Tenho pensado nisso recentemente — a maioria das pessoas opta por ações quando começam a investir, mas honestamente há um universo inteiro de alternativas de investimento às ações que a maioria dos investidores de retalho ignora.

Por exemplo, se não te sentes confortável com ações tradicionais ou simplesmente queres diversificar de forma adequada, existem formas legítimas de fazer o teu dinheiro trabalhar por ti. Os fundos de investimento imobiliário (REITs) são bastante sólidos se quiseres exposição ao imobiliário sem precisar de milhões em capital. Eles gerem os imóveis, tu recebes as distribuições de rendimentos de aluguer. Bastante direto.

Depois há o empréstimo peer-to-peer através de plataformas como Prosper e Lending Club. Investes pequenas quantias — até $25 — em empréstimos individuais e recebes juros à medida que as pessoas pagam. O risco é real se os mutuários defaultarem, mas espalhar o teu dinheiro por várias notas ajuda a mitigar isso. Um default dói, mas 100 notas e provavelmente estás bem.

Se queres algo mais seguro, os títulos de poupança do governo são basicamente isentos de risco, a não ser que os EUA entrem em default (não vai acontecer). Os títulos Series EE fixam uma taxa fixa, os títulos Series I ajustam-se à inflação. Aborrecido, mas fiável.

O ouro é outro clássico de proteção. Podes optar por barras, moedas, ações de mineração, futuros ou fundos de ouro. Só garante que estás a lidar com empresas reputadas se não estiveres a deter ouro físico por ti próprio.

Os certificados de depósito (CDs) através de bancos são garantidos pelo FDIC — não vão render tanto quanto o mercado de ações a longo prazo, mas o teu dinheiro está seguro. Os títulos corporativos funcionam de forma diferente — as empresas emitem-nos quando precisam de dinheiro, tu recebes pagamentos de juros mais o valor de face no vencimento. Muito mais previsíveis do que os retornos de ações, embora exista risco de default.

Os futuros de commodities são uma coisa completamente diferente. Estás a negociar contratos de milho, cobre, o que for — alta alavancagem, alto risco, retornos potencialmente elevados. Não são para investidores casuais.

Aluguéis de férias permitem-te usar o imobiliário como ativo pessoal e gerador de rendimento. A desvantagem? Baixa liquidez quando precisas de dinheiro rápido.

As criptomoedas explodiram como alternativas de investimento às ações. O Bitcoin está agora a $71.81K com um momentum sólido, mas a volatilidade é insana. Este espaço é só para quem realmente entende o que está a fazer ou está confortável com perdas sérias.

Os títulos municipais de cidades e estados muitas vezes pagam menos juros do que os títulos corporativos, mas as vantagens fiscais às vezes tornam o retorno líquido melhor.

O private equity e o venture capital investem o dinheiro dos investidores em empresas privadas ou startups. Retornos mais altos, mas taxas elevadas, capital bloqueado por anos, e geralmente só acessível a investidores qualificados.

As anuidades permitem trocar somas globais por fluxos de pagamento futuros de companhias de seguros. Ganhos com diferimento de impostos parecem bons até veres as taxas e comissões dos corretores.

Honestamente, a principal conclusão é esta: existem alternativas de investimento às ações em todo o espectro de risco. Algumas são aborrecidas e seguras, outras são verdadeiras montanhas-russas. Fazes a tua pesquisa sobre cada uma antes de investir capital. Diversificação não é só sobre ter diferentes ações — é sobre fazer o teu dinheiro trabalhar de formas diferentes através de diferentes classes de ativos.