Четыре критических недостатка использования дебетовых карт для ежедневных покупок

Хотя дебетовые карты предлагают удобство и простоту, они функционируют по совершенно другим правилам, чем кредитные карты. Понимание ключевых недостатков дебетовых карт имеет важное значение, прежде чем делать их своим основным методом оплаты. Вот четыре значительных недостатка, которые часто удивляют пользователей.

Неожиданные блокировки могут вызвать дорогие штрафы за перерасход

Когда вы проводите свою дебетовую карту на автозаправочной станции, продавец может наложить временную блокировку на ваши средства — и эта сумма блокировки значительно увеличилась в последние годы. Для дебетовых карт, выпущенных Visa и Mastercard, автозаправочные станции теперь могут блокировать до $175 вместо предыдущего стандарта в $125. Это, казалось бы, небольшое различие может создать серьезные проблемы, если ваш баланс на расчетном счете невелик.

Если блокировка исчерпает ваши доступные средства, вы можете столкнуться с штрафами за перерасход до того, как блокировка будет снята — процесс, который может занять несколько дней. Это представляет собой реальный множитель затрат для потребителей, следящих за своим бюджетом. Обойти эту проблему не всегда удобно: вы можете зайти на станцию и попросить кассира взять с вас оплату только за определенное количество бензина, например, за $25. Однако вам сначала нужно убедиться, что конкретная автозаправочная станция не накладывает блокировки, когда вы платите на кассе.

Ваша гибкость расходов ограничена доступным балансом

Это ограничение может показаться управляемым на первый взгляд, но оно создает реальные ограничения по сравнению с кредитными альтернативами. Ваши расходы по дебетовой карте строго ограничены теми деньгами, которые находятся на вашем счете. В большинстве случаев это действует как естественный регулятор расходов — предотвращая импульсивные покупки и перерасход.

Однако чрезвычайные ситуации не всегда уважают ваш банковский баланс. С кредитной картой вы можете обратиться к своему эмитенту с просьбой о повышении кредитного лимита. Эта возможность просто отсутствует для дебетовых карт. Рассмотрите владельца малого бизнеса на торговой выставке, который обнаруживает запасы по исключительной цене. Если продавец не принимает дебетовые карты и принимает только наличные или альтернативные методы оплаты, покупатель сразу же оказывается ограниченным суточными лимитами на снятие наличных в своем районе. Максимальная покупка, которую он может сделать в тот день, становится равной той сумме наличных, которую он может физически снять в течение 24 часов, что значительно ограничивает бизнес-возможности.

Защита от мошенничества значительно слабее, чем у кредитных карт

Последствия потери дебетовой карты выходят далеко за рамки неудобства замены. Согласно Федеральной торговой комиссии, ваша ответственность за мошенничество зависит от того, как быстро вы сообщите о потере. Сообщите в течение двух дней, и ваша ответственность ограничится $50. Пропустите этот срок и ждите несколько дней, и ваша ответственность увеличится до $500. Если вы тот, кто редко проверяет активность своей дебетовой карты и не замечает ее отсутствие, пока не пройдет 60 дней, вы можете оказаться ответственным за всю сумму мошенничества.

Кроме вопроса ответственности есть еще одна проблема с таймингом. Даже после того, как вы позвонили в банк, чтобы отменить компрометированную дебетовую карту, учреждение может занять до двух недель, чтобы отменить мошеннические charges и вернуть средства на ваш счет. Для людей, живущих от зарплаты до зарплаты, две недели без доступа к этим средствам могут означать серьезные трудности. Кредитные карты предоставляют значительно более сильную защиту от мошенничества и не оставляют потребителей уязвимыми к таким длительным периодам восстановления средств.

Формирование кредитной истории требует больше, чем просто использование дебетовой карты

Ваш кредитный рейтинг влияет на критически важные решения на протяжении всей вашей финансовой жизни — имеете ли вы право на кредиты, можете ли арендовать квартиру или даже получить работу в компаниях, которые проверяют кредит как часть своего процесса отбора. Формирование сильного кредитного рейтинга имеет значение на каждом этапе жизни, и тем не менее дебетовые карты активно работают против этой цели.

Банки просто не сообщают транзакции по дебетовым картам трем основным кредитным бюро. Это означает, что если 95% ваших расходов проходит через дебетовые карты, то все эти 95% остаются невидимыми для кредитных отчетных агентств. Независимо от того, как ответственно вы используете свою дебетовую карту или как долго вы поддерживаете отличный статус счета, ни одно из этих положительных финансовых поведений не вносит вклад в ваш кредитный профиль. Вы, по сути, отказываетесь от возможности продемонстрировать кредитоспособность кредиторам.

Оценка компромиссов

Дебетовые карты определенно имеют свое место в сбалансированном финансовом инструментарии. Они предлагают простую дисциплину расходов и легкость в использовании. Тем не менее, эти четыре недостатка показывают, что дебетовые карты имеют реальные затраты — как видимые, так и скрытые. Независимо от того, полностью ли вы откажетесь от использования дебетовых карт или просто ограничите их использование для конкретных целей, оцените, какой метод оплаты действительно лучше всего подходит для вашей финансовой ситуации. Недостатки дебетовых карт предполагают, что их следует использовать как один из инструментов среди многих, а не как единственный метод оплаты.