A Regra 72(t) é uma pequena brecha no código fiscal. Permite-lhe retirar os seus poupanças de reforma mais cedo. Sem penalização. Parece bom, certo?

Aqui está o negócio: Tens de seguir um cronograma. Pelo menos cinco anos. Ou até aos 59½. O que for mais longo. Não está totalmente claro por que escolheram estas regras específicas.

Existem três maneiras de calcular os seus pagamentos. O IRS aprova todas elas. Método de distribuição mínima. Método de amortização. Método de anuidade. Cada um tem as suas particularidades.

O método de distribuição mínima? Geralmente é o menor pagamento. Você divide seu saldo pela sua expectativa de vida. É meio mórbido quando você pensa sobre isso.

Os métodos de amortização e anuidade oferecem pagamentos fixos. Eles utilizam alguns cálculos sofisticados. Saldo da conta, expectativa de vida, taxa média federal a médio prazo. O método de anuidade inclui um fator extra do IRS.

Tenha cuidado, no entanto. Se você bagunçar as regras, estará em apuros. Penalidades. Sobre tudo que você retirou. Ai.

Parece uma boa maneira de acessar seu dinheiro se você estiver em apuros. Mas pense duas vezes. Saques antecipados podem realmente prejudicar seu capital.

Isto é complicado. Realmente complicado. Talvez deva falar com um profissional antes de se envolver. Eles podem ajudar a descobrir se vale a pena.