Pengenalan

Dalam beberapa tahun terakhir, karena pasar cryptocurrency dan teknologi pembayaran digital telah berkembang pesat, beberapa bursa dan penyedia dompet telah meluncurkan produk U Card mereka sendiri. Kartu U dengan cepat menjadi alat yang populer di kalangan pengguna Web3 untuk pembayaran lintas batas dan pembelian sehari-hari. Pada saat yang sama, diskusi tentang U Card telah melonjak di berbagai platform media sosial, menjadikannya topik pembicaraan hangat. Beberapa melihatnya sebagai solusi untuk tantangan perdagangan OTC (over-the-counter) cryptocurrency, sementara yang lain mengambil pendekatan menunggu dan melihat, dan beberapa tetap skeptis. Pada artikel ini, FinTax akan menjelaskan dasar-dasar U Card dan menawarkan peringatan penting tentang potensi risiko pajak dan hukum yang tidak boleh diabaikan pengguna.

1. Konsep Kartu U

1.1 Kartu U

U Card adalah alat layanan keuangan yang dirancang untuk investor cryptocurrency. Ini bekerja dengan cara yang sama seperti kartu bank biasa, memungkinkan pemegangnya untuk menghabiskan atau menarik uang tunai secara langsung tanpa perlu mengonversi cryptocurrency mereka ke mata uang tradisional terlebih dahulu.

U Cards hadir dalam dua tipe utama: U Cards fisik dan U Cards virtual. U Cards fisik, seperti MasterCard U Cards dan UnionPay U Cards, sangat diterima dan memiliki beragam penggunaan. U Cards virtual, seperti Dupay, digunakan terutama untuk e-commerce atau pembayaran internasional. Mereka menawarkan lebih banyak kenyamanan dan fleksibilitas tetapi tidak dapat digunakan untuk menarik uang tunai dari ATM.

Ada beberapa model umum untuk mengeluarkan Kartu U:

1. Penerbitan Langsung oleh Bank: Bank menggunakan jaringan pembayaran dan kerangka regulasi mereka sendiri untuk menyediakan solusi pembayaran cryptocurrency yang handal kepada pengguna.
2. Penerbitan Melalui Kemitraan Bank dan Perusahaan CryptocurrencyDalam model ini, bank menyediakan infrastruktur keuangan tradisional, sementara perusahaan cryptocurrency menangani pengelolaan dan konversi aset crypto.
3. Penerbitan Independen oleh Perusahaan Pembayaran Crypto Khusus: Beberapa perusahaan yang bergerak di bidang pembayaran kripto menerbitkan Kartu U secara independen dengan menjalin kemitraan dengan jaringan pembayaran besar seperti Visa atau MasterCard.
4. Penyebaran Model SaaS: Model ini melibatkan perusahaan pembayaran pihak ketiga yang menawarkan platform penerbitan U Card melalui model Software as a Service (SaaS) kepada mitra saluran atau penyedia layanan keuangan lainnya.

1.2 Bagaimana Kartu U Bekerja

Kartu U mudah digunakan, itulah salah satu alasan utama mengapa ia begitu diterima secara luas. Kita dapat memecah mekanisme penggunaan Kartu U menjadi dua langkah sederhana.

Top-Up: Pengguna pertama kali menyetor USDT ke dompet mereka, lalu mentransfer USDT dari dompet ke Kartu U mereka. Operator Kartu U kemudian akan mengonversi USDT menjadi mata uang asing yang sesuai.

Penarikan atau Pengeluaran: Pengguna dapat menarik uang tunai dari ATM di seluruh dunia atau melakukan pembayaran langsung dengan Kartu U. Dalam kedua kasus tersebut, pembayaran dilakukan dalam mata uang fiat yang dikonversi, bukan dalam USDT.

2. Mengapa U Card Sangat Populer

2.1 Perlindungan Privasi Personal

Pengguna Web3 sering kali sangat memperhatikan privasi, terutama ketika menyangkut detail transaksi, dan lebih suka tetap anonim saat melakukan pembayaran atau transfer. Kartu U menawarkan perlindungan privasi yang sangat baik. Kartu U virtual, misalnya, biasanya tidak memerlukan registrasi dengan nama asli, memungkinkan pengguna untuk membeli atau mengisi ulang secara anonim. Sementara Kartu U fisik mungkin memerlukan verifikasi KYC (Kenalilah Pelanggan) dalam bentuk tertentu, namun tetap mengungkapkan jauh lebih sedikit informasi pribadi daripada transaksi bank tradisional, secara signifikan mengurangi risiko pelanggaran privasi.

2.2 Memperlancar Proses Pembayaran

Kartu U memungkinkan pembayaran dan penyelesaian real-time, menghindari keterlambatan yang dapat terjadi dengan transfer bank tradisional. Mereka juga menghilangkan kebutuhan untuk menukar USDT dengan mata uang fiat sebelum digunakan, sehingga sangat nyaman. Selain pembayaran titik penjualan (POS) tradisional, Kartu U juga dapat digunakan untuk transaksi dompet digital, pembayaran kode QR, dan metode lainnya, sehingga kompatibel dengan berbagai saluran pembayaran populer dan menawarkan fleksibilitas yang besar.

2.3 Menurunkan Biaya Pembayaran lintas Batas

Biaya transaksi U Card seringkali jauh lebih rendah daripada metode pembayaran tradisional, terutama untuk pembayaran lintas batas. Bagian berikutnya membandingkan biaya transaksi lintas batas untuk berbagai opsi pembayaran:

3. Potensi Risiko dari Kartu U

3.1 Risiko Pajak

Karena Kartu U mendukung anonimitas atau memiliki persyaratan pendaftaran nama asli yang minimal, beberapa pengguna mungkin mencoba menggunakannya untuk penggelapan pajak, seperti dengan menyembunyikan sumber pendapatan mereka untuk menurunkan kewajiban pajak mereka. Namun, mencoba menghindari pajak melalui Kartu U tidak efektif. Sementara U Card memang menawarkan beberapa tingkat anonimitas, sebagian besar U Card masih mengandalkan jaringan pembayaran internasional (seperti Visa atau MasterCard), yang mencatat data transaksi terperinci, termasuk jumlah, pedagang, dan waktu setiap transaksi. Akibatnya, otoritas pajak dapat melacak pergerakan dana menggunakan catatan ini. Selain itu, untuk transaksi lintas batas, otoritas pajak dapat melacak dana melalui sistem pemantauan valuta asing, pertukaran informasi bank, dan metode serupa. Banyak negara memiliki perjanjian untuk pertukaran informasi pajak otomatis (CRS - Common Reporting Standard), membuat aliran dana lintas batas lebih transparan. Ini berarti bahwa otoritas pajak juga dapat mengakses informasi transaksi yang terkait dengan U Card. Akhirnya, platform pembayaran dapat melakukan pemeriksaan nama asli yang ketat untuk transaksi besar. Jika pengguna sering mentransfer dalam jumlah besar, platform mungkin memerlukan bukti legalitas dana. Oleh karena itu, mencoba menghindari pajak melalui Kartu U tidak layak dan dapat menyebabkan audit dan hukuman.

3.2 Risiko Hukum

Menggunakan Kartu U juga memiliki risiko hukum tertentu. Misalnya, di negara-negara dengan kontrol pertukaran valuta asing yang ketat, meskipun Kartu U tidak menetapkan batas deposit atau penarikan individu, memindahkan dana yang melebihi kuota pertukaran valuta asing keluar dari negara tersebut bisa melanggar regulasi tersebut. Jika ditemukan oleh otoritas, pengguna bisa dikenakan denda atau bahkan tuduhan pidana. Selain itu, status hukum kripto tidak jelas di beberapa negara, dengan beberapa negara secara terang-terangan melarang penggunaannya. Dalam kasus seperti itu, menggunakan Kartu U yang didukung kripto untuk transaksi bisa dianggap ilegal. Oleh karena itu, pengguna harus memastikan memahami aturan kepatuhan negara atau wilayah mereka sebelum menggunakan Kartu U. Selain itu, pengguna tidak boleh menggunakan Kartu U untuk kegiatan ilegal. Misalnya, terlibat dalam transaksi berulang yang berskala besar atau membantu orang lain dengan penarikan tunai bisa diklasifikasikan sebagai praktik bisnis ilegal atau pencucian uang, yang bisa mengakibatkan tuduhan pidana.

4. Kesimpulan

Secara kesimpulan, Kartu U menawarkan solusi pembayaran off-chain yang kuat bagi para investor cryptocurrency, berkat fitur privasinya, kemudahan penggunaan, dan biaya transaksi rendah, yang membuatnya sangat populer. Namun, ini tidaklah tanpa kelemahan. Pengguna Kartu U masih menghadapi risiko potensial, termasuk masalah pajak dan hukum, dan harus berhati-hati untuk menghindari konsekuensi yang dapat melebihi manfaatnya.

Disclaimer:

1. Artikel ini diperbanyak dari [TaxDAO]. Hak cipta adalah milik penulis asli [FinTax]. Jika Anda memiliki keberatan terhadap penggandaan, silakan hubungi Gate Belajartim, tim akan menanganinya sesegera mungkin sesuai dengan prosedur yang relevan.
2. Penafian: Pandangan dan pendapat yang tertera dalam artikel ini hanya mewakili pandangan pribadi penulis dan tidak merupakan saran investasi apa pun.
3. Versi bahasa lain dari artikel diterjemahkan oleh tim Gate Learn dan tidak disebutkan dalam Gate.io, artikel yang diterjemahkan mungkin tidak boleh direproduksi, didistribusikan, atau diplagiat.