Зловещий возврат 'зомби' ипотеки

Представьте, что вы получаете уведомление о взыскании долга по кредиту, который вы брали более 20 лет назад. Звучит как кошмар? Что ж, это становится реальностью для многих домовладельцев по всей Америке, так как "зомби-ипотеки" вновь восстают.

Я с растущим беспокойством наблюдал, как эти давно забытые долги вновь всплывают на поверхность, вызванные значительными приростами в стоимости жилья, которые мы наблюдали в последние годы. Коллекторы теперь активно преследуют старые, неоплаченные ипотечные кредиты, которые многие заемщики считали давно мертвыми и похороненными.

Бюро по защите финансовых прав потребителей было вынуждено вмешаться в апреле прошлого года с консультативным предупреждением о том, что угроза подачи иска по истекшим долгам является незаконной. Директор CFPB Рохит Чопра выразил серьезную озабоченность по поводу роста жалоб от домовладельцев, сталкивающихся с этими запоздалыми попытками взыскания.

Несмотря на вмешательство CFPB, проблема остается. Расследование NPR выявило деятельность по взысканию залога по 10 000 старым вторичным ипотечным кредитам только в штате Нью-Йорк за два года. Запросы в Google по этому термину резко возросли, поскольку домовладельцы получают угрожающие письма и звонки.

Эти «зомби» ипотеки обычно относятся к кредитам с дополнительным плечом (80/20 кредитам) до финансового кризиса 2008 года. Когда началась рецессия и цены на жилье упали, многие кредиторы списали эти вторые ипотеки или просто перестали отправлять уведомления о взыскании, что заставило заемщиков поверить, что долги были списаны.

Теперь, когда стоимость жилья стремительно растет после пандемии, эти коллекторы чувствуют запах крови. "Эти компании требуют погашения задолженности по вторым ипотекам, часто завышенным за счет процентов и сборов, и могут угрожать выселением семьям, которые не могут и не платят", - сказал представитель CFPB изданию Money.

Особенно раздражает то, что многие из этих методов взыскания откровенно незаконны. Если вы получили такое уведомление, не паникуйте и не предполагая автоматически, что вы что-то должны. Запросите письменные детали долга - они обязаны предоставить это вместе с объяснением ваших прав в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов.

Если вы погасили ипотеку, соберите свои документы. Если ваши записи не хранятся так долго, проверьте записи вашего округа. Даже если вы не погасили кредит полностью, законы штата могут вас защитить - в некоторых штатах есть сроки для взыскания непогашенных ипотек или исключения рисков потери жилья по старым долгам.

"Коллекторы не могут ссылаться на незнание закона или незнание возраста долга," резко заявил Чопра. "Если срок исковой давности истек, подача иска, угроза иска или взыскания может быть незаконной."

Порабощающие практики финансовой отрасли никогда не перестают меня удивлять. Им совершенно не важно оставлять эти долги спящими, когда цены на жилье низкие, лишь бы воскресить их, когда можно получить прибыль. Это всего лишь еще одно напоминание о том, что в нашей системе обычные домовладельцы рассматриваются не более чем как потенциальные источники дохода.