В последнее время я получаю много вопросов о том, стоит ли брать небольшой бизнес-кредит в виде рассрочки или револьверной линии кредита. Честно говоря, всё зависит от того, что именно нужно вашему бизнесу, поэтому давайте разберёмся в разнице.

Кредиты в рассрочку довольно просты. Вы получаете сумму сразу, а затем обязаны выплачивать фиксированные ежемесячные платежи в течение определённого срока. Например, если вы берёте $25,000 под 9% годовых на пять лет — ваши ежемесячные платежи составят примерно $519 . Математика предсказуемая, что очень нравится многим предпринимателям. Минус в том, что вы платите проценты за всю сумму, независимо от того, используете ли вы её полностью сразу или нет.

Револьверная линия кредита работает больше как кредитная карта. Вы получаете кредитный лимит, можете брать нужную сумму по мере необходимости и платите проценты только за фактически использованные деньги. Например, если у вас есть линия на $25,000, но вы снимаете только $10,000, то платите проценты только на эту сумму. Это гибкость, которая многим нравится.

Так что же лучше — рассрочка или револьвер? Всё зависит от вашей ситуации. Рассрочка имеет смысл, если вы точно знаете, что вам нужно — например, для покупки оборудования — и у вас стабильный, предсказуемый доход. Банки также обычно предлагают более выгодные ставки по рассрочкам, если у вас хороший кредит и стабильный бизнес. Можно даже найти кредиты SBA со сроком до 20-25 лет и до $5.5 миллионов финансирования, если вы соответствуете требованиям.

Револьверные линии кредита подойдут, если у вас нерегулярный денежный поток или неожиданные расходы. Сезонные бизнесы любят их, потому что могут использовать линию в медленные месяцы. И при этом вы не платите за деньги, которыми не пользуетесь.

Мой совет: определите, нужен ли вам конкретный объем средств для конкретного проекта (рассрочка) или же вам нужна гибкость для управления колебаниями (револьвер). Обязательно сравнивайте ставки и комиссии — за оформление и обслуживание. И, честно говоря, стоит поискать разные предложения — разные кредиторы предложат разные условия, так что сравнивайте.