Вне акций: Лучшие способы инвестировать деньги для реального диверсифицирования портфеля

Большинство инвесторов считают, что накопление богатства означает покупку акций или индексных фондов. Но если вы хотите открыть для себя лучшие способы инвестировать деньги помимо традиционных акций, вы найдете множество вариантов, достойных внимания. Умные инвесторы знают, что распределение капитала между некоррелированными активами — или даже негативно коррелированными — повышает долгосрочную доходность и снижает общую волатильность портфеля.

Будь то страх перед Уолл-стрит, поиск настоящей диверсификации или простое желание найти альтернативные источники дохода, эти 13 инвестиционных инструментов помогут вам заставить деньги работать. Каждый из вариантов имеет разные уровни риска, профили ликвидности и потенциал доходности. Перед вложением капитала проведите собственную проверку.

Низкорискованные варианты фиксированного дохода: Лучшие способы безопасно инвестировать деньги

Сберегательные облигации и государственные ценные бумаги

Если вам нравятся стабильные, предсказуемые доходы, то сберегательные облигации США предлагают один из самых безопасных путей инвестирования. Облигации серии EE фиксируют процентную ставку, а серии I — корректируют ее в зависимости от инфляции. Так как они гарантированы федеральным правительством, ваш основной капитал практически защищен, за исключением сценария дефолта самого правительства — что маловероятно.

Недостаток — скромная доходность по сравнению с ростом рынка акций, но уверенность делает облигации идеальными для инвесторов, избегающих рисков, ищущих надежные источники дохода.

Депозитные сертификаты (CD)

Банки предлагают депозиты с фиксированным сроком и гарантированной ставкой, защищенной до $250 000 Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC). Вы вкладываете деньги на определенный срок — от месяцев до лет — и получаете заранее оговоренную доходность.

Досрочное снятие влечет штрафы, поэтому CD лучше всего подходит для капитала, который не понадобится в ближайшее время. Хотя доходность обычно отстает от долгосрочной доходности акций, ваш капитал никогда не теряет стоимости, что делает этот способ одним из лучших для сохранения капитала.

Корпоративные облигации

Когда компания нуждается в привлечении капитала, она выпускает облигации, которые покупают инвесторы. Владельцы облигаций получают фиксированные процентные выплаты за определенный период, а по окончании срока — возврат основного долга.

Процентная ставка зависит от риска дефолта — более рискованные компании предлагают более высокие доходы. В отличие от акций, облигации не предоставляют долю в собственности, поэтому вы не участвуете в росте компании. Однако ваш доход остается стабильным независимо от бизнес-показателей, что обеспечивает более предсказуемую доходность, чем акции.

Инвестиции в реальные активы: Создание богатства через недвижимость

Инвестиционные трасты в недвижимость (REITs)

REITs демократизируют инвестирование в недвижимость, объединяя капитал в профессионально управляемые портфели, включающие жилую недвижимость, коммерческие здания, отели, склады и другие активы. Эти трасты распределяют арендный доход акционерам, предоставляя доступ к недвижимости без необходимости вкладывать миллионы и тратить часы на исследования для прямых покупок.

Этот подход обеспечивает диверсификацию портфеля и регулярный доход от реальных операций с недвижимостью.

Курортные арендные дома

Покупка курортных домов в качестве арендных объектов сочетает личное удовольствие и инвестиционный потенциал. Вы используете недвижимость для отпуска, а в межсезонье сдаете ее в аренду, получая доход, который покрывает эксплуатационные расходы и, возможно, способствует росту стоимости.

Платформы для аренды упрощают управление, но такие объекты менее ликвидны — продажа занимает время, если вам срочно нужны деньги.

Альтернативные источники дохода: Лучшие способы инвестировать деньги помимо акций

Кредитование через P2P-платформы

Платформы P2P-кредитования позволяют зарабатывать проценты, финансируя личные займы через сервисы вроде Prosper и Lending Club. Можно начать с инвестиций всего в $25, диверсифицируя портфель по нескольким заемщикам для снижения риска дефолта.

Если у вас есть только одна займовая нота и заемщик не платит, вы теряете все. Но распределение капитала по 100+ мелким займам означает, что несколько дефолтов не уничтожат вашу прибыль. Такой подход превращает вас в нетрадиционного кредитора, зарабатывающего на процентах.

Муниципальные облигации

Государственные и муниципальные органы выпускают облигации для финансирования инфраструктурных проектов — школ, дорог и т.п. Муниципальные облигации обычно предлагают более низкую доходность, чем корпоративные, но есть преимущество: проценты по ним освобождены от федеральных налогов и зачастую от налогов штата и муниципалитетов.

После налогов доходность часто сравнима или превышает доходность более рискованных корпоративных облигаций, что делает муниципальные облигации одним из лучших способов инвестировать деньги для высокодоходных инвесторов, ищущих налоговую эффективность.

Защита от инфляции и товарные активы

Золото и драгоценные металлы

Золото обеспечивает диверсификацию портфеля через различные инструменты: физический слиток, монеты, акции горнодобывающих компаний, фьючерсы или фонды, ориентированные на золото. Драгоценные металлы традиционно служат защитой от инфляции и девальвации валют.

Покупка физического слитка или монет требует надежного хранения — хорошо подходят банковские сейфы. FTC предупреждает, что цены на золото сильно колеблются, поэтому тщательно исследуйте репутацию и безопасность компаний, предлагающих хранение, перед покупкой.

Фьючерсы на товары

Торговля фьючерсами на сельскохозяйственные продукты (кукуруза, зерно) или металлы (медь) позволяет получать прибыль от изменений спроса и предложения. Когда цены на товары растут, стоимость контрактов увеличивается; при падении — убытки накапливаются быстро.

Товары могут служить защитой от инфляции, но требуют опыта, жесткой конкуренции и высокой толерантности к рискам. Входите на этот рынок только если хорошо понимаете механику и можете позволить себе значительные потери.

Альтернативные инвестиции: Высокорискованные, с высоким потенциалом доходности — лучшие способы инвестировать деньги

Криптовалюты

Биткоин и альтернативные криптовалюты представляют децентрализованные цифровые активы, набирающие мировое распространение. Волатильность криптовалют превышает колебания рынка акций — резкие ценовые движения за один день не редкость.

Этот класс инвестиций подходит только риск-толерантным инвесторам, уверенным в будущем криптовалют. Если ценовые колебания мешают вам спать, этот подход не для вас.

Фонды частного капитала

Фонды частного капитала собирают капитал инвесторов для приобретения долей в частных компаниях, внедряя операционные улучшения для роста и последующих выходов. Такие фонды часто дают впечатляющую доходность, но взимают значительные управленческие сборы и блокируют капитал на годы.

Обычно для входа требуется статус аккредитованного инвестора (с высоким уровнем дохода или активов), что ограничивает доступ для обычных инвесторов. Это один из лучших способов инвестировать деньги, если вы соответствуете требованиям и готовы к низкой ликвидности.

Инвестиции в венчурный капитал

Венчурный капитал предполагает финансирование стартапов с высоким потенциалом роста. Он похож на частный капитал, но фокусируется на молодых компаниях, только начинающих работу, а не на уже существующих частных фирмах.

Риск очень высок — большинство стартапов терпят неудачу. Но иногда удается добиться огромных успехов, приносящих исключительную прибыль. Платформы краудфандинга теперь предлагают ограниченные возможности для венчурных инвестиций вне традиционных требований к аккредитованным инвесторам.

Аннуитеты

Страховые компании продают аннуитеты как контракты, гарантирующие будущие выплаты. Вы платите первоначальную сумму и получаете регулярные платежи в течение определенного времени или на всю жизнь. Фиксированные аннуитеты обеспечивают предсказуемый доход; переменные и индексированные — связаны с рыночной динамикой.

Аннуитеты откладывают налогообложение доходов до начала выплат, но комиссии и брокерские сборы часто снижают чистую доходность. Тщательно исследуйте перед покупкой — некоторые продавцы ставят комиссионные выше ваших интересов.

Итог: Построение диверсифицированного портфеля

Эти 13 вариантов инвестиций — лишь часть лучших способов инвестировать деньги вне традиционных акций. Правильный выбор зависит от вашей толерантности к рискам, временного горизонта, потребностей в ликвидности и финансовых целей.

Консервативные инвесторы могут сочетать сберегательные облигации, CD и REITs. Агрессивные — добавлять криптовалюты, товарные фьючерсы и венчурный капитал. Большинство инвесторов выигрывают, создавая сбалансированные портфели, сочетающие несколько категорий.

Что бы вы ни выбрали, проводите тщательное исследование, понимайте механику каждого инструмента и при необходимости консультируйтесь с квалифицированными финансовыми советниками перед вложением капитала. Лучшие способы инвестировать деньги — это те, что соответствуют вашей личной ситуации и инвестиционной философии.