Serviços de Alerta Prévio: Um Jogador Fundamental na Estratégia de Prevenção de Fraude dos Bancos

Em 2022, as perdas dos consumidores devido a fraudes atingiram impressionantes 8,8 bilhões de dólares, conforme relatado pela Comissão Federal de Comércio. Deste montante, $330 milhões foram atribuídos a fraudes por mensagem de texto, com a falsificação de bancos liderando a lista. Esta tendência alarmante sublinha a necessidade crítica de as instituições financeiras fortalecerem suas defesas contra fraudes e protegerem os ativos de seus clientes. Apresentamos os Serviços de Alerta Antecipado, uma empresa na vanguarda desta batalha.

Compreendendo os Serviços de Aviso Prévio

Os Serviços de Aviso Prévio, comumente conhecidos como "Aviso Prévio", são uma empresa de fintech e agência de relatórios de consumidores. Sua função principal é coletar e disseminar informações sobre atividades fraudulentas e transações suspeitas em contas bancárias de consumidores para instituições financeiras.

Embora o nome Early Warning Services possa não soar familiar à primeira vista, é provável que você conheça o seu produto mais renomado - Zelle. Este sistema de pagamento entre pares é utilizado por mais de 2.000 bancos e cooperativas de crédito em todo os Estados Unidos.

A estrutura de propriedade da empresa é notável, com sete dos maiores bancos da América a deter participações: Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, Truist, U.S. Bank e Wells Fargo.

O Papel dos Serviços de Alerta Prévio

Assim como o ChexSystems, a Early Warning atua como um canal de informação entre os consumidores e as instituições financeiras. Ao fornecer dados detalhados sobre os consumidores, ajuda essas instituições na prevenção de fraudes e na mitigação de riscos. Os produtos da empresa são essenciais na verificação das identidades dos potenciais clientes, na avaliação do risco associado a novas solicitações de conta e na confirmação da legitimidade de depósitos, pagamentos e contas recém-abertas.

Informação Contida em um Relatório de Aviso Prévio

Um relatório de Aviso Prévio é um documento abrangente que inclui vários detalhes sobre o seu histórico bancário. Contém o seu número de conta bancária, estado da conta, padrões de atividade e flutuações de saldo ao longo do tempo. Além disso, lista todas as instituições que acederam à sua informação nos últimos 36 meses. Dados pessoais como o seu endereço e número de Segurança Social também estão incluídos no relatório.

Principais Insights dos Consumidores sobre os Serviços de Alerta Precoce

Os Serviços de Alerta Prévio e ChexSystems desempenham um papel no setor bancário semelhante ao das agências de crédito como Equifax, Experian e TransUnion na indústria de crédito. Os bancos e outras instituições financeiras dependem de relatórios dessas empresas para avaliar o risco associado à concessão de uma conta a um requerente. Em alguns casos, contas existentes podem ser encerradas com base nas informações encontradas em um relatório de Alerta Prévio.

Nos termos da Lei de Relato Justo de Crédito, os consumidores têm o direito de solicitar uma cópia gratuita do seu relatório de Alerta Antecipado uma vez por ano. Para obter o seu relatório, precisará de fornecer algumas informações básicas para verificação de identidade.

Jon Morgan, CEO da consultoria de negócios Venture Smarter, que solicitou pessoalmente o seu relatório de Alerta Precoce, considera este processo de verificação reconfortante do ponto de vista da segurança. Ele aconselha os consumidores a revisarem cuidadosamente os seus relatórios em busca de precisão assim que os receberem.

Morgan afirmou: "Rever o relatório foi definitivamente útil. Ele forneceu uma visão abrangente da minha história financeira, incluindo consultas, contas e possíveis sinais de alerta. É semelhante a um check-up de saúde para o seu bem-estar financeiro."

Passos a Seguir se o Acesso a uma Conta Bancária for Negado Devido a um Relatório de Aviso Prévio

Se não conseguir abrir uma conta bancária, existem vários passos que pode seguir. Em primeiro lugar, solicite o seu relatório de Early Warning e reveja-o cuidadosamente. Este pedido não afetará a sua pontuação de crédito.

Se encontrar alguma imprecisão ou informação em falta, pode notificar a Early Warning e apresentar uma disputa, se necessário. Tenha em mente que o seu relatório pode conter informações negativas de contas bancárias anteriores, como saldos negativos não pagos que levaram ao encerramento de contas.

Outra opção a considerar é abrir uma conta de verificação de segunda oportunidade. Estas contas são projetadas para indivíduos que foram negados em contas padrão devido ao seu histórico bancário. Embora possam ajudar a reconstruir o seu registro bancário, podem não oferecer todas as características e serviços normalmente associados a contas de verificação regulares.