WATCH | M-PESA Disburses Over $55 Million in Daily Credit with Non-Performing Rate of Less Than 2%, Says CEO

A M-PESA fornece mais de 55 milhões de dólares em crédito diariamente, mantendo uma taxa de incumprimento inferior a 2%, de acordo com Sitoyo Lopokoiyit MBS, CEO da M-PESA África.

Lopokoiyit participou no cimeira mundial de governos num painel intitulado “Os mercados emergentes estão a liderar a evolução digital?” ao lado de líderes da indústria como Vikrant Bhansali, CEO do UBA Group UAE, e Robert Thomson, SVP de Engajamento Governamental Global na VISA International Services Association.

“Todos os dias, a M-PESA fornece mais de 55 milhões de dólares em crédito com um nível de incumprimento inferior a 2%. Garantimos que não estamos a promover o endividamento excessivo e focamo-nos na saúde financeira do cliente.”

Quando questionado sobre o papel da M-PESA na sustentabilidade da dívida, ele reiterou que o foco principal da empresa é em “dívida orientada por propósito,” garantindo que os limites de crédito sejam determinados pelo comportamento financeiro do cliente.

Segundo Lopokoiyit, com base em “dívida orientada por propósito,” o limite de crédito de um cliente é baseado na sua poupança e histórico de transações.

“Adotamos o que chamamos de proposta de crédito orientada por poupança. Portanto, não fornecemos crédito se não houver uma solução de poupança, e quanto mais poupa, maior será o seu limite de crédito.”

Ao abordar o sucesso da M-PESA, ele indicou que inicialmente a M-PESA concentrou-se em resolver desafios de transferência de dinheiro causados pela migração rural-urbana. Depois expandiu para resolver problemas de pagamento e, por fim, aventurou-se em pagamentos globais e remessas.

“Ao longo do tempo, priorizámos a educação do consumidor, a segurança e a expansão da inclusão financeira, e agora estamos a focar na saúde financeira.”

Ele afirmou ainda que a M-PESA está a evoluir para além de soluções financeiras individuais, apoiando desafios corporativos, atendendo a grandes organizações, PME e micro-PME.

“Além disso, oferecemos produtos diferenciados como o Pochi La Biashara para micro-comerciantes, que lhes permite emprestar para o seu negócio, enquanto uma PME maior pode obter financiamento para a cadeia de abastecimento. Os nossos empréstimos são orientados por um propósito, e não apenas por emprestar por emprestar.”

Ao discutir o futuro da M-PESA, Lopokoiyit MBS destacou que parcerias e interoperabilidade serão cruciais.

“Os clientes da M-PESA querem viajar e usar o serviço onde quer que estejam, e clientes de outros serviços financeiros querem acesso quando visitam os mercados da M-PESA.”

A sua última parceria resultou no lançamento do Ziidi Money Market Fund (MMF), que rapidamente ganhou tração, atingindo 22,03 milhões de dólares (KES 2,85 mil milhões) em ativos sob gestão no primeiro mês após o lançamento, com mais de 450.000 utilizadores registados.

A M-PESA também afirma que tem mais de 90.000 desenvolvedores de software a participar no seu ecossistema.

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