geri ödenme olasılığının ne kadar olduğunu tahmin edebiliyoruz. Sonra bankalara gidip bu varlıkları satın alıyoruz ve onları bilançolarından çıkarıyoruz, böylece riskten kurtulmalarını sağlıyoruz," dedi Flosbach.