บริษัทฟินเทคไนจีเรีย BFREE ได้ระดมทุน 2.95 ล้านดอลลาร์ในการระดมทุนรอบที่นำโดย Capria Ventures ขณะที่บริษัทมองที่จะขยายธุรกิจไปยังตลาดต่างๆ ทั่วทั้งทวีปBFREE ได้รับการกำหนดว่าเป็นสตาร์ทอัปการเก็บหนี้ที่ใช้เทคโนโลยีเพื่อทำให้การเก็บหนี้เป็นไปโดยอัตโนมัติและนำเสนอวิธีการเก็บหนี้อย่างมีจริยธรรม ผู้ก่อตั้งได้รับแรงบันดาลใจในการสร้าง Bfree หลังจากสังเกตเห็นผลกระทบเชิงลบจากเทคนิคการเก็บหนี้ที่รุนแรง รวมถึงการโทรติดต่ออย่างไม่หยุดยั้งและการทำให้อับอายเรื่องหนี้ซึ่งถูกใช้โดยผู้ให้กู้ดิจิทัลที่ฉวยโอกาส.การปฏิบัติที่ไม่ดีของผู้ให้กู้ได้รับการบันทึกไว้อย่างดี และทำให้หน่วยงานกำกับดูแลในประเทศต่างๆ เช่น ไนจีเรียและเคนยา ต้องดำเนินการอย่างเข้มงวด เช่น การกำหนดให้แอปกู้ยืมทางมือถือขอใบอนุญาตใหม่ หรือแม้กระทั่งการลบแอปออกจาก Google Play ในกรณีของไนจีเรีย.หลังจากที่ก่อตั้งขึ้นในปี 2020 โดย Julian Flosbach (CEO), Chukwudi Enyi (COO), และ Moses Nmor (CPO), BFREE ได้แนะนำกลยุทธ์การฟื้นฟูหนี้หลายอย่าง ซึ่งรวมถึงการนำเสนอแพลตฟอร์มการบริการตนเองที่ช่วยให้ผู้กู้สามารถสร้างแผนการชำระเงินใหม่ได้ รวมถึงเครื่องมือ AI สำหรับการสนทนา เช่น แชทบอทและคอลบอท ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของบริการการเก็บเงินตามความต้องการ.เครื่องมือดังกล่าวมีเป้าหมายเพื่อให้บริการหลังการขายที่มีความเห็นอกเห็นใจสำหรับผู้กู้ ในขณะที่ยังใช้ข้อมูลพฤติกรรมและการเงินเพื่อชี้นำการดำเนินการตลอดระยะเวลาหลายปี ฐานลูกค้าของ BFREE ได้ขยายไปยังธนาคารใหญ่ๆ ในกานา เคนยา และไนจีเรีย ซึ่งลูกค้าบางรายของพวกเขาประกอบด้วย:* เข้าถึงธนาคาร* ธนาคารสแตนบิค* ธนาคาร GT* คูด้า* สาขา* แฟร์มันนี่* ตรวจสอบอย่างรวดเร็วบริษัทตั้งใจที่จะขยายการดำเนินงานในพื้นที่เหล่านี้ต่อไป โดยมีเงินทุนใหม่ที่มีการมีส่วนร่วมจากนักลงทุนท้องถิ่นและต่างประเทศจำนวนมาก:* คาปเรีย เวนเจอร์ส* ทุน Angaza* ทุนเรือนกระจก* เริ่มต้นแอฟริกา* Modus แอฟริกา* CVC Axianสตาร์ทอัพยังมีนักลงทุนแองเจิลหลายรายเข้าร่วมในรอบนี้ ทำให้ยอดเงินทุนที่ระดมได้รวมอยู่ที่ 6.5 ล้านดอลลาร์ รวมถึงเงินทุนสะพาน 1.1 ล้านดอลลาร์ที่ไม่ได้เปิดเผยที่ระดมได้ในปี 2023.บริษัทสตาร์ทอัพทำงานร่วมกับธนาคารเป็นหลัก ตามที่ซีอีโอ จูเลียน ฟลอสบาค กล่าวไว้ในการสัมภาษณ์ล่าสุดกับนิตยสาร TechCrunch. *“เนื่องจากความกดดันอย่างมากในการเพิ่มอัตรากำไรของเรา เราจึงต้องเพิ่มราคา หรือปล่อยลูกค้ารายเล็กจำนวนมาก”* ฟลอสบัคกล่าว พร้อมเสริมว่าการทำงานกับธนาคารนั้นมีเหตุผลทางธุรกิจ เนื่องจากมีพอร์ตสินเชื่อขนาดใหญ่เมื่อเปรียบเทียบกับผู้ให้กู้ดิจิทัล สตาร์ทอัพนี้ให้บริการลูกค้า 14 รายในปัจจุบัน แม้ว่าจะเคยทำงานกับ 45 รายตั้งแต่เริ่มต้น. พอร์ตการกู้ยืมปัจจุบันของ BFREE อยู่ที่มากกว่า 400 ล้านดอลลาร์ ซึ่งมันสามารถเก็บรวบรวมได้ 12.5%.นอกเหนือจากการดำเนินงานในปัจจุบัน สตาร์ทอัพตั้งเป้าที่จะสร้างตลาดหนี้รอง ตลาดนี้จะช่วยให้ผู้ลงทุนภายนอก เช่น กองทุนเฮดจ์ฟันด์ที่ต้องการกระจายพอร์ตการลงทุน สามารถซื้อสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPLs) จากธนาคารต่างๆ ทั่วแอฟริกา. *“เราเก็บข้อมูลของผู้กู้ไว้มากมาย โดยเฉพาะผู้กู้ที่ผิดนัดชำระหนี้.* *เราสามารถพัฒนาอัลกอริธึมที่สามารถประเมินมูลค่าของสินทรัพย์เหล่านี้ได้เป็นครั้งแรกจริงๆ เราสามารถคาดการณ์ได้ว่ามีมูลค่าเงินกู้ที่ยังไม่ได้ชำระคืน สมมติว่า 90 วัน; มีโอกาสเท่าไรที่จะถูกชำระคืนในอีกหนึ่งปีข้างหน้า จากนั้นเราจะไปที่ธนาคารและซื้อสินทรัพย์เหล่านี้และนำออกจากงบดุลของพวกเขา ทำให้พวกเขาสามารถลดความเสี่ยงได้”* ฟลอสแบคกล่าว.
FUNDING | สตาร์ทอัพการเก็บหนี้ในไนจีเรีย, BFREE, ระดมทุน $3 ล้านเพื่อขยายการดำเนินงานในแอฟริกา
บริษัทฟินเทคไนจีเรีย BFREE ได้ระดมทุน 2.95 ล้านดอลลาร์ในการระดมทุนรอบที่นำโดย Capria Ventures ขณะที่บริษัทมองที่จะขยายธุรกิจไปยังตลาดต่างๆ ทั่วทั้งทวีป
BFREE ได้รับการกำหนดว่าเป็นสตาร์ทอัปการเก็บหนี้ที่ใช้เทคโนโลยีเพื่อทำให้การเก็บหนี้เป็นไปโดยอัตโนมัติและนำเสนอวิธีการเก็บหนี้อย่างมีจริยธรรม ผู้ก่อตั้งได้รับแรงบันดาลใจในการสร้าง Bfree หลังจากสังเกตเห็นผลกระทบเชิงลบจากเทคนิคการเก็บหนี้ที่รุนแรง รวมถึงการโทรติดต่ออย่างไม่หยุดยั้งและการทำให้อับอายเรื่องหนี้ซึ่งถูกใช้โดยผู้ให้กู้ดิจิทัลที่ฉวยโอกาส.
การปฏิบัติที่ไม่ดีของผู้ให้กู้ได้รับการบันทึกไว้อย่างดี และทำให้หน่วยงานกำกับดูแลในประเทศต่างๆ เช่น ไนจีเรียและเคนยา ต้องดำเนินการอย่างเข้มงวด เช่น การกำหนดให้แอปกู้ยืมทางมือถือขอใบอนุญาตใหม่ หรือแม้กระทั่งการลบแอปออกจาก Google Play ในกรณีของไนจีเรีย.
เครื่องมือดังกล่าวมีเป้าหมายเพื่อให้บริการหลังการขายที่มีความเห็นอกเห็นใจสำหรับผู้กู้ ในขณะที่ยังใช้ข้อมูลพฤติกรรมและการเงินเพื่อชี้นำการดำเนินการ
ตลอดระยะเวลาหลายปี ฐานลูกค้าของ BFREE ได้ขยายไปยังธนาคารใหญ่ๆ ในกานา เคนยา และไนจีเรีย ซึ่งลูกค้าบางรายของพวกเขาประกอบด้วย:
บริษัทตั้งใจที่จะขยายการดำเนินงานในพื้นที่เหล่านี้ต่อไป โดยมีเงินทุนใหม่ที่มีการมีส่วนร่วมจากนักลงทุนท้องถิ่นและต่างประเทศจำนวนมาก:
สตาร์ทอัพยังมีนักลงทุนแองเจิลหลายรายเข้าร่วมในรอบนี้ ทำให้ยอดเงินทุนที่ระดมได้รวมอยู่ที่ 6.5 ล้านดอลลาร์ รวมถึงเงินทุนสะพาน 1.1 ล้านดอลลาร์ที่ไม่ได้เปิดเผยที่ระดมได้ในปี 2023.
บริษัทสตาร์ทอัพทำงานร่วมกับธนาคารเป็นหลัก ตามที่ซีอีโอ จูเลียน ฟลอสบาค กล่าวไว้ในการสัมภาษณ์ล่าสุดกับนิตยสาร TechCrunch.
“เนื่องจากความกดดันอย่างมากในการเพิ่มอัตรากำไรของเรา เราจึงต้องเพิ่มราคา หรือปล่อยลูกค้ารายเล็กจำนวนมาก” ฟลอสบัคกล่าว พร้อมเสริมว่าการทำงานกับธนาคารนั้นมีเหตุผลทางธุรกิจ เนื่องจากมีพอร์ตสินเชื่อขนาดใหญ่เมื่อเปรียบเทียบกับผู้ให้กู้ดิจิทัล สตาร์ทอัพนี้ให้บริการลูกค้า 14 รายในปัจจุบัน แม้ว่าจะเคยทำงานกับ 45 รายตั้งแต่เริ่มต้น.
พอร์ตการกู้ยืมปัจจุบันของ BFREE อยู่ที่มากกว่า 400 ล้านดอลลาร์ ซึ่งมันสามารถเก็บรวบรวมได้ 12.5%.
นอกเหนือจากการดำเนินงานในปัจจุบัน สตาร์ทอัพตั้งเป้าที่จะสร้างตลาดหนี้รอง ตลาดนี้จะช่วยให้ผู้ลงทุนภายนอก เช่น กองทุนเฮดจ์ฟันด์ที่ต้องการกระจายพอร์ตการลงทุน สามารถซื้อสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPLs) จากธนาคารต่างๆ ทั่วแอฟริกา.
“เราเก็บข้อมูลของผู้กู้ไว้มากมาย โดยเฉพาะผู้กู้ที่ผิดนัดชำระหนี้.
เราสามารถพัฒนาอัลกอริธึมที่สามารถประเมินมูลค่าของสินทรัพย์เหล่านี้ได้เป็นครั้งแรกจริงๆ เราสามารถคาดการณ์ได้ว่ามีมูลค่าเงินกู้ที่ยังไม่ได้ชำระคืน สมมติว่า 90 วัน; มีโอกาสเท่าไรที่จะถูกชำระคืนในอีกหนึ่งปีข้างหน้า จากนั้นเราจะไปที่ธนาคารและซื้อสินทรัพย์เหล่านี้และนำออกจากงบดุลของพวกเขา ทำให้พวกเขาสามารถลดความเสี่ยงได้” ฟลอสแบคกล่าว.