Detalhes da compensação para milhões de condutores serão revelados

Há 23 minutos

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Kevin PeacheyCorrespondente de custo de vida

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Milhões de condutores descobrirão como podem reclamar compensação por financiamento automóvel mal vendido quando o regulador financeiro delinear as suas regras finais sobre o esquema.

A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) publicará a sua decisão final no final da tarde de hoje, detalhando o programa de compensação para 14 milhões de acordos de financiamento automóvel.

A saga prolongada de vários milhares de milhões de libras, que incluiu uma decisão no mais alto tribunal do Reino Unido, deverá resultar em uma compensação média de cerca de £700 em uma série de contratos realizados entre abril de 2007 e novembro de 2024.

Mas o esquema do regulador ainda pode enfrentar um desafio legal por parte dos credores e empresas de gestão de reclamações, prolongando ainda mais a espera para as vítimas.

As compensações estão relacionadas com arranjos de comissão entre credores e concessionários, contratos injustos e informações imprecisas dadas aos compradores de automóveis.

A FCA tem trabalhado num esquema central que não exigiria que esses acordos mal vendidos fossem a tribunal, embora alguns condutores possam decidir em vez disso optar por processar legalmente na esperança de compensações maiores.

A FCA estimou anteriormente que 44% de todos os acordos de financiamento automóvel feitos de 2007 até o final de 2024 seriam elegíveis para compensações, totalizando mais de £8 mil milhões. Os credores enfrentam ainda £3 mil milhões em custos administrativos.

Uma decisão no Supremo Tribunal em agosto limitou a abrangência desses casos, que de outra forma poderiam ter se estendido a dezenas de milhares de milhões de libras.

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A grande maioria dos carros novos, e muitos usados, são comprados com acordos de financiamento.

Em 2021, a FCA proibiu acordos em que os concessionários de automóveis recebiam comissões dos credores, com base na taxa de juro cobrada ao cliente. Estes eram conhecidos como arranjos de comissão discricionária (DCAs) e muitas vezes não eram divulgados.

A FCA disse que isto proporcionava um incentivo para que um comprador fosse cobrado taxas de juro mais altas do que o necessário, fazendo com que pagasse demasiado.

O regulador, com base em julgamentos judiciais, também afirmou que outras vendas eram injustas. Elas são:

• Arranjos de comissão elevada - onde a comissão era igual ou superior a 35% do custo total do crédito e 10% do empréstimo
• Arranjos vinculativos que davam a um credor exclusividade ou um direito de preferência, sem que os condutores fossem claramente informados

O organismo de comércio dos credores argumentou que essas conclusões eram demasiado generalizadas e que a compensação poderia ser demasiado generosa.

“Isto resultaria em indemnizações a serem pagas a milhões de clientes que não experienciaram nenhuma relação injusta, ou nenhuma perda, desviando recursos de quem realmente merece a indemnização,” disse a Associação de Finanças e Leasing (FLA).

Grandes credores, incluindo o Lloyds - o maior grupo bancário do Reino Unido, já reservaram milhares de milhões de libras. A Close Brothers cortou centenas de empregos devido à sua exposição ao esquema de compensação.

Longa espera para os condutores

Muitos condutores aguardam há anos por compensações, desde que os DCAs foram banidos em 2021, e alguns acordos datam agora de quase 20 anos.

Milhares já apresentaram queixas ou iniciaram ações judiciais, apenas para ver os seus casos suspensos até que a FCA complete o seu trabalho.

O regulador queria que o esquema de compensação estivesse em funcionamento até o início de 2026, mas atrasos e consultas prolongadas após pressão dos credores atrasaram a data.

Uma nova concessão permitiu um período de implementação de três a cinco meses antes de os credores precisarem de contactar os clientes que possam ser elegíveis.

Na maior parte, as propostas atuais sugerem que os condutores serão contactados pelo seu credor para os convidar a fazer uma reclamação. Aqueles que já apresentaram uma reclamação deverão receber uma oferta, e uma compensação, mais cedo.

No entanto, isso pode ser ainda mais atrasado se os credores ou empresas de gestão de reclamações contestarem a decisão final da FCA.

Eles têm 28 dias para apresentar um desafio legal a um tribunal, que pode depois ir a um tribunal superior para uma decisão, antes que quaisquer compensações sejam feitas.

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