Исследование безопасности цифрового юаня и противодействия отмыванию денег цифрового юаня
В качестве цифровой формы китайской валюты, ее пилотное продвижение значительно повысило удобство платежей и финансовую эффективность. Однако с расширением сценариев применения все более очевидными становятся проблемы безопасности личной информации и борьбы с отмыванием денег, что становится ключевой темой для обеспечения ее здорового развития.
1. Безопасность личной информации цифрового юаня 1. Механизмы и принципы сбора и хранения Цифровой юань использует двухуровневую операционную систему Центрального банка и операторов (коммерческих банков и т.д.).
Пользователи регистрируют цифровой кошелек (в зависимости от уровня необходимо предоставить такую информацию, как номер мобильного телефона, номер удостоверения личности, номер банковской карты и т. д.) и при осуществлении сделок операционная организация собирает личные данные в соответствии с принципом "минимальной необходимости". Центральный банк и операционная организация используют современные технологии шифрования для обеспечения безопасности: передача данных шифруется с использованием протокола SSL/TLS; хранение данных осуществляется с использованием алгоритмов шифрования, таких как AES, что эффективно предотвращает кражу и подделку.
2. Основные угрозы безопасности, с которыми мы сталкиваемся: технологии рисков: методы хакерских атак постоянно совершенствуются, например, использование вредоносного ПО и фишинга для кражи информации для входа в кошелек и паролей к транзакциям, угрожая безопасности средств и информации.
Системные уязвимости или сбои при обновлении также могут привести к повреждению информации или аномальному доступу. Человеческие риски: несанкционированный доступ, подделка или утечка пользовательской информации со стороны внутренних сотрудников представляют собой серьезную угрозу. Внешние злоумышленники также могут подкупить сотрудников для раскрытия информации. Такие риски уже имели место в финансовой сфере, и последствия в системе цифрового юаня будут еще более серьезными.
3. Существующие защитные меры и юридическая база: Законы о кибербезопасности, защите персональной информации и о безопасности данных создают прочную правовую основу, устанавливают принципы законности, правомерности, необходимости и права пользователей (информированность, согласие, удаление и т. д.).
Меры операционного учреждения: Управление: строгий контроль доступа по полномочиям (авторизация по должности), обучение сотрудников и мониторинг повышения осведомленности. Технологии: помимо шифрования, широко используются отпечатки пальцев, распознавание лиц, динамические пароли и другие многофакторные методы аутентификации для повышения безопасности входа в кошелек и транзакций. Существующие меры эффективно контролировали уровень возникновения инцидентов безопасности личной информации в период пилотного проекта, поддерживая доверие пользователей.
2. Цифровой юань и борьба с отмыванием денег
1. Особенности сделок и вызовы противодействия отмыванию денег Торговля цифровым юанем обладает удобством, эффективностью и анонимностью (согласно принципу "мелкие суммы анонимно, крупные суммы подлежат учету"), что создает новые вызовы в борьбе с отмыванием денег: вызов анонимности: мелкие анонимные платежи с использованием кошельков низкого уровня (например, четвертая категория, для которых требуется только номер телефона) могут быть использованы преступниками для проведения многоаккаунтных, мелких распределенных сделок, что затрудняет отслеживание движения средств и позволяет избежать регулирования.
Проблемы удобства: средства могут мгновенно перемещаться через регионы и страны, традиционные методы мониторинга трудно реагируют вовремя. Поддержка "двойной оффлайн-транзакции" усложняет реальный мониторинг в условиях отсутствия сети, подозрительные транзакции трудно обнаружить вовремя.
2. Анализ сценариев риска отмывания денег с использованием анонимности кошельков для отмывания: открытие большого количества низкоуровневых анонимных кошельков, проведение мелких распределенных операций, создание сложных потоков для смешивания незаконных средств с нормальными транзакциями.
Пример: Преступная группа использует массовую регистрацию нескольких кошельков четвёртого типа для получения преступных средств, распределяет их на торговые кошельки, вымышленными транзакциями отмывает деньги и переводит обратно. С помощью трансакций через границу для отмывания денег: использование цифрового юаня для трансграничных платежей и различия в регулировании в разных странах, перемещение незаконных средств из страны в регионы с слабым контролем, отмывание денег через обмен валюты, инвестиции и потребление.
