В чем разница между APY и APR?

Вы видели их повсюду в DeFi. APY и APR. Они выглядят почти одинаково, но означают совершенно разные вещи для ваших денег 🔍

APY включает сложные проценты - рассчитываемые на разных интервалах. APR - нет. Все просто. Эта маленькая деталь? Она может полностью изменить ваши доходы с течением времени 📈

APR против APY: Настоящее дело 🧮

APR - это базовая ставка. Просто прямая процентная ставка за год. Положите $10,000 под 20% APR, вы получите $2,000 дополнительных после одного года. Математика проста: $10,000 × 20%. Через год: $12,000. Два года: $14,000.

Теперь сложные проценты. Это своего рода волшебство. Вы зарабатываете проценты на своих процентах. Деньги растут на деньгах.

Если какое-то место платит ежемесячно вместо ежегодно, всё меняется. Каждый месяц проценты присоединяются к вашему основному капиталу. База растёт. Следующий платеж по процентам тоже увеличивается 🚀

Та же сумма $10,000 при 20% APR, но с ежемесячным начислением? Вы бы закончили с примерно $12,429 через год. Это $429 больше, просто изменив момент выплаты процентов. Ежедневное начисление увеличивает сумму до $12,452.

Подождите три года с ежедневным начислением? $19,309. Это $3,309 дополнительно только от начисления. Не мелочь 💰

Вот где появляется APY. В некотором смысле это кажется более честным числом. 20% APR с ежемесячным начислением на самом деле составляет 21,94% APY. Ежедневное начисление? 22,13% APY.

Думайте об этом так: APR - это простая ставка. APY включает в себя эффект снежного кома. Даже слова говорят вам - "доход" в APY состоит из пяти букв, в то время как "ставка" в APR состоит из четырех. Доход более сложен, чем ставка.

Сравнение процентных ставок: не так быстро 📊

Видите разные продукты? Убедитесь, что вы сравниваете одни и те же вещи. Более высокая APY автоматически не превосходит более низкую APR без полного понимания ситуации.

На сентябрь 2025 года, лучшие сберегательные счета предлагают APY около 5,00%. Национальная средняя ставка застряла на уровне 0,40%. Varo Money предлагает конкурентоспособные ставки. У Digital Federal Credit Union есть странное предложение - 5,50% APY, но только на ваши первые $1,000 🌕

Для криптовалютных продуктов конвертируйте все в одну метрику. И проверьте график начисления. Два идентичных APR с разными частотами начисления? Совсем не одинаковый результат.

Также не совсем ясно, что означает "APY" для всех крипто продуктов. Иногда это просто крипто вознаграждения, а не фиатные доходы. Это довольно важное различие, поскольку цены на криптовалюту колеблются дико. Ваш 100% APY ничего не значит, если токен упадет в цене на 90% 🔥

Итог

APY включает сложные проценты. APR - нет. Вот почему APY всегда выглядит лучше, чем APR, когда сложение происходит более одного раза в год.

Когда вы будете выяснять, сколько вы на самом деле заработаете, дважды проверьте, какая ставка применяется. Ваш кошелек скажет вам спасибо 💎