Ложь о пенсии, о которой никто не говорит — и как это может стоить вам тысячи

Когда я мечтаю о пенсии, я представляю себя, расслабляющимся на пляжном кресле, коктейль в руке, без забот на свете. Никаких отчетов по расходам, никаких крайних сроков, только чистое блаженство. Но недавно я обнаружил, что это видение опасно обманчиво. Неприятная правда? Только потому, что моя зарплата прекращается, не значит, что мои расходы остановятся.

Многие из нас попадают под чары этого соблазнительного мифа о пенсии. Мы предполагаем, что наши финансовые потребности волшебным образом уменьшатся, как только мы покинем рабочую силу. Я наблюдал, как друзья выходят на пенсию с таким настроем, только чтобы столкнуться с жестоким пробуждением через несколько месяцев. Счета продолжают приходить — ипотечные платежи не исчезают, продукты не становятся бесплатными, а расходы на здравоохранение на самом деле растут.

AARP сообщает о бесчисленных пенсионерах, которых ошеломляют тем, что они называют "внезапными расходами" в пенсионном возрасте. Но ничего внезапного в них нет — мы просто удобно игнорируем их в течение наших рабочих лет. Эта иллюзия может истощить тысячи из ваших пенсионных сбережений.

Проверка реальности

Финансовые эксперты обычно рекомендуют иметь 70-80% вашего дохода до выхода на пенсию, чтобы поддерживать ваш образ жизни. Я считаю эту оценку консервативной, особенно если вы планируете активную пенсию, полную путешествий и хобби. В моем опыте анализа пенсионных паттернов, те, кто живет дольше и счастливо, часто тратят больше, а не меньше, в первые годы своей пенсии.

Затраты на здравоохранение заслуживают особого внимания. Я видел слишком много пенсионеров, недооценивающих медицинские расходы, и в результате их сбережения быстро истощаются из-за растущих премий, медикаментов и неожиданных кризисов со здоровьем. Medicare не покрывает всего — далеко не все.

Что произойдет, если вы не подготовлены

Последствия веры в эту ложь о пенсии серьезны. Я видел, как пенсионеры вынуждены накапливать долг по кредитным картам, чтобы покрыть основные расходы. Другие исчерпывают свои сбережения в течение нескольких лет, оставляя их полностью зависимыми от Социального обеспечения — программы, никогда не предназначенной для того, чтобы быть единственным источником дохода.

Худшие случаи? Пожилые люди, переезжающие к своим взрослым детям, создавая финансовое и эмоциональное напряжение в нескольких поколениях. Я беседовал с семьями в таких ситуациях, и обида и вина могут быть разрушительными для всех участников.

Взять под контроль

Если вы читаете это с нарастающим беспокойством, сделайте глубокий вдох. Вы можете избежать этой судьбы с помощью правильного планирования. Начните с того, чтобы brutally honest оценить свои текущие пенсионные сбережения. Сколько у вас на самом деле есть? Сколько это будет стоить после инфляции? Будет ли это генерировать достаточно дохода, чтобы поддерживать желаемый образ жизни?

Я настоятельно рекомендую максимально использовать ваши 401(k) и взносы на IRA. Если вам больше 50 лет, воспользуйтесь возможностью дополнительных взносов — это спасательный круг для тех, кто начал откладывать деньги поздно. Рассмотрите возможность диверсификации источников дохода на пенсии с помощью аннуитетов или инвестиций с выплатой дивидендов.

Не упускайте из виду HSA, если вы имеете на них право. Эти счета предлагают тройные налоговые преимущества для медицинских расходов, которые неизбежно возрастут с возрастом. И, пожалуйста, проконсультируйтесь с финансовым консультантом, специализирующимся на пенсионном планировании. Небольшая сумма, которую вы потратите на профессиональные советы, может сэкономить вам тысячи в пенсионный период.

Фантазия о пенсии, которую нам продают рекламные ролики финансовых услуг, — это всего лишь фантазия. Реальная пенсия требует внимательного финансового управления. Признавая эту истину сейчас, вы можете построить пенсию, которая будет финансово безопасной и по-настоящему приятной, а не наполненной неожиданным финансовым стрессом.