Связь между отмыванием денег и виртуальными валютами: использование цифрового юаня для покупки виртуальной валюты (которая сама по себе часто связана с отмыванием денег), а затем продажа для обмена на фиатные деньги, с использованием анонимности и сложности виртуальной валюты для сокрытия источника средств. Хотя в стране запрещены операции с виртуальными валютами, риски подпольной торговли все еще существуют.
3. Меры и стратегии регулирования противодействия отмыванию денег с использованием технологий: Анализ больших данных:实时监测海量交易数据，构建行为模型，设定金额、频率、流向等多维度阈值，精准识别异常（如短期内大量小额异常流转）。
Искусственный интеллект: анализ характеристик поведения участников торговли и их взаимосвязей с помощью глубокого обучения, выявление скрытых рисков отмывания денег. Прозрачность блокчейна: полная запись всего процесса транзакций, обеспечивающая четкость и возможность отслеживания движения средств, что помогает в расследованиях. Совершенствование制度: улучшение законодательства: постоянное совершенствование законодательства по противодействию отмыванию денег в цифровом юане, четкое определение ответственности и обязательств операторов, торговцев и других участников, уточнение стандартных процедур отчетности о подозрительных транзакциях.
Укрепление сотрудничества в области регулирования: усиление координации и сотрудничества между Народным банком, Комиссией по банковскому и страховому регулированию, Комиссией по ценным бумагам и другими межведомственными органами, обмен информацией, совместное правоприменение, формирование совместных усилий. Строгое наказание: разработка строгих мер наказания, значительное увеличение затрат на правонарушения, создание эффективного сдерживающего эффекта. Международное сотрудничество: участие в разработке правил: активное участие в разработке международных правил по борьбе с отмыванием денег, содействие координации глобальных стандартов регулирования.
Создание механизма сотрудничества: установление механизмов обмена информацией и сотрудничества с зарубежными регулирующими органами для совместной борьбы с транснациональным отмыванием денег (например, создание механизма обмена информацией о трансакциях через границу). Обмен опытом: активное участие в мероприятиях международных организаций, обмен опытом Китая, заимствование передовых международных технологий и практик.
Третье, взаимосвязь между безопасностью личной информации и противодействием отмыванию денег
1. Информационная безопасность поддерживает борьбу с отмыванием денег. Точные, полные и безопасные личные данные являются основой эффективной борьбы с отмыванием денег: Должная осмотрительность клиентов: Оценка уровня риска зависит от достоверной и проверенной информации о пользователях. Утечка или искажение информации приведет к неверной оценке и создаст лазейки для отмывания денег.
Мониторинг сделок: безопасное хранение и передача личной информации и информации о сделках являются основой для построения точных моделей поведения и выявления аномальных сделок. Изменение информации может привести к ошибочным выводам (ложные срабатывания обычных сделок или пропуск подозрительных сделок).
2. Меры по противодействию отмыванию денег обеспечивают строгую систему безопасности информации строгая система противодействия отмыванию денег (такие как требования KYC, управление доступом, стандарты безопасности данных) и регуляторное давление объективно вынуждают операционные учреждения повышать уровень технической и управленческой защиты личной информации.
Здоровая система противодействия отмыванию денег требует строгого контроля и аудита доступа к данным и их использования, что косвенно усиливает защиту личной информации. Развитие цифрового юаня сопряжено как с возможностями, так и с безопасностными вызовами. В области защиты личной информации необходимо постоянно усиливать технические меры защиты, строго управлять внутренними процессами и обеспечивать юридическую ответственность.
В сфере борьбы с отмыванием денег необходимо в полной мере использовать технические средства (большие данные, ИИ, блокчейн), совершенствовать институциональный дизайн и углублять международное сотрудничество. Особенно важно глубоко понимать и эффективно координировать безопасность персональной информации и работу по борьбе с отмыванием денег: надежная информационная безопасность является предпосылкой эффективности борьбы с отмыванием денег, в то время как строгая структура борьбы с отмыванием денег может способствовать более высокому уровню обеспечения информационной безопасности.
Только обеспечив баланс между удобством, конфиденциальностью и безопасностью регулирования, можно гарантировать стабильное и долговременное развитие цифрового юаня.
Посмотреть Оригинал
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Исследование безопасности цифрового юаня и противодействия отмыванию денег цифрового юаня
В качестве цифровой формы китайской валюты, ее пилотное продвижение значительно повысило удобство платежей и финансовую эффективность. Однако с расширением сценариев применения все более очевидными становятся проблемы безопасности личной информации и борьбы с отмыванием денег, что становится ключевой темой для обеспечения ее здорового развития.
1. Безопасность личной информации цифрового юаня 1. Механизмы и принципы сбора и хранения Цифровой юань использует двухуровневую операционную систему Центрального банка и операторов (коммерческих банков и т.д.).
Пользователи регистрируют цифровой кошелек (в зависимости от уровня необходимо предоставить такую информацию, как номер мобильного телефона, номер удостоверения личности, номер банковской карты и т. д.) и при осуществлении сделок операционная организация собирает личные данные в соответствии с принципом "минимальной необходимости". Центральный банк и операционная организация используют современные технологии шифрования для обеспечения безопасности: передача данных шифруется с использованием протокола SSL/TLS; хранение данных осуществляется с использованием алгоритмов шифрования, таких как AES, что эффективно предотвращает кражу и подделку.
2. Основные угрозы безопасности, с которыми мы сталкиваемся: технологии рисков: методы хакерских атак постоянно совершенствуются, например, использование вредоносного ПО и фишинга для кражи информации для входа в кошелек и паролей к транзакциям, угрожая безопасности средств и информации.
Системные уязвимости или сбои при обновлении также могут привести к повреждению информации или аномальному доступу. Человеческие риски: несанкционированный доступ, подделка или утечка пользовательской информации со стороны внутренних сотрудников представляют собой серьезную угрозу. Внешние злоумышленники также могут подкупить сотрудников для раскрытия информации. Такие риски уже имели место в финансовой сфере, и последствия в системе цифрового юаня будут еще более серьезными.
3. Существующие защитные меры и юридическая база: Законы о кибербезопасности, защите персональной информации и о безопасности данных создают прочную правовую основу, устанавливают принципы законности, правомерности, необходимости и права пользователей (информированность, согласие, удаление и т. д.).
Меры операционного учреждения: Управление: строгий контроль доступа по полномочиям (авторизация по должности), обучение сотрудников и мониторинг повышения осведомленности. Технологии: помимо шифрования, широко используются отпечатки пальцев, распознавание лиц, динамические пароли и другие многофакторные методы аутентификации для повышения безопасности входа в кошелек и транзакций. Существующие меры эффективно контролировали уровень возникновения инцидентов безопасности личной информации в период пилотного проекта, поддерживая доверие пользователей.
2. Цифровой юань и борьба с отмыванием денег
1. Особенности сделок и вызовы противодействия отмыванию денег Торговля цифровым юанем обладает удобством, эффективностью и анонимностью (согласно принципу "мелкие суммы анонимно, крупные суммы подлежат учету"), что создает новые вызовы в борьбе с отмыванием денег: вызов анонимности: мелкие анонимные платежи с использованием кошельков низкого уровня (например, четвертая категория, для которых требуется только номер телефона) могут быть использованы преступниками для проведения многоаккаунтных, мелких распределенных сделок, что затрудняет отслеживание движения средств и позволяет избежать регулирования.
Проблемы удобства: средства могут мгновенно перемещаться через регионы и страны, традиционные методы мониторинга трудно реагируют вовремя. Поддержка "двойной оффлайн-транзакции" усложняет реальный мониторинг в условиях отсутствия сети, подозрительные транзакции трудно обнаружить вовремя.
2. Анализ сценариев риска отмывания денег с использованием анонимности кошельков для отмывания: открытие большого количества низкоуровневых анонимных кошельков, проведение мелких распределенных операций, создание сложных потоков для смешивания незаконных средств с нормальными транзакциями.
Пример: Преступная группа использует массовую регистрацию нескольких кошельков четвёртого типа для получения преступных средств, распределяет их на торговые кошельки, вымышленными транзакциями отмывает деньги и переводит обратно. С помощью трансакций через границу для отмывания денег: использование цифрового юаня для трансграничных платежей и различия в регулировании в разных странах, перемещение незаконных средств из страны в регионы с слабым контролем, отмывание денег через обмен валюты, инвестиции и потребление.
Связь между отмыванием денег и виртуальными валютами: использование цифрового юаня для покупки виртуальной валюты (которая сама по себе часто связана с отмыванием денег), а затем продажа для обмена на фиатные деньги, с использованием анонимности и сложности виртуальной валюты для сокрытия источника средств. Хотя в стране запрещены операции с виртуальными валютами, риски подпольной торговли все еще существуют.
3. Меры и стратегии регулирования противодействия отмыванию денег с использованием технологий: Анализ больших данных:实时监测海量交易数据，构建行为模型，设定金额、频率、流向等多维度阈值，精准识别异常（如短期内大量小额异常流转）。
Искусственный интеллект: анализ характеристик поведения участников торговли и их взаимосвязей с помощью глубокого обучения, выявление скрытых рисков отмывания денег. Прозрачность блокчейна: полная запись всего процесса транзакций, обеспечивающая четкость и возможность отслеживания движения средств, что помогает в расследованиях. Совершенствование制度: улучшение законодательства: постоянное совершенствование законодательства по противодействию отмыванию денег в цифровом юане, четкое определение ответственности и обязательств операторов, торговцев и других участников, уточнение стандартных процедур отчетности о подозрительных транзакциях.
Укрепление сотрудничества в области регулирования: усиление координации и сотрудничества между Народным банком, Комиссией по банковскому и страховому регулированию, Комиссией по ценным бумагам и другими межведомственными органами, обмен информацией, совместное правоприменение, формирование совместных усилий. Строгое наказание: разработка строгих мер наказания, значительное увеличение затрат на правонарушения, создание эффективного сдерживающего эффекта. Международное сотрудничество: участие в разработке правил: активное участие в разработке международных правил по борьбе с отмыванием денег, содействие координации глобальных стандартов регулирования.
Создание механизма сотрудничества: установление механизмов обмена информацией и сотрудничества с зарубежными регулирующими органами для совместной борьбы с транснациональным отмыванием денег (например, создание механизма обмена информацией о трансакциях через границу). Обмен опытом: активное участие в мероприятиях международных организаций, обмен опытом Китая, заимствование передовых международных технологий и практик.
Третье, взаимосвязь между безопасностью личной информации и противодействием отмыванию денег
1. Информационная безопасность поддерживает борьбу с отмыванием денег. Точные, полные и безопасные личные данные являются основой эффективной борьбы с отмыванием денег: Должная осмотрительность клиентов: Оценка уровня риска зависит от достоверной и проверенной информации о пользователях. Утечка или искажение информации приведет к неверной оценке и создаст лазейки для отмывания денег.
Мониторинг сделок: безопасное хранение и передача личной информации и информации о сделках являются основой для построения точных моделей поведения и выявления аномальных сделок. Изменение информации может привести к ошибочным выводам (ложные срабатывания обычных сделок или пропуск подозрительных сделок).
2. Меры по противодействию отмыванию денег обеспечивают строгую систему безопасности информации строгая система противодействия отмыванию денег (такие как требования KYC, управление доступом, стандарты безопасности данных) и регуляторное давление объективно вынуждают операционные учреждения повышать уровень технической и управленческой защиты личной информации.
Здоровая система противодействия отмыванию денег требует строгого контроля и аудита доступа к данным и их использования, что косвенно усиливает защиту личной информации. Развитие цифрового юаня сопряжено как с возможностями, так и с безопасностными вызовами. В области защиты личной информации необходимо постоянно усиливать технические меры защиты, строго управлять внутренними процессами и обеспечивать юридическую ответственность.
В сфере борьбы с отмыванием денег необходимо в полной мере использовать технические средства (большие данные, ИИ, блокчейн), совершенствовать институциональный дизайн и углублять международное сотрудничество. Особенно важно глубоко понимать и эффективно координировать безопасность персональной информации и работу по борьбе с отмыванием денег: надежная информационная безопасность является предпосылкой эффективности борьбы с отмыванием денег, в то время как строгая структура борьбы с отмыванием денег может способствовать более высокому уровню обеспечения информационной безопасности.
Только обеспечив баланс между удобством, конфиденциальностью и безопасностью регулирования, можно гарантировать стабильное и долговременное развитие цифрового юаня.