Federal Reserve vai reforçar os padrões de serviço bancário: Políticas de risco de reputação passam por uma grande reformulação

O Conselho do Federal Reserve está a tomar uma posição decisiva contra o que considera práticas bancárias discriminatórias. No final de fevereiro, o órgão regulador abrirá comentários públicos sobre uma proposta abrangente destinada a eliminar o uso do “risco de reputação” como justificativa para negar serviços bancários. Este movimento marca uma mudança significativa na forma como o sistema bancário do país trata clientes envolvidos em atividades legais, mas controversas.

O Contexto da Política: De Rejeição à Regulamentação

Durante anos, as instituições financeiras citaram preocupações com a reputação como motivo para encerrar contas de clientes ou rejeitar candidatos. Essas decisões afetaram desproporcionalmente indivíduos e empresas em setores politicamente controversos, comunidades religiosas alternativas e indústrias emergentes. A vice-presidente do Federal Reserve, Michelle W. Bowman, condenou publicamente tais práticas, caracterizando-as como violações dos padrões regulatórios do Fed.

A pressão regulatória não é nova. Ao longo de 2024 e até 2025, vários órgãos reguladores pressionaram as instituições financeiras a romperem laços com clientes com base em discordâncias ideológicas, e não em riscos financeiros legítimos. Este ambiente criou um efeito de intimidação no acesso a serviços para empresas legais que operam em setores impopulares.

Por que o Risco de Reputação se Tornou uma Ferramenta de Negação

Os bancos justificam a recusa de serviços usando múltiplos pretextos: filiações políticas, crenças religiosas ou envolvimento em indústrias legais, mas não convencionais, como criptomoedas ou negócios à base de cânhamo. O Federal Reserve argumenta que isso equivale a discriminação ilegal disfarçada de gestão de risco.

Bowman destacou uma distinção crucial: preocupações com a reputação não são equivalentes a risco financeiro real. Quando um banco recusa serviços com base apenas nas atividades legais ou crenças pessoais de um cliente, viola princípios fundamentais de anti-discriminação que sustentam o mandato de supervisão do Fed.

O Ponto de Virada Regulatório

Em meados de 2025, o Federal Reserve sinalizou seu compromisso com esta política ao anunciar que “risco de reputação” não seria mais reconhecido como um fator legítimo nos programas de inspeção bancária. Essa mudança institucional representa uma rejeição formal das práticas discriminatórias que se tornaram comuns.

O período de comentários públicos em fevereiro representa a próxima fase: formalização e aplicação. Ao solicitar opiniões externas, o Fed pretende construir consenso em torno de padrões mais rigorosos, ao mesmo tempo que recolhe exemplos reais de como negações baseadas na reputação prejudicaram clientes e negócios legítimos.

O que Isto Significa para o Futuro

Esta evolução na política tem implicações imediatas para o acesso a serviços financeiros em diversos setores. Indústrias como a criptomoeda — já enfrentando discriminação bancária — podem encontrar um acesso renovado à infraestrutura financeira tradicional. A mudança regulatória também indica que o Fed considera as práticas atuais incompatíveis com seu mandato de manter um sistema financeiro estável e inclusivo.

A ação do Federal Reserve reflete um reconhecimento mais amplo de que a discriminação bancária, independentemente da justificativa, prejudica oportunidades econômicas e viola princípios fundamentais de justiça que devem reger o sistema financeiro.