Службы раннего предупреждения: ключевой игрок в стратегии предотвращения мошенничества банков

В 2022 году потери потребителей от мошенничества достигли потрясающих 8,8 миллиарда долларов, как сообщила Федеральная торговая комиссия. Из этой суммы $330 миллионов были связаны с мошенничеством через текстовые сообщения, при этом банкиров подделывали в первую очередь. Эта тревожная тенденция подчеркивает критическую необходимость для финансовых учреждений усилить свою защиту от мошенничества и защитить активы своих клиентов. Вступает в дело Early Warning Services, компания, находящаяся на переднем крае этой борьбы.

Понимание услуг раннего предупреждения

Службы раннего предупреждения, обычно называемые "Раннее предупреждение", являются финтех-компанией и агентством потребительской отчетности. Их основная функция заключается в сборе и распространении информации о мошеннических действиях и подозрительных транзакциях в потребительских банковских счетах для финансовых учреждений.

Хотя название Early Warning Services может не сразу вызвать ассоциации, вы, вероятно, знакомы с его самым известным продуктом - Zelle. Эта система пэр-то-пэр платежей используется более чем 2000 банками и кредитными союзами по всему США.

Структура собственности компании заслуживает внимания, так как семь крупнейших банков Америки владеют долями: Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, Truist, U.S. Bank и Wells Fargo.

Роль Служб Раннего Предупреждения

Много похоже на ChexSystems, Early Warning служит информационным каналом между потребителями и финансовыми учреждениями. Предоставляя детализированные данные о потребителях, он помогает этим учреждениям в предотвращении мошенничества и снижении рисков. Продукты компании играют важную роль в проверке идентичности потенциальных клиентов, оценке рисков, связанных с новыми заявками на открытие счетов, и подтверждении законности депозитов, платежей и недавно открытых счетов.

Информация, содержащаяся в отчете о раннем предупреждении

Отчет о раннем предупреждении — это всесторонний документ, который включает различные детали о вашей банковской истории. Он содержит номер вашего банковского счета, статус счета, шаблоны активности и колебания баланса с течением времени. Кроме того, он перечисляет все учреждения, которые получали доступ к вашей информации за последние 36 месяцев. Личные данные, такие как ваш адрес и номер социального страхования, также включены в отчет.

Ключевые потребительские инсайты о службах раннего предупреждения

Службы раннего предупреждения и ChexSystems играют в банковском секторе аналогичную роль, что и кредитные агентства, такие как Equifax, Experian и TransUnion в кредитной отрасли. Банки и другие финансовые учреждения полагаются на отчеты этих компаний для оценки рисков, связанных с открытием счета для заявителя. В некоторых случаях существующие счета могут быть закрыты на основании информации, содержащейся в отчете о раннем предупреждении.

Согласно Закону о справедливом кредитном отчете, потребители имеют право запрашивать бесплатную копию своего отчета Early Warning раз в год. Чтобы получить свой отчет, вам нужно будет предоставить некоторую основную информацию для проверки личности.

Джон Морган, генеральный директор бизнес-консалтинговой компании Venture Smarter, который лично запросил свой отчет о раннем предупреждении, находит этот процесс верификации успокаивающим с точки зрения безопасности. Он советует потребителям внимательно проверять свои отчеты на предмет точности после получения.

Морган заявил: "Просмотр отчета определенно был полезен. Он предоставил всесторонний обзор моей финансовой истории, включая запросы, счета и потенциальные тревожные сигналы. Это похоже на медицинский осмотр для вашего финансового благополучия."

Шаги, которые следует предпринять, если вам отказано в открытии банковского счета из-за отчета о раннем предупреждении

Если вы не можете открыть банковский счет, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять. Прежде всего, запросите свой отчет Early Warning и тщательно его проверьте. Этот запрос не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Если вы обнаружите какие-либо неточности или недостающую информацию, вы можете уведомить Early Warning и подать спор, если это необходимо. Имейте в виду, что ваш отчет может содержать негативную информацию из предыдущих банковских счетов, такую как неоплаченные отрицательные остатки, которые привели к закрытию счетов.

Другой вариант, который стоит рассмотреть, это открытие расчетного счета второго шанса. Эти счета предназначены для людей, которым отказали в стандартных счетах из-за их банковской истории. Хотя они могут помочь восстановить вашу банковскую репутацию, они могут не предлагать все функции и услуги, обычно связанные с обычными расчетными счетами.