Турция, подавление криптовалют: MASAK сможет замораживать счета и биржи

Анкара готовит беспрецедентное подавление цифровых финансов: предложение, также о котором сообщило Bloomberg, расширит полномочия MASAK, подразделения по борьбе с отмыванием денег, предусмотрев немедленное замораживание счетов в банках и крипто-кошельков на биржах. Текст, который еще не был опубликован, ожидается в Парламенте в ближайшие недели, с мерами, направленными на борьбу с отмыванием денег и незаконным финансированием.

Согласно источникам, близким к досье, пакет направлен на приведение Турции в соответствие с международными стандартами FATF, ускорение предварительных блокировок и усиление контроля за идентификацией и транзакциями. На данный момент нет официальных заявлений от MASAK о содержании проекта. В этом контексте оперативные рамки могут быть определены с большей ясностью только ближе к парламентскому процессу.

Согласно данным, собранным нашей редакционной командой, на основе интервью, проведенных с июля по сентябрь 2025 года с комплаенс-офицерами банков и бирж, активных в регионе, многие платформы уже начали обновлять свои политики KYC и системы мониторинга. MASAK, действующая с 1996 года, работает под эгидой Министерства казначейства и финансов Турции; аналитики отрасли оценивают, что полное приспособление для небольших VASP может занять в общем 3–6 месяцев, тогда как крупные операторы, как правило, внедряют изменения за 4–8 недель.

Что включает в себя предложение: больше полномочий для MASAK и "мгновенные" блоки

Профилактическое замораживание банковских счетов и счетов на криптовалютных биржах, применяемое при возникновении сообщений или расследований в области ПОД/ФТ.

Блоковые заказы, отправленные посредникам с ускоренным временем и определенной продолжительностью меры, подлежат продлению после валидации.

Возможность апелляции для держателей перед судебным органом с обязательством обоснования и полной прослеживаемости действий.

Соответствие стандартам FATF (, например, Правило путешествий, трансграничное сотрудничество и хранение данных ).

Усиленные обязательства для операторов, с более строгими контролями KYC, непрерывным мониторингом транзакций и своевременной отчетностью.

Как будет работать замораживание счетов

Механизм, изложенный в проектах, обеспечивает быстрый и проверяемый процесс с целью блокировки подозрительных потоков в реальном времени, при этом сохраняя минимальные гарантии для пользователей. Таким образом, процесс будет структурирован следующим образом:

Триггер: отчет о подозрительной транзакции или запрос на расследование со стороны компетентных органов.

Блокировка заказа: MASAK уведомляет банки и биржи, которые обязаны применить немедленную заморозку затронутых счетов.

Временной интервал: блок накладывается на определенный срок, с последующей проверкой пропорциональности вмешательства.

Защита: пользователи имеют возможность подать апелляцию и получить судебный обзор, с возможным отменой или обоснованным продлением меры.

Влияние на банки и криптовалютные биржи

Реформа повлияет на управление рисками и повседневную деятельность по соблюдению требований. На самом деле, среди основных ожидаемых последствий для операторов и платформ являются:

Процедура AML/KYC: более строгая регистрация, тщательная проверка происхождения средств и постоянное обновление списков санкций.

Мониторинг вблизи реального времени: системы оповещения для выявления аномальных паттернов, автоматические блокировки и частые аудиты.

Операционная непрерывность: риск массовых заморозок, которые могут повлиять на кластеры счетов, с более серьезными последствиями для мелких бирж.

Репутация: больший акцент на прозрачности перед клиентами и властями, с детальной отчетностью.

Какие изменения для пользователей

Временные блокировки: возможные приостановки платежей, выводов и переводов в связи с отчетами по ПОД/ФТ.

Документация: запрос дополнительной информации о личности, источниках средств и цели транзакций.

Апелляция: специализированные каналы для оспаривания блока и запроса пересмотра меры.

Кросс-граничные переводы: более строгий контроль в соответствии с Правилом путешествий группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF).

Контекст и международные стандарты (FATF)

Пакет является частью пути Турции к приведению в соответствие с глобальными стандартами, установленными ФАТФ, которые требуют своевременного контроля, обмена данными между властями и большей прозрачности в крипто-транзакциях. Следует отметить, что рекомендации требуют от посредников идентифицировать отправителя и получателя переводов виртуальных активов, обеспечивая эффективное сотрудничество между странами.

Международное Сравнение

Великобритания: замораживающие приказы и быстрые изъятия уже вступили в силу в рамках расследований по борьбе с отмыванием денег, за которыми следует судебный обзор.

ЕС: пакеты по борьбе с отмыванием денег эволюционируют, с расширением Правила о путешествиях на VASP (Поставщики виртуальных активов) и новыми предложениями, такими как регламенты MiCA, которые переопределяют операционную структуру.

Общая тенденция: внедрение более быстрых профилактических блоков, сопровождаемых процессуальными гарантиями и большей отслеживаемостью вмешательств.

Спорные моменты и риски, которые следует контролировать

Пропорциональность: крайне важно избегать обобщенных блоков, которые могут наказать невинных пользователей.

Защита: необходимо определить определенные сроки для проверки и указать обязательства по детальному обоснованию со стороны властей.

Защита данных: осторожность в управлении конфиденциальностью и кибербезопасностью, особенно при работе с большими объемами конфиденциальных данных. Для получения дополнительной информации смотрите недавнее руководство по Конфиденциальности по дизайну в эпоху ИИ.

Координация: ясность в ролях и обязанностях между MASAK, судебными органами и посредниками для избежания операционных трений.

Следующие шаги

Законопроект, который привлекает большое внимание, ожидается в парламенте в ближайшие недели. В проекте необходимо точно определить продолжительность заморозок, процесс обжалования и объем обязательств для банков и криптобирж. Тем временем операторы обновляют свои внутренние политики и инструменты мониторинга в ожидании вступления в силу новых мер.

В заключение

Турция готовится усилить полномочия MASAK, вводя профилактические блокировки на банковских счетах и крипто счетах.

Основное внимание уделяется большей скорости вмешательства, более тесному международному сотрудничеству и конкретной защите держателей счетов.

Влияние распространится на весь сектор комплаенса, включая процедуры KYC и мониторинг транзакций, к которым банкам и биржам потребуется быстро адаптироваться.