Усреднение стоимости в долларах индекса S&P 500: Математика создания $1.8M за 30 лет

Долгосрочное накопление имеет что-то почти волшебное в себе — это как награды за стекинг на стероидах, только это совершенно законно и не требует от вас понимания блокчейна.

Вот сценарий: Вы инвестируете 1 000 $ каждый месяц в течение 30 лет. Это 360 000 $ общего капитала. Звучит скучно? Результаты не таковы.

Цифры, которые действительно имеют значение

Предполагая историческую среднюю доходность 9.5% в год (на самом деле консервативную—индекс S&P 500 в среднем составил 10.2% с 1965), вот во что вырастает ваш портфель:

Вы инвестировали 360 тыс. долларов. Ваш портфель стоит 1,8 млн долларов. Это 5-кратная доходность без выбора единственной акции или попыток угадать рынок.

Дивидендный бонус

Вот где это становится интересным для охотников за пассивным доходом:

Текущая реальность (Jan 2025): Дивидендная доходность S&P 500 составляет около 1.2% из-за доминирования крупных технологических компаний. Портфель в $1.8M генерирует ~$21,600 в год в виде дивидендов.

Исторический контекст: Средняя дивидендная доходность с 1960 года составляет 2,9%. Если мы вернемся к этой норме? $52,200 годового пассивного дохода — достаточно, чтобы жить, не трогая ваш основной капитал.

Ловушка, о которой никто не говорит

Это предполагает две вещи:

1. Вы на самом деле вкладываете деньги постоянно в течение 30 лет (большинство людей не делают этого)
2. Вы держите все свои деньги в акциях все время (финансово безрассудно перед выходом на пенсию)

Умный ход: По мере приближения к вашей цели постепенно переключайтесь на облигации/депозитные сертификаты для стабильности. Вам не нужно 100% акций на пенсии — распределения 70/30 или 60/40 прекрасно работают и все еще приносят солидную прибыль.

Реальный урок

Уоррен Баффет прав: “Вам не нужно делать необычные вещи, чтобы получить необычные результаты.” Просто установите и забудьте. Никакого выбора акций. Никакого тайминга рынка. Никакого преследования FOMO. Просто $1,000 в месяц как по часам в течение трех десятилетий.

Вот как обычные люди становятся миллионерами.