Comprar uma casa? Vamos falar de dinheiro. Quanto deve a sua hipoteca consumir a cada mês?

Há a Regra dos 28%. Simples o suficiente. Pegue o seu rendimento mensal antes de impostos e não gaste mais de 28% na sua hipoteca. Impostos e seguros incluídos. Digamos que você está recebendo $8,000 por mês. O seu teto de hipoteca? $2,240.

Mas espere, há mais. O Modelo 28/36 traz uma reviravolta. 28% para a hipoteca, claro. Mas apenas 36% para todas as suas dívidas combinadas. Interessante, não é?

Depois há o Modelo 35/45. É um pouco mais generoso. Até 35% do seu rendimento bruto, ou 45% do que você realmente leva para casa. A sua escolha. Com $8,000 a entrar, você está a olhar para $2,800 a $3,600 para todas as dívidas. Depende do seu salário após a fatia do Tio Sam.

Algumas pessoas preferem o Modelo Pós-Imposto de 25%. É bastante simples. Um quarto do seu salário líquido vai para a hipoteca. Ganhando $6,500 após impostos? O seu teto de hipoteca é $1,625.

A acessibilidade é uma besta complicada. A renda importa, obviamente. Mas a sua dívida existente também. E o seu pagamento inicial. Ah, e não se esqueça do seu score de crédito.

Os credores têm as suas próprias maneiras. Eles são muito apegados a esta questão da relação dívida/rendimento. Chamam-lhe DTI. Algures entre 36% e 43% parece deixá-los satisfeitos.

Quer um pagamento de hipoteca mais baixo? Você tem opções. Talvez uma casa mais barata. Ou economizar para um pagamento inicial maior. Aumentar sua pontuação de crédito também pode ajudar.

Apenas lembre-se, possuir uma casa não se trata apenas da hipoteca. Há sempre algo que precisa de reparo ou corte de relva. Isso acumula-se. Planeie para isso.