Nijeryalı fintech, BFREE, kıtanın genelindeki pazarlarında ölçeklenmeyi hedefleyerek Capria Ventures liderliğindeki bir turda 2.95 milyon dolar topladı.
BFREE, etik borç tahsilatı prosedürlerini otomatikleştirmek ve tanıtmak amacıyla kurulmuş teknoloji destekli bir borç tahsilat girişimi olarak tanımlanmaktadır. Kurucular, avcı dijital kredi verenler tarafından uygulanan sürekli arama ve borç utandırma gibi agresif borç tahsilat tekniklerinin olumsuz etkilerini gözlemledikten sonra Bfree'yi yaratma motivasyonunu buldular.
Kredilerin olumsuz uygulamaları iyi belgelenmiştir ve Nijerya ve Kenya gibi ülkelerde düzenleyicilerin, mobil kredi uygulamalarının yeni yetkilendirmeler için başvurmasını talep etmek veya Nijerya örneğinde olduğu gibi uygulamaları Google Play'den kaldırmak gibi sert önlemler almasına neden olmuştur.
2020 yılında Julian Flosbach (CEO), Chukwudi Enyi (COO) ve Moses Nmor (CPO) tarafından kurulan BFREE, birkaç borç tahsilat stratejisi tanıttı. Bunlar, borçluların yeni ödeme planları oluşturmasına olanak tanıyan bir kendin-yap platformunun yanı sıra, tahsilat hizmeti olarak sunulan sohbet botları ve çağrı botları gibi sohbet AI araçlarını da içeriyordu.
Bahsedilen araçlar, borçlulara şefkatli satış sonrası hizmetler sunmayı amaçlarken, aynı zamanda eylemleri bilgilendirmek için davranışsal ve finansal verileri kullanmayı da hedeflemektedir.
Yıllar içinde BFREE’nin müşteri tabanı Gana, Kenya ve Nijerya’daki bazı büyük bankaları kapsayacak şekilde genişledi. Müşterilerinden bazıları şunlardır:
Access Bank
Stanbic Bank
GT Bank
Kuda
Şube
FairMoney
Hızlı Kontrol
Şirket, yerel ve uluslararası birçok yatırımcının katıldığı yeni fonlama ile bu bölgelerdeki operasyonlarını büyütmeye devam etmeyi planlıyor:
Capria Ventures
Angaza Capital
GreenHouse Capital
Launch Africa
Modus Africa
Axian CVC
Girişim, 2023'te toplanan açıklanmayan 1.1 milyon dolarlık köprü turunu da içeren toplam 6.5 milyon dolara ulaşan finansmanın artırıldığı turda birkaç melek yatırımcının da katıldığını gördü.
Girişim, CEO Julian Flosbach'ın TechCrunch dergisiyle yaptığı son röportajda belirttiği gibi, öncelikle bankalarla çalışmaktadır.
"Marjlarımızı artırmak için büyük bir baskı nedeniyle, aslında ya fiyatları artırmak ya da birçok küçük müşteriyi bırakmak zorunda kaldık," dedi Flosbach ve büyük kredi portföyleri nedeniyle bankalarla çalışmanın mantıklı olduğunu ekledi. Startup şu anda 14 müşteriye hizmet veriyor, ancak lansmandan bu yana 45 ile çalıştı.
BFREE'nin mevcut kredi portföyü 400 milyon dolardan fazla olup, bunların %12,5'ini tahsil etmeyi başarmıştır.
Mevcut operasyonlarına ek olarak, girişim, ikincil bir borç piyasası kurmayı hedefliyor. Bu piyasa, portföylerini çeşitlendirmek isteyen hedge fonları gibi üçüncü taraf yatırımcıların, Afrika genelindeki bankalardan performans göstermeyen kredileri (NPLs) satın almalarını sağlayacak.
"Borçluların, özellikle de temerrüde düşen borçluların çok fazla verisini topluyoruz.
İlk kez bu varlıkların değerini belirleyebilen bir algoritma geliştirmeyi başardık. Ödenmemiş bir kredinin, diyelim ki 90 gün boyunca, ne kadar olduğunu; önümüzdeki bir yıl içinde geri ödenme olasılığının ne kadar yüksek olduğunu tahmin edebiliyoruz. Ardından bankalara gidip bu varlıkları satın alıyoruz ve bunları bilanço dışına alıyoruz, böylece riskten kurtulmalarını sağlıyoruz, dedi Flosbach.
The content is for reference only, not a solicitation or offer. No investment, tax, or legal advice provided. See Disclaimer for more risks disclosure.
FİNANSMAN | Nijeryalı Borç Tahsilatı Girişimi BFREE, Afrika'daki Operasyonlarını Büyütmek İçin 3 Milyon Dolar Topladı
Nijeryalı fintech, BFREE, kıtanın genelindeki pazarlarında ölçeklenmeyi hedefleyerek Capria Ventures liderliğindeki bir turda 2.95 milyon dolar topladı.
BFREE, etik borç tahsilatı prosedürlerini otomatikleştirmek ve tanıtmak amacıyla kurulmuş teknoloji destekli bir borç tahsilat girişimi olarak tanımlanmaktadır. Kurucular, avcı dijital kredi verenler tarafından uygulanan sürekli arama ve borç utandırma gibi agresif borç tahsilat tekniklerinin olumsuz etkilerini gözlemledikten sonra Bfree'yi yaratma motivasyonunu buldular.
Kredilerin olumsuz uygulamaları iyi belgelenmiştir ve Nijerya ve Kenya gibi ülkelerde düzenleyicilerin, mobil kredi uygulamalarının yeni yetkilendirmeler için başvurmasını talep etmek veya Nijerya örneğinde olduğu gibi uygulamaları Google Play'den kaldırmak gibi sert önlemler almasına neden olmuştur.
Bahsedilen araçlar, borçlulara şefkatli satış sonrası hizmetler sunmayı amaçlarken, aynı zamanda eylemleri bilgilendirmek için davranışsal ve finansal verileri kullanmayı da hedeflemektedir.
Yıllar içinde BFREE’nin müşteri tabanı Gana, Kenya ve Nijerya’daki bazı büyük bankaları kapsayacak şekilde genişledi. Müşterilerinden bazıları şunlardır:
Şirket, yerel ve uluslararası birçok yatırımcının katıldığı yeni fonlama ile bu bölgelerdeki operasyonlarını büyütmeye devam etmeyi planlıyor:
Girişim, 2023'te toplanan açıklanmayan 1.1 milyon dolarlık köprü turunu da içeren toplam 6.5 milyon dolara ulaşan finansmanın artırıldığı turda birkaç melek yatırımcının da katıldığını gördü.
Girişim, CEO Julian Flosbach'ın TechCrunch dergisiyle yaptığı son röportajda belirttiği gibi, öncelikle bankalarla çalışmaktadır.
"Marjlarımızı artırmak için büyük bir baskı nedeniyle, aslında ya fiyatları artırmak ya da birçok küçük müşteriyi bırakmak zorunda kaldık," dedi Flosbach ve büyük kredi portföyleri nedeniyle bankalarla çalışmanın mantıklı olduğunu ekledi. Startup şu anda 14 müşteriye hizmet veriyor, ancak lansmandan bu yana 45 ile çalıştı.
BFREE'nin mevcut kredi portföyü 400 milyon dolardan fazla olup, bunların %12,5'ini tahsil etmeyi başarmıştır.
Mevcut operasyonlarına ek olarak, girişim, ikincil bir borç piyasası kurmayı hedefliyor. Bu piyasa, portföylerini çeşitlendirmek isteyen hedge fonları gibi üçüncü taraf yatırımcıların, Afrika genelindeki bankalardan performans göstermeyen kredileri (NPLs) satın almalarını sağlayacak.
"Borçluların, özellikle de temerrüde düşen borçluların çok fazla verisini topluyoruz.
İlk kez bu varlıkların değerini belirleyebilen bir algoritma geliştirmeyi başardık. Ödenmemiş bir kredinin, diyelim ki 90 gün boyunca, ne kadar olduğunu; önümüzdeki bir yıl içinde geri ödenme olasılığının ne kadar yüksek olduğunu tahmin edebiliyoruz. Ardından bankalara gidip bu varlıkları satın alıyoruz ve bunları bilanço dışına alıyoruz, böylece riskten kurtulmalarını sağlıyoruz, dedi Flosbach.