Qual é a diferença entre APY e APR?

Você os viu em todo lugar no DeFi. APY e APR. Eles parecem quase idênticos, mas significam coisas totalmente diferentes para o seu dinheiro 🔍

APY inclui juros compostos - calculados em diferentes intervalos. APR não inclui. Simples assim. Este pequeno detalhe? Pode transformar completamente os seus ganhos ao longo do tempo 📈

APR vs APY: A Verdade Real 🧮

APR é básico. Apenas a taxa de juro simples para um ano. Coloque $10,000 a 20% APR, você recebe $2,000 a mais após um ano. A matemática é limpa: $10,000 × 20%. Após um ano: $12,000. Dois anos: $14,000.

Agora, juros compostos. É meio mágico. Você ganha juros sobre seus juros. O dinheiro cresce sobre o dinheiro.

Se algum lugar paga mensalmente em vez de anualmente, as coisas mudam. A cada mês, os juros se juntam ao seu principal. A base cresce. O próximo pagamento de juros também cresce 🚀

Mesmo $10,000 a 20% APR, mas com capitalização mensal? Você acabaria com cerca de $12,429 após um ano. Isso é $429 mais apenas por mudar quando os juros são pagos. A capitalização diária eleva isso para $12,452.

Esperar três anos com composição diária? $19,309. Isso é $3,309 a mais apenas com a composição. Não é troco pequeno 💰

É aqui que o APY entra. Parece ser um número mais honesto de algumas maneiras. Um APR de 20% com capitalização mensal é na verdade um APY de 21,94%. Capitalização diária? 22,13% APY.

Pense assim: APR é a taxa simples. APY inclui o efeito de bola de neve. Mesmo as palavras dizem isso - "rendimento" em APY tem cinco letras, enquanto "taxa" em APR tem quatro. Rendimento é mais complexo do que taxa.

Comparando Taxas de Juros: Não Tão Rápido 📊

Vendo produtos diferentes? Certifique-se de que está a comparar as mesmas coisas. Um APY mais alto não vence automaticamente um APR mais baixo sem conhecer o quadro completo.

A partir de setembro de 2025, as melhores contas de poupança oferecem APYs em torno de 5,00%. A média nacional está presa a 0,40%. A Varo Money está oferecendo taxas competitivas. A Digital Federal Credit Union tem este acordo estranho - 5,50% APY, mas apenas sobre os seus primeiros $1,000 🌕

Para produtos de criptomoeda, converta tudo para uma métrica. E verifique o cronograma de capitalização. Dois APRs idênticos com frequências de capitalização diferentes? Não é o mesmo resultado de todo.

Além disso, não está totalmente claro o que "APY" significa em todos os produtos de cripto. Às vezes, são apenas recompensas em cripto, não retornos em fiat. É uma distinção importante, já que os preços das criptos flutuam drasticamente. Seu APY de 100% não significa nada se o token cair 90% em valor 🔥

Conclusão

O APY inclui juros compostos. O APR não. É por isso que o APY parece sempre melhor do que o APR quando a capitalização ocorre mais de uma vez por ano.

Ao descobrir o que realmente irá ganhar, verifique qual taxa se aplica. A sua carteira agradecerá 💎