Навигация в мире сертифицированных финансовых консультантов

Я всегда был скептически настроен к финансовым квалификациям - существует так много букв, которые люди могут добавить после своих имен. Но звание ChFC (Chartered Financial Consultant) действительно привлекло мое внимание, когда я исследовал консультантов. Хотя все знают о CFP, ChFC требует еще более строгой подготовки, хотя для большинства потребителей это остается в тени.

Американский колледж финансовых услуг создал ChFC в 1982 году как альтернативу CFP. Интересно, что ChFC должны пройти тот же основной курс, что и CFP, плюс дополнительный курс по современным приложениям финансового планирования. Им также необходимо три года соответствующего опыта работы за последние пять лет.

Смотря на то, что акции NVDA выросли на 2.64%, а AMD на 2.03% сегодня, мне интересно, как сертифицированный финансовый консультант (ChFC) может подойти к распределению активов в технологическом секторе иначе, чем другие консультанты.

Основное различие между ChFC и CFP заключается в оценке. CFP проходят один комплексный экзамен, в то время как ChFC сдают экзамены после каждого отдельного курса. Оба являются фидуциарами, юридически обязаны ставить интересы клиентов на первое место - это то, что я лично считаю неприемлемым, когда доверяю кому-то свои деньги.

Структуры сборов сильно различаются среди ChFC. Некоторые взимают почасовую оплату ($200-400), другие берут процент от активов (0,50-1,25%), а некоторые полагаются на комиссионные. Эта модель комиссионных заставляет меня чувствовать себя неуверенно - как я могу доверять рекомендациям, когда участвуют откаты? Стив Азури, сам ChFC, признает этот риск, отмечая, что советники могут "продавать ненужные продукты и скрывать комиссионные сборы."

При выборе ChFC я определенно проверю портал Американского колледжа и сопоставлю с сайтом раскрытия информации SEC. Более важно, я проведу с ними интервью лично по поводу прозрачности платежей и их подхода к моим конкретным потребностям.

Само обозначение свидетельствует о всестороннем знании, но одной лишь квалификации недостаточно. Доверие, прозрачность и совместимость имеют наибольшее значение. В конце концов, этот человек будет помогать управлять вашим финансовым будущим - вам нужен кто-то, кто слушает и действительно понимает ваши цели.