Правило 72(t) является небольшой лазейкой в налоговом кодексе. Оно позволяет вам падение в ваши пенсионные сбережения раньше срока. Без штрафа. Звучит неплохо, правда?

Вот в чем дело: вам нужно придерживаться графика. Как минимум пять лет. Или до достижения 59½ лет. Что бы ни было дольше. Не совсем ясно, почему они выбрали эти конкретные правила.

Существует три способа расчета ваших выплат. Все они одобрены Налоговым управлением США. Метод минимального распределения. Метод амортизации. Метод аннуитета. У каждого есть свои особенности.

Минимальный метод распределения? Обычно это наименьшая выплата. Вы делите свой баланс на свою ожидаемую продолжительность жизни. Как-то мрачно, если задуматься.

Методы амортизации и аннуитетов обеспечивают фиксированные платежи. Они используют сложную математику. Баланс счета, ожидаемая продолжительность жизни, федеральная средняя ставка. Метод аннуитета добавляет дополнительный фактор от IRS.

Будь осторожен, однако. Нарушишь правила - попадешь в неприятности. Штрафы. На все, что ты забрал. Ай.

Похоже, это хороший способ получить доступ к вашим деньгам, если вы находитесь в сложной ситуации. Но подумайте дважды. Досрочные снятия могут действительно повредить вашему капиталу.

Эта штука сложная. Действительно сложная. Может, стоит поговорить с профессионалом, прежде чем погружаться в это. Они могут помочь вам выяснить, стоит ли это того.