Реальная проверка: 401(k) Балансы для людей 45-54 лет

Смотря на цифры, я не могу не почувствовать в stomach. Средний баланс 401(k) для американцев в возрасте 45-54 лет составляет $168,646, тогда как медиана составляет жалкие $60,763. Позвольте быть откровенным - эти цифры не просто разочарование; они тревожные.

Я наблюдаю за этими статистическими данными по выходу на пенсию на протяжении многих лет, и разрыв между тем, что люди накопили, и тем, что им на самом деле понадобится, не дает мне спать по ночам. Когда я вижу, что медиана накоплений для 45-54 летних едва превышает 60 тысяч долларов, я задаюсь вопросом, как мы все вместе убедили себя, что это сработает.

Числа становятся еще более удручающими, когда вы применяете правило 4%. Человек с $300,000 сбережений (уже значительно выше среднего) будет зарабатывать всего около $12,000 в свой первый год выхода на пенсию. Даже с учетом социальной защиты, это рецепт финансового напряжения, а не золотых лет, которые большинство себе представляет.

Меня расстраивает то, как финансовая индустрия продолжает продавать эту фантазию о комфортной пенсии, в то время как данные говорят совершенно другую историю. Таблица, предоставленная Vanguard, показывает четкий паттерн - большинство американцев просто не откладывают достаточно, и к середине карьеры выбраться из этой ямы становится невероятно сложно.

Медианные числа особенно болезненны, потому что они раскрывают суровую реальность: половина американцев в этой возрастной группе имеет менее $61k сбережений. Это не просто незначительная нехватка - это надвигающийся кризис, который индивидуальная "финансовая дисциплина" не может решить.

Конечно, существуют стратегии для улучшения вашего положения - откладывание выхода на пенсию, работа дольше, ожидание до 70 лет для получения пособия по социальному обеспечению. Но это адаптации к фундаментально сломанной системе, а не решения.

Мне надоели оптимистичные статьи, предлагающие, что с небольшими изменениями в вашем портфеле все будет в порядке. Данные не подтверждают этот оптимизм. Для большинства американцев в возрасте от 40 до 50 лет пенсионная математика просто не сходится, и нам нужно честно поговорить об этой неудобной правде.