Только что заметил кое-что интересное в недавнем отчёте о доходах Truist, что стоит разобрать. Банк завершил 15-летнюю судебную тяжбу, которая висела над ними, и финансовый удар оказался довольно существенным.

Вот предыстория: Truist унаследовал этот коллективный иск о перерасходе средств с одного из своих предшественников — SunTrust Banks. Изначальный истец утверждал ещё давно, что сборы за перерасход должны классифицироваться как проценты и подпадать под ограничения по ставкам в Джорджии. После этого дело набрало обороты, с претензиями, что банк нарушил как гражданские, так и уголовные законы о ростовщичестве. Были несколько апелляций, и Верховный суд Джорджии вынес решение против банка, что вынудило их наконец урегулировать дело.

Рассмотрение коллективного иска о перерасходе обошлось им в сумму до $240 миллионов долларов, из которых $130 миллионов пришлось на расходы за четвертый квартал. Эта одна статья снизила их квартальную прибыль на 12 центов на акцию. Добавьте ещё $63 миллионов долларов на выходное пособие, и получается довольно тяжёлый квартал с точки зрения прибыли.

Что интересно — это более широкий контекст. С конца 2023 года Truist находится в режиме реструктуризации, планируя сократить расходы на $750 миллионов долларов за 12-18 месяцев. Урегулирование иска о перерасходе — лишь часть более крупной финансовой картины. Они также проводят перестановки в штате — численность сотрудников снизилась примерно на 1,2% только в четвертом квартале, хотя финансовый директор Майк Магуайр отметил, что они переводят подрядчиков в постоянный штат, что должно со временем снизить средние затраты на одного сотрудника.

Рассмотрим цифры: чистая прибыль за четвертый квартал составила $1,35 миллиарда ( выросла на 6,1% по сравнению с прошлым годом), но прибыль на акцию составила $1,00, что на 9 центов меньше ожидаемого консенсусом. Общий доход вырос до $5,25 миллиарда, а доходы от комиссий увеличились на 5,17% до $1,55 миллиарда благодаря росту в инвестиционном банкинге и управлении богатством.

Магуайр сообщил аналитикам, что расходы на реструктуризацию начнут снижаться в 2026 году, хотя расходы на выходное пособие и содержание офисов сохранятся. Банк всё ещё ориентируется на 15% доходности по обыкновенной прибыли на материальные собственные средства к 2027 году (они достигли 12,7% в 2025 году) и планируют выкупить около $4 миллиарда долларов акций в этом году.

Иск о перерасходе наконец закрыт, но его последствия ещё некоторое время будут влиять на финансовую картину. Тем не менее, с активами в $542 миллиардов и стабильным ростом доходов, это урегулирование кажется скорее препятствием, чем серьёзным препятствием для банка из Шарлотты